Fryg ikke ud - ved hvordan og hvornår at tøde din kredit

Da Equifax data brud blev afsløret sidste efterår, har du måske fulgt råd fra eksperter og frosset din kredit. En fryse er den bedste måde at holde dine personlige data fra at blive brugt til at åbne falske kreditkonti.

Men det kan også være en ulejlighed: En frysning betyder, at ingen har adgang til dine kreditdata, så du sandsynligvis bliver nægtet ting, der kræver en kreditkontrol. De fleste mennesker ved, at deres kredit vil blive kontrolleret, hvis de ansøger om et lån eller et kreditkort. Men andre ting kan også udløse en, som nogle mennesker fandt ud af, da de forsøgte at tilmelde sig Obamacare i efteråret.

Din kredit kan kontrolleres, hvis du er:

• Skæres som en potentiel lejer
• Oprettelse af en konto hos et utilityselskab
• Skifter telefonbærere eller kabeludbydere
• Ansøgning om et job
• Købsforsikring
• Ansøgning om køb i kredit for eksempel at drage fordel af rabatter eller udsatte rentetilbud

Når det er sagt, bør ufrivillig kredit være en lille gener, snarere end en reel hindring.

Kreditkyndig John Ulzheimer frigør hans kredit online med sin smartphone mens han sidder på tværs af skrivebordet fra en bankmand, der åbner en ny kontokonto for ham. Ulzheimer spurgte hvilket kredit bureau ville blive kontrolleret og optøet kredit rapport for netop den ene.

Hvad der kræves for at frigøre kredit

Du kan tine din kredit online, via telefon eller post. Medmindre du er sikker på, hvilket bureaus kreditfil der skal kontrolleres, skal du frigive med hver af de tre store kreditbureauer: Equifax, Experian og TransUnion.

Du skal bruge de PIN-koder, du har modtaget, når du frøs din kredit. I tilfælde af TransUnion skal du også bruge dit brugernavn og adgangskode.

Du kan vælge, hvor længe du ønsker at fryse skal løftes. TransUnion giver dig mulighed for at vælge op til 30 dage, Equifax op til et år, og Experian har ingen øvre grænse.

New York Times-rubrikkisten Ron Lieber siger, at det tager ham ca. 15 minutter at frigøre hans og hans hustrus kredit med alle tre bureauer, noget han gør, når han ønsker at udnytte en kreditkortaftale, refinansiere et pant eller en forsikringsforretning. Han siger, at han "batches" de opgaver, der vil kræve et kig på hans kredit.

Han sagde, at han havde fryset i mindst 10 år og skønner at han har betalt omkring 250 dollar i gebyrer for at løfte fryser for sig selv og sin kone i den tid. Føderale lov har siden elimineret eventuelle gebyrer for frysning og unfreezing.

Trods lejlighedsvis 15 minutter og gebyrer siger Lieber, at en frysning ikke har nogen reel ulempe.

Uh-oh, kender du ikke din pinkode?

Hvis du ikke har den PIN-kode, du fik, da du tilmeldte dig en frysning, er det nu en god tid at hente eller udskifte den.

Du kan gøre det online med Experian. Du bliver bedt om dit navn, adresse, fødselsdato og socialsikringsnummer og derefter præsenteret autentiseringsspørgsmål for at bekræfte din identitet. Hvis du besvarer dem korrekt, vil du se en skærm med din PIN-kode og muligheden for at udskrive eller få den sendt. Hvis du ikke kan gøre det, kan du ringe til 888-397-3742. Hvis en ny PIN-kode er nødvendig, vil Experian sende den til dig. Experian opkræver ikke gebyr for PIN-opsving.

Equifax foreslår, at du anmodes om en ny PIN-kode skriftligt. Du skal sende en kopi af identitetsbevis, som f.eks. Kørekort eller fødselsattest. Adressen er Equifax Security Freeze, P.O. Rubrik 105788, Atlanta, GA 30348.

TransUnion kræver, at du kræver en PIN-kode skriftligt og sender en kopi af identitetsbevis. Det kan også opkræve et gebyr for tjenesten. Adressen er P.O. Box 2000, Chester, PA 19016.

Når du har din PIN-kode, skal du sørge for at lægge den, hvor den er sikker, og du kan finde den.