Långivere se mere end blot din kredit score
Satisfying Video l Kinetic Sand Nail Polish Foot Cutting ASMR #7 Rainbow ToyTocToc
Indholdsfortegnelse:
- Ved, hvor din kredit står
- Hvilke långivere ser på i din ansøgning
- Kredit historie
- Indtægter og omkostninger
- Forskudsbetaling
- Lånetid
- Collateral
- Likvide beholdninger
- Beskæftigelseshistorie
- Hvad du kan gøre
- Hvad er næste?
- Kontrollere Din gratis kredit rapport
- Beregn din gæld til indkomst ratio
- Tag 3 trin at forbedre din kredit
Hvis du er på markedet for et lån, er din kredit score en af de største faktorer, som långivere overvejer, men det er bare starten. Långivere kan lide at se en ansøgers fulde finansielle profil, når de beslutter, om de skal godkende et lån og til hvilken rente. Så når du udfylder en låneansøgning, vær forberedt på at dele alt.
Ved, hvor din kredit står
Få din kredit score, ugentlig. Vi hjælper dig med at overvåge din kredit og spore dine fremskridt.Hvilke långivere ser på i din ansøgning
Kredit historie
En kredit score er et trecifret tal beregnet ud fra oplysninger i dine kreditrapporter, der er designet til at forudsige, hvor sandsynligt du skal tilbagebetale lånte penge. Men en score fortæller ikke långivere alt, og mange ser på rapporterne selv.
En plet kan ikke være en deal-breaker, men det kan påvirke din rente.
De kan se efter:
- Delinquent konti, hvilket betyder, at de betalte mere end 30 dage for sent
- Ubetalte samlinger konti
- En tidligere konkurs
- Tvangsauktioner
- Skattelovgivning eller borgerlige domme - selv om kreditgiverne fra den 1. juli 2017 ikke vil rapportere dem, medmindre de indeholder et socialsikringsnummer eller fødselsdato som en del af de identificerende oplysninger
- Antallet af nylige ansøgninger om kredit
- Udestående gæld
Mens en eller flere pletter ikke kan være deal-breakers, kan det have din rente, hvis du har dem på din kreditrapport. Hvis du ikke er sikker på, hvad din kreditprofil ser ud, kan du få en gratis kreditrapport og kredit score, opdateret ugentligt, fra Investmentmatome.
Indtægter og omkostninger
For at kvalificere sig til et lån kan din gældsindtægt ikke overstige en långivers maksimum.
En långiver er mindre tilbøjelige til at se dig som en risiko, hvis du har en højere indkomst, fordi du er mere tilbøjelig til at kunne betale alle dine forpligtelser hver måned. På forsiden kan en høj indkomst måske ikke hjælpe dig med at få en bedre sats, hvis dine faste udgifter, såsom din husleje eller realkreditbetaling, er særligt høje. For eksempel, når du ansøger om et realkreditlån, skal din samlede indkomstforhold være 43% eller lavere for at kvalificere dig til et lån med en velrenommeret långiver.
Forskudsbetaling
Jo lavere dit lån beløb, jo mindre risiko for banken. Derfor, hvis du har en stor forskudsbetaling, er långiveren mere tilbøjelig til at være generøs med renten. Hvis din kredit score er grænseoverskridende, og du ikke kvalificerer dig til et lån, kan en betydelig nedbetaling hjælpe dig med at blive godkendt.
Husk på, at en lidt lavere rente måske ikke er værd at rydde ud af din bankkonto. Det er vigtigt at holde nok penge i besparelser i tilfælde af en nødsituation.
Lånetid
Lånets længde er vigtig. Generelt antager långivere, at et kortere lån betyder, at låntagerens betalingsevne er mindre tilbøjelige til at ændre sig over lånets løbetid. Husk det, når du ansøger om et lån. Hvis du har råd til et lån med kortere sigt, kan din månedlige betaling være højere, men du betaler mindre i renter over lånets løbetid, og du vil snart være ude af gæld.
Collateral
Hvis du ansøger om bil eller boliglån, vil långiveren se tæt på værdien af køretøjet eller huset, fordi det vil fungere som sikkerhedsstillelse for lånet. For eksempel, siger du ønsker en $ 15.000 bil. Tilføj i $ 5.000 i eftermarkedsgaranti og vedligeholdelseskontrakter, mellemrumsforsikring og moms, og du søger et lån på $ 20.000. Dit lån til værdi er 133% ($ 20.000 / $ 15.000 = 1.33). I dette tilfælde, hvis køretøjet er samlet, eller hvis du har standard på lånet, og långiveren forsøger at videresælge bilen, vil det højst sandsynligt ikke få den fulde $ 20.000 tilbage. Derfor vil långiveren sandsynligvis kræve en højere rente for at kompensere for risikoen.
Et lån med sikkerhed eller et sikret lån kommer typisk med en lavere rente end et usikret lån, fordi du pantsætter sikkerhedsstillelsen som tilbagebetaling af lånet, hvis du undlader at foretage betalinger. Vi anbefaler forsigtighed, når du overvejer at bruge dit hus eller din bil som sikkerhedsstillelse, når du ansøger om et personligt lån. Hvis du ikke tilbagebetaler lånet, kan du miste dit aktiv.
Likvide beholdninger
Hvis du har likvide aktiver, kan en långiver vise dig som mindre risikabel og tilbyde en lavere rente.
Du forventes at bruge din indkomst til at tilbagebetale lånet, men nogle långivere vil måske gerne vide, om du har aktiver, der hurtigt kan konverteres til kontanter for at foretage betalinger, hvis du mister dit job eller oplever andre økonomiske tilbageslag. Disse aktiver kan være i form af en opsparing eller pengemarkeds konto, aktier eller statsobligationer. Hvis du har likvide aktiver til dækning af lånets omkostninger, kan långiveren se dig som mindre risikabel og kan tilbyde dig en lavere rente.
Beskæftigelseshistorie
Hvis du ansøger om et pant, kan din nuværende indkomst være tilstrækkelig til at kvalificere dig til en god sats. Men långiveren kan vælge at gennemgå din indkomst fra de seneste 24 måneder for at måle indkomststabilitet. Hvis du har en spottende jobhistorie, eller hvis du for nylig var ledig, kan du måske ikke nægtes, men udstederen kan stadig se det som et rødt flag. Som følge heraf kan du ende med en højere rente.
Hvad du kan gøre
Du kan forbedre dine chancer for at få godkendt lån med gunstige vilkår ved at udvikle gode kreditbetalinger som at betale dine regninger til tiden, hver gang og holde dine kreditkortbalancer lave.
Opdateret 30. juni 2017.
