Hvorfor Mortgage Life Insurance er ikke ideel for de fleste mennesker

Når man beslutter sig for at købe livsforsikring, fokuserer de fleste forbrugere på hele livsforsikring mod livsforsikring. Hele livsforsikring er en politik, der varer så længe en forsikringstager er i live. Termens livsforsikring varer i en forudbestemt periode, som f.eks. 10 eller 20 år, og bruges ofte til at forsikre sig mod en forælders ubarmhjertige død under bestemte stadier af en families liv.

Der er en anden delmængde af livsforsikring, der dækker bestemte områder af behovet. En fremtrædende type er pantelivsforsikring, som ville betale et pant i forsikringstagerens død.

Dette er prydet som en måde at dække en specifik, big-ticket-vare til en lavere pris end traditionelle, mere omfattende planer. Men kritikere bemærker, at realkreditforsikringspolicer ikke er meget for forbrugerne, fordi de i modsætning til traditionelle planer falder i værdi, jo længere de holdes - fordi de kun dækker den udestående realkreditgæld på et givet tidspunkt.

Vi spurgte Paxton Kelso, en finansiel rådgiver og et medlem af vores site Ask a Advisor-netværk om, om realkreditforsikring er en god ide for forbrugerne.

Er specifikke livsforsikring en god ide?

Jeg er ikke en fan af begrænsninger på, hvordan mine kære kunne bruge en livsforsikringsydelse. Hvis disse slags funktioner tilføjes som en del af min arbejdsgiver livsforsikring pakke, og de er gratis eller super-billige, store. Men jeg vil helst have en ren livsforsikring, som min familie kunne bruge som de så passende i stedet for at blive hemmed i ved at skulle bruge fordelen til et bestemt formål.

At betale et pant er en god ting at gøre, men jeg vil hellere have en politik, der gør det muligt for mine kære at have flere beslutningsmuligheder. For eksempel kan jeg eller min ægtefælle måske ikke ønske at betale huset afhængigt af familiens situation, eller hvis ejendomsmarkedet ikke er gunstigt for at gennemføre realkreditlånet. Vi ønsker måske at bruge dødsfordelen til andre ting.

Måske er der en tid, hvor realkreditforsikring giver mening - jeg har lige ikke set det endnu. Det kan afhænge af omkostninger og andre mål og mål for kunden.

Hvad skal forbrugerne huske på, når de træffer beslutning om forsikring?

Start med mål og mål. At bruge mig selv som et eksempel: Hvis der sker noget med mig, vil jeg have college finansieret til mine børn. Jeg vil have, at de ved, at deres far ville have, at de fokuserede på studier og karrieremuligheder. Jeg vil også have min kone at have total fleksibilitet. Jeg vil have, at hun skal have mulighed for at betale huset, hvis det giver mening at gøre det. Men hvis hun bestemmer, det ville være bedst at ikke arbejde i 15 til 20 år (vores børn er 7 og 4), hun har brug for en buffer mod pensionering. Denne form for tilgang ville ikke være muligt med en livsforsikringspolitik, der begrænser mulighederne.

Eventuelle ekstra tips til at få den rigtige politik?

Din økonomiske rådgiver eller agent skal være i stand til og villig til at diskutere fordele og ulemper ved alle scenarier. Spørg specifikke spørgsmål for at bekræfte, at du får gennemsigtighed fra dem om din situation.

Paxton Kelso er en rigdom ledelsesrådgiver og direktør for forsikringsoperationer hos Talis Advisors i Plano, Texas.