4 medarbejderpension planer værd at overveje

Hvis du ikke har 401 (k), hvor du arbejder, kan det være umuligt at spare på pension. Arbejdere, der har en arbejdsgiver-sponsoreret 401 (k), kan hvert år indskyde $ 17.500 (for 2014) i planen. Plus, hvis de har en rigtig generøs arbejdsgiver, kan en virksomhedskamp bringe samlede årlige 401 (k) bidrag op til en hel del $ 52.000! Endnu mere med indhøstningsbidrag til 50+ arbejdstagere.

Det er en ret stærk pensionsplan. Men hvis din chef ikke tilbyder en 401 (k), er der nogle attraktive alternativer. Hvis du er selvstændig eller arbejder for et lille firma, er her fire medarbejderpensioneringer værd at overveje.

Lønfradrag IRA

Dette er en simpel løsning, der gør dine IRA-bidrag nemme og automatiske. I stedet for at vente til årets udgang - eller skatte tid - for at gøre dit IRA-bidrag, kan din arbejdsgiver oprette en automatisk lønnetfradrag. Ligesom en 401 (k) betyder det, at du aldrig ser pengene falde ind i din checkkonto og friste dig til at bruge det. Det fejer, rent og usynligt, lige ind i din IRA.

Din arbejdsgiver behøver ikke at indsende nogen papirarbejde med IRS, og du bestemmer, hvor meget der kommer ud af din check hver betalingsdag. Selvfølgelig er det årlige maksimale IRA-bidrag (alle bidragsrammer, der er angivet i denne artikel, til 2014) $ 5.500 - medmindre du er 50 eller derover - så kan du slå i et indskudsbidrag på yderligere $ 1.000.

ENKELT IRA

Endnu bedre er den enkle IRA. Hvorfor er det bedre? Fordi du kan spare $ 12.000 om året, med indhente bidrag for arbejdstagere 50+ tilføje yderligere $ 2.500. Og med denne plan kan din arbejdsgiver også yde bidrag - der matcher op til 3% af dine udskudelser eller bidrager med 2% af hver berettigedes medarbejders kompensation, selvom de ikke lægger et dime. Det hjælper virkelig med at opbygge et større rede æg.

Din chef vil også gerne have det faktum, at denne pensionsplan har minimal papirarbejde, og der er ingen årlige arkiveringskrav til arbejdsgiveren. Den finansielle leverandør vil tage sig af det.

ENKEL IRA 401 (K)

Dette er en simpel IRA-plan med blot et par vendinger: Deltagerne kan tage lån og modgangskrav ud af planen, ligesom 401 (k) - men arbejdsgivere skal indsende en årlig Form 5500. Bortset fra det, stort set alt andet forbliver det samme: medarbejdernes udskudelse og arbejdsgrænsen er uændret.

SEP IRA

Med en storhjertet arbejdsgiver kan denne plan være en supercharged pensionskassebygger. Men dette er en "envejs" IRA. Kun arbejdsgiveren bidrager, og de behøver ikke at lægge noget på dine vegne fra et år til det næste.

Din arbejdsgiver kan bidrage med op til 25% af din kompensation eller $ 52.000, alt efter hvad der er mindre, til din SEP IRA. Virksomheden kan maksimere bidraget et år og derefter ikke bidrage med det næste. Der er ingen bidragsmandater. Arbejdsgiverens indbetaling til din SEP IRA passer ikke til dit bidrag (fordi du som medarbejder ikke kan sætte penge i SEP), og det er helt diskretionært. Men hver medarbejder skal behandles ens - for eksempel at modtage et bidrag baseret på samme procentdel af lønnen - hvis arbejdsgiveren beslutter at yde noget bidrag.

SEP IRA er en favorit for selvstændige - det giver dem mulighed for at bidrage til deres egen plan som arbejdsgiver / medarbejder og nyde en højere besparelsesrate end andre pensionsplaner tilbyder, selvom der gælder særlige bidragsgrænser for selvstændige. Papirarbejde er minimalt, og der er ingen årsrapporter, der typisk indgives af arbejdsgiveren.

Fleksibiliteten i disse alternative pensionsordninger kan passe ind i kompensationsstrategier fra mange små virksomheder - eller selvstændige iværksættere.