LGBT-fællesskab kan gøre pensionskræfter lettere ved planlægning, vejledning

Det er almindeligt at bekymre dig om, hvorvidt du vil have nok til pensionering og være økonomisk sikker, da du bliver ældre. Men Services & Advocacy for Gay, Lesbisk, Biseksuel & Transgender Elders udgav en undersøgelse i oktober 2014, hvor de fandt, at LGBT-samfundet er langt mere bekymret over disse problemer.

SAGE, en nonprofitgruppe med fokus på forbedring af ældre HBT-folks liv, fandt ud af, at 51% af HBT-ældre er bekymret over, at de ikke vil have nok penge, når de bliver ældre, sammenlignet med 36% af befolkningen. Derudover frygter over 40% af de ældre LGBT-folk, at de vil overleve pensionsbesparelser og er meget bekymrede over, at de bliver nødt til at arbejde ud over pensionsalderen, hvor kun en fjerdedel af ikke-HBT-personer deler samme bekymringsniveau.

LGBT seniorer og økonomisk sikkerhed

Denne forhøjede grad af finansiel usikkerhed i LGBT-samfundet, ud over højere fattigdomsrate blandt ældre LGBT-ældre, kan henføres til flere faktorer, siger Robert Espinoza, senior direktør for offentlig politik og kommunikation på SAGE.

Espinoza forklarer, at dagens LGBT-ældste levede gennem årtier med åben institutionel diskrimination, hvilket førte mange af dem til ikke at stole på finansielle institutioner. SAGE-undersøgelser har vist, at de er mere tilbøjelige til at gøre pensionsplanlægning på egen hånd. Desuden har diskrimination på arbejdspladsen og beskæftigelse resulteret i færre karrieremuligheder for mange, hvilket giver dem mindre pensionering.

Derudover er ægteskabslovgivningen for øjeblikket et patchwork, siger Espinoza, der efterlader betydelig forvirring om føderale fordele.

"Selvom ægteskabslovgivningen langsomt bevæger sig over USA, er rettighederne i stater, der ikke genkender ægteskabsægteskab, en bekymring for pensionering," siger Kimberly J. Howard, en certificeret finansiel planlægger og ejer af KJH Financial Services i Newton, Massachusetts og Denver, der hjælper HBT-personer og familier. "For eksempel anerkender socialsikring, statspension, selskabspensioner og militære fordele ikke altid kønspartnere for spousalydelser. Manglen på spousal fordele kunne bestemme, om pensionsfasen er en behagelig eller stressende tid."

Enita Torres, en 56-årig Houston bosiddende, siger, at hun er ivrig efter, om hun og hendes partner på næsten 30 år vil kunne modtage hinandens sociale sikringsydelser.

"Hvordan lovene nu er, hvis jeg går forbi, er jeg ikke klar over, om min partner kunne få mine sociale sikringsydelser," siger Torres. "De føderale ændringer er ikke klare, så jeg er bare ikke sikker." Hun siger, at hun og hendes partner også bekymrer sig om ikke at få skattefritagelser og pensionsydelser til sundhedsydelser, som hendes forældre har haft.

Espinoza siger også, at alderdom kan være et problem.

"I LGBT-samfundet finder vi, at der er en besættelse med ungdommen, og folk vil ikke tale om aldring," siger Espinoza. "Hvis du ikke taler om aldring, taler du nok ikke om den type liv, du vil leve i dine ældre år."

LGBT-venlige finansielle, juridiske fagfolk

Bestemt ikke at være en anden statistik? En LGBT-venlig finansiel planlægger er din største allierede. Howard siger, at mange HBT-folk er tilbageholdende med at søge rådgivere, men det er vigtigt på grund af de unikke økonomiske problemer, der står over for samfundet. "Disse spørgsmål omfatter spousalpension, statslige og selskabspensioner, hvordan man håndterer modtagerens bekymringer og langtidsplejepolitikker," siger hun. "Også så hårdt som det er, skal individet være forestående om at være HBT, eller råd kan ikke være meget nyttigt."

Hvis du ikke er sikker på, hvor du skal hen, har nogle finansielle institutioner nu planlæggere dedikeret til LGBT-samfundet. Wells Fargo har skabt et pioner inden for dette område, der har oprettet det akkrediterede indenlandske partnerskabsrådgiverprogram, som har over 500 rådgivere over hele landet, der er kvalificeret til at hjælpe ægtefæller med samme køn og indenlandske partnere planlægge deres økonomi.

Margie Archer, en vicepræsident og rådgiver i Wells Fargo's program, siger det er vigtigt at finde en rådgiver du kan være autentisk med og begynde at planlægge nu. Udover at hjælpe dig med at besvare fælles spørgsmål, som hvor meget du har brug for til pensionering, og når du kan gå på pension, siger Archer, at HBT-venlige rådgivere er uvurderlige for par af samme køn. De kan hjælpe dig med bekymringer som om din partner vil få din sociale sikring eller pensionsydelser, hvordan man sikrer, at din partner arverer dine aktiver, om det er økonomisk smart at gifte dig og om du skal lave en finansiel plan sammen eller separat.

Der er andre trin, du kan tage nu for at føle dig mere forberedt på din fremtid. Følg disse ekspert tips til øget økonomisk sikkerhed:

Lav et forskudsdirektiv Et forskudsdirektiv er en vigtig del af den økonomiske planlægning, siger Espinoza, fordi dine livsafgørelser og medicinske beslutninger kan påvirke dine økonomiske beslutninger. Et forskudsdirektiv indeholder både en levende vilje, som forklarer dine ønsker om sundhedspleje og en sundhedsadvokat, som giver dig mulighed for at udpege en sundhedsautoriseret fuldmægtig. Din sundhedspersonale er den person, du vælger at træffe dine medicinske beslutninger, hvis du bliver uarbejdsdygtig fysisk eller kognitivt.Denne person ville også klare de finansielle aspekter af din sundhedspleje, forklarer han. Du kan oprette disse juridiske formularer separat, men at skabe dem sammen sikrer, at de er i synkronisering.

Espinoza tilføjer, at selv om de fleste ældre HBT-personer er single og ikke har biologiske børn, loven loven din biologiske næste familie som din sundhedspleje proxy. "Hvis du vil beskytte og støtte din familie efter eget valg, skal du sørge for at have planlagt at gøre det, og det er ikke standard for blodrelaterede," siger han. Archer anbefaler også at bringe disse dokumenter med dig, når du rejser uden for din stat eller land, hvis der sker noget med dig, især hvis du er gift, men rejser et sted, der ikke genkender det.

Overvej langtidsplejeforsikring Archer siger, at ældre par af samme køn, især de uden børn, ofte bekymrer sig over, om de kan bo sammen med en ældrepleje. Hun siger at have langsigtet pleje forsikring er afgørende for at sikre, at du vil blive taget hånd om og have et valg i, hvor du går.

Glem ikke ejendom planlægning Du bør også overveje, hvad der sker med dine penge efter din død. Espinoza siger tvister om hvordan afdødes penge og ejendom skal håndteres, er fælles blandt familiemedlemmer. "Hvis du virkelig ønsker at sikre, at dine venner og familie forstår og respekterer dine ønsker, har du disse samtaler så tidligt som muligt," siger han. "De bør ikke finde ud af, efter at du dør, hvordan du vil have dine penge brugt."

Leje en HBT-venlig advokat En LGBT-venlig advokat kan oprette de ovennævnte dokumenter, og hvis du er i et partnerskab med samme køn, hjælper du dig med at fortolke lovene og bestemme hvilke fordele du er berettiget til i din stat. Det er vigtigt at forstå, hvad hvis nogen overlevende fordele, skattefordele eller social sikring får du, så du kan planlægge din økonomi i overensstemmelse hermed.

Torres og hendes partner har arbejdet med LGBT-advokater i 20 år for at sikre, at de har testamente og andre dokumenter, der er nødvendige for at beskytte hinanden. "Vi skal lægge meget mere skriftligt for at forsøge at holde vores forhold og arv sikkert", siger Torres. Hun bekymrer sig stadig om, at deres dokumenter kan udfordres, hvis de får en dommer, der ikke genkender deres forhold, men de føler sig så forberedt, som de kan være med deres dokumenter på plads og fælles leje på deres finansielle konti.

Ressourcer til det aldrende LGBT-fællesskab

Hvis du har brug for hjælp til at finde LGBT-venlige ressourcer, hvor du bor, skal du besøge sektionen for lokale ressourcer på SAGE's National Resource Center om LGBT Aging. De lister tjenester af staten, der kan hjælpe med alt fra at finde en LGBT-venlig pensionskasse for at få et gratis forskudsdirektiv. Lamba Legal kan også hjælpe dig med at bestemme dine rettigheder i hver stat.

Billede via iStock.