Et opkald til akademikere: 5 ting du skal vide om kontanter

Hej, kandidater.

Når du sidder i din kasket og kjole, kommer du igennem en række følelser som de sidste fire år (eller som det nu mere sandsynligt er fem eller seks år), kommer i hovedet, og du bliver tømt i en overfyldt, konkurrencedygtige arbejdsmarked. Du har lyttet til taler svarende til Steve Jobs 'omrøring 2005 Stanford-startadresse, eller læs den vidunderlige "Wear Sunscreen" -afhandlingstale, som Kurt Vonnegut aldrig gav. Ingen tvivl om en tankefuld slægtning eller to har Dr. Seussed dig med en kopi af "Åh, de steder, du vil gå!"

Men jeg vil forlade dig, kandidater, med tre enkle ord. Disse ord er så vigtige, at jeg begynder og afslutter de kurser, jeg underviser med dem. "Hvis du ikke husker noget fra denne klasse, husk det her." Jeg fortæller mine elever (som er forvirrende for dem, fordi jeg underviser i journalistik, og rådene synes ikke at være relateret til erhvervet).

Jeg gør det, fordi jeg håber, at hver college klasse jeg tog begyndte med disse ord. Jeg ville ønske, at hver af mine instruktører havde kørt ind i klasseværelset, greb mig ved kraven og malede mit ansigt med spyt, da de råbte disse ord …

Betal dig selv først

Åh, den økonomiske smerte, du vil sidestille, hvis du blot tager 10% af din første lønseddel, smider den på en opsparingskonto og glemmer det. Gentag derefter. Gentage. Og gentag.

Da du er indstillet i stenige økonomiske haver, er dette dit livsbeservat. Og som du ser dine opsparinger vokser, vil du føle den varme glød af tillid stige, da du kæmper med det økonomiske tempo, der ligger for dig og stadig forbliver flot.

Nu er livsforsyningen fastgjort, her er de fire andre vigtige vaner til at opbygge en troværdig båd, som du overskrider nyt finansielt vand.

Top off dit 401 (k) bidrag

Ønsker du at blive millionær? Selvfølgelig gør du. Her er en langsom, unsexy men lyd måde at gøre det på:

Når du får dit første job, vil chef for HR kaste et forvirrende sortiment af papirarbejde på dig. Et sted i stakken er en formular, der sætter din medarbejder 401 (k) niveau. Måske ved du hvad dette er, måske gør du det ikke. Men hvad du skal spørge HR-personen er, "Hvordan maksimerer jeg arbejdsgiverbidrag?" Indstil derefter dit bidrag, så du maksimerer arbejdsgiverens bidrag.

Hvorfor? Dette er de to sødeste ord på engelsk: Gratis penge. Som at betale dig selv først, vil der være et lille stykke i starten, fordi du vil reducere din hjemmehjemsbetaling. Men gør det - så glem det. Gør det tidligt - det er nemmere, før du har en ægtefælle, børn og et hus - og den vane, der hjælper med at sætte dig op for livet.

Hvordan kunne det gøre dig til en millionær? Som finansforfatter Dave Ramsey bemærker: "Gemmer kun $ 100 per måned fra 25 år til 65 år ved 12% vækst = $ 1.176.000. Alle skal gå i pension med en millionær!"

Slay din frygt for gæld (eller, hvordan man laver et budget)

Udryddelse, kære kandidater, er ikke en art af dovenskab; det er unddragelse. Vi undgår det, vi frygter. De største symptomer på frygt i vores økonomiske liv er uåbnede kreditkortopgørelser, studielån og brugsregninger. Åbn dem. Se på dem. Kend dem. Eje dem.

Så tag et stykke papir ud, opregner din månedlige hjemløn, trækker månedlige udgifter og - presto - du har dit budget!

Kan du ikke lide hvad du ser? Det gør du selvfølgelig ikke. Men for at bevæge sig mod et bedre økonomisk sted, skal du vide, hvor du står. Sporing af ebbe og strøm af dine kontanter er afgørende for at opbygge adfærd, som vil føre dig ud af gæld, snarere end dybere ind i den afgrund. Og hvis du laver et månedligt budget, vil du straks indstille dig fra pakken - mere end 60% af amerikanerne indrømmer ikke at have et budget.

Dræb din frygt for gæld, del 2: Kreditkort

Lad os være ærlige - Jeg vil vædde på nogle af jer er vågnet op med morgenen med en blændende tømmermænd og mystiske kvitteringer i lommen til uendelige runder, du har købt.

Men hvad kreditkortselskaber tout er sandt. Brug af kreditkort er en glimrende måde at opbygge en stærk kreditvurdering på. Lad mig foreslå dette trick: Når du har slået din første lønseddel, skal du undgå at bruge dit kreditkort i tre måneder. Tillad din opsparingskonto at vokse. Så brug aldrig mere end du kan betale månedligt og aldrig bruge mere end 50% af dine nuværende besparelser.

Du vil opdage, at broen, der først mødte at lægge mindst 10% af din løn i besparelser, vil blive erstattet af at se, at kontanterreserven mindskes. Og du vil automatisk - næsten magisk - tænke to gange om at bruge mere end du laver.

Hvad er din karakter?

Kandidater, livet er ved at kaste et grusomt twist din vej. Du har brugt det meste af dit liv til at blive målt af en dominerende metrisk: Hvad er din karakter? Dit GPA-ledede liv er nu afsluttet, og der er kun en klasse, der alvorligt betyder noget i dit økonomiske liv: Din FICO-score.

Din FICO-score kan ikke virke vigtig for dig nu - nogle af jer kan høre det for første gang - men det bliver meget vigtigt snart.FICO er din kreditvurdering og scorer hvor sikkert et væddemål du er for banker at låne dig penge til en bil, et hus eller college uddannelse af dine fremtidige børn. Som at kende den fulde vægt af din gæld, kend din FICO score.

En god FICO-score er bygget op af gode kreditvaner, gode kreditvaner kommer gennem sund budgettering, og god budgettering sikres ved gode opsparingsvaner.

Med andre ord: Betal dig selv først. Alle gode ting flyder fra den første vane.

Tillykke, og held og lykke.

Læs mere på Investmentmatome:

Bedste byer for nyere akademikere

Hvad er næste? Fremtiden for studielån

Ekspertrådgivning: 9 tips til at negle et personinterview

Tænker på at tage et ubetalt praktikophold? Læs dette først.

Tilbage til Grundlæggende: Hvordan man opbygger et budget

Jeg er kun 22. Skal jeg bidrage til min virksomheds 401k?

8 vaner af selvfremstillede millionærer

Hvad er din FICO-score?

Jeg har 6 forskellige kreditpoints - Hjælp!

Illustration af Brian Yee.