Amerikanere, i gennemsnit, spar 5,2% af hver betalingstjek og tjen intet intet i interesse
Inside with Brett Hawke: Katie McLaughlin
Indholdsfortegnelse:
- Nøgleaftagelser
- Sådan gemmes i 2016
- Begynd at spare på 10%, arbejde op til 20%
- Lav en strategicheck
- Metode
I december øgede Federal Reserve føderalsatsen for første gang siden 2006. Dette løft, som hævede renten, skulle være gode nyheder for sparere, der har måttet acceptere næsten latterligt små udbytter på deres kontanter i det seneste årti.
Men da Investmentmatome kiggede på renter på besparelser i løbet af det sidste årti og lined det op med, hvor meget folk rent faktisk sætter til side, opstod en foruroligende sandhed: De fleste amerikanere sparer ikke nok penge til at dække nødudgifter, endsige nok til at se en væsentlig afkast på deres konto.
Sikker på, at det ikke hjælper, at renten på opsparing har været så mager, svævende med lidt over 0% siden 2008. Selv sparekonti med de højeste renter tilbyder kun omkring 1,05% i disse dage. Investmentmatome-undersøgelsen viser, at sparere har tjent så meget som 4,5% i 2006.
Fed møder igen 15. marts til 16 for at diskutere en anden mulig stigning i føderalsatsen. For at forstå sammenhængen mellem renteniveauet og din besparelse sammenlignede Investmentmatome, hvor meget der ville have tjent $ 25.000 i højrentebesparelser i 2006 (med en sats på 4,5%) med, hvor meget disse besparelser ville tjene i 2016 (på 1,05%).
Nøgleaftagelser
I 2006 ville en high yield opsparingskonto på $ 25.000 have tjent næsten $ 887 mere end det gør nu. Den smukke 4,5% ville give $ 1,150,62 i årlig rente i 2006. Med en 1,05% rentesats i 2016, krymper dette tal til $ 263,88.
Overvej nu forskellen på nationalt plan. Investmentmatome anvendte de personlige besparelser i 2006 og 2016 til de gennemsnitlige engangsindtægter (efter skat) i de respektive år. Ifølge Bureau of Economic Analysis sparer den gennemsnitlige amerikanske 3,3% af 33,591 dollar i 2006 og forventes at spare 5,2% af $ 42,350 i 2016.
Rul de tal pr. Indbygger op til USA-befolkningen, og den samlede renteindtjening i 2006 var 15,2 mia. USD, sammenlignet med 7,5 mia. USD, der forventes i 2016 - en forskel på ca. 7,7 mia.
Selv med lavere renter sparer amerikanerne mere end et årti siden. Folk springer generelt mere i besparelser end i 2006. Den gennemsnitlige amerikanske i 2006 sparer 3,3% af den disponible indkomst, men i 2016 var det sparsomme beløb vokset til en anslået 5,2%, ifølge Bureau of Economic Analysis.
I gennemsnit sparer amerikanerne for lidt. Den gennemsnitlige amerikanske forventes at tjene en disponibel indkomst på 42.350 dollar i 2016, ifølge Bureau of Economic Analysis. Hvis 5,2% af den indkomst er gemt, går den ud til $ 2.202,20 i årlige besparelser - hvilket sandsynligvis ikke er nok til at dække en ny ovn eller anden nødudgift.
Hvis spareren modtager en rente på 1,05%, vil kontoen give 23,25 dollar årligt. Men hvis sparekassen får de 0,01%, der tilbydes på de fleste store banker, tjener opsparen 22 cent i renter. For at øge din besparelse, anbefaler Investmentmatome folk at begynde at spare 10% af hver lønseddel og arbejde op til 20%.
Sådan gemmes i 2016
Der er ingen fortælling om renten vil fortsætte med at stige, men der er måder at øge dine besparelser på. Her er nogle forslag fra Devan Goldstein, Vores site banking ekspert.
Spar mere af din indkomst. "Den gennemsnitlige forbruger laver ikke nok jobbesparelse," siger Goldstein.
Overvej dette: I 2006 sparer den gennemsnitlige amerikanske 3,3% af en disponibel indkomst på $ 33.591, som udgjorde $ 1.108,50. Selv i de gode gamle dage, med en rente på 4,5%, tjente en sparer kun 51 dollar i årlig rente.
"Hvis jeg kun kan lave 50 bucks i bedste tider, så sparer jeg ikke nok," siger Goldstein.
Men nu, med den gennemsnitlige amerikanske besparelse mere (5,2%) og sat til at gøre mere ($ 42.350) udgør en rente på 1,05% på $ 23,25 på opsparingskonto.
"Håbet er, at satser bliver bedre, og så vil du tjene nogle penge, og det vil være godt," siger Goldstein. "Men du skal spare på den ene eller den anden måde."
Begynd at spare på 10%, arbejde op til 20%
Goldstein råder over at spare mindst 10% af hver lønseddel og arbejder dig op til 20% for at opfylde langsigtede besparelsesmål, som f.eks. Kollegium og pension. Plus, jo mere du sparer, desto mere tjener du, som du kan se i Investmentmatomes sammensatte renteberegner.
På kort sigt arbejder du med at afregne højrente gæld, som på kreditkort, samtidig med at du opbygger en solid reserve på din opsparingskonto. "Formålet med at have nok penge i en regntidsfond til dækning af tre til seks måneders væsentlige udgifter," siger Goldstein.
Når du har oprettet din nødfond og nået dine kortsigtede finansielle mål, foreslår Goldstein at undersøge andre spare- og investeringsmuligheder, såsom cd'er, 401 (k) s og Roth IRA'er.
"Opsparingskonto er en hjørnesten i en solid finansiel plan, selvom du ikke tjener lige så stor interesse som du vil," siger han.
Lav en strategicheck
Brug den seneste renteforhøjelse som en chance for at genoverveje din strategi. Den højere føderale rente vil sandsynligvis oversætte til højere rentesatser, der tilbydes af pengeinstitutter, især hvis renten fortsætter med at stige.Det sker ikke natten over, siger Goldstein, men "et år, to år, tre år går forbi, og på et tidspunkt vil vi alle tjene penge på vores besparelser igen."
Goldstein foreslår at søge de bedste satser på opsparingskonti. (Har du brug for hjælp til at købe den bedste pris? Her er vores site analyse af de bedste sparekonti.)
Husk på, at der ikke er nogen konto, produkt eller strategi, der vil virke for hver sparker.
"Sommetider skifter konti engros giver mening; nogle gange er det lettere at dyppe en tå i vandet ved at åbne en ny konto, gemme den til et bestemt mål og se hvordan du kan lide den institution og det produkt du bruger, "siger Goldstein. "Nogle gange vil du måske skifte produkttyper, gå fra en opsparingskonto til en cd, for eksempel hvis dine mål for pengene er ændret."
Metode
Investmentmatome brugte en besparelse på $ 25.000 sammen med de data, der er nævnt nedenfor, for at sammenligne de optjente renter i 2006 versus 2016.
Sparingskonto renter. Vores forskning har fundet arkiverede publikationer fra 2006, der viser en rentesats på 4,5% på at spare konti. Vi brugte Investmentmatomes opsparingskonto data til at finde de højeste priser, der tilbydes i dag.
Årlig rente optjent på personlige besparelser. Vi forøgede besparelserne på $ 25.000 med renten, som vi sammensatte dagligt.
Personlig opsparingskurs. Besparelserne fra 2006 og 2016 er fra Bureau of Economic Analysis. Personlig opsparingskurs er procentdelen af disponibel personlig indkomst, som en forbruger sparer. Selvom dette beløb kan gemmes i en række forskellige produkter, f.eks. Cd'er eller 401 (k) s, tildelte vi i forbindelse med denne analyse samlede personlige besparelser til en opsparingskonto.
Laura McMullen er en personaleforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @ lauraemcmullen. Sreekar Jasthi er dataanalytiker hos Investmentmatome. Email: [email protected].
Infografisk af Michael Belen.
Billede via iStock.
