Når kreditkorttvister bliver "venligt svig"

Det er en kardinal handelsregel: Hvis du ikke kan lide hvad du har købt, skal du få pengene tilbage.

Ofte er det ganske nemt. Generøse tilbagekøbspolitikker vrimler. "Kunden har altid ret" er et populært mantra.

Og hvis en købmand ikke er villig til at løse dit problem, har du en anden mulighed: Spørg dit kreditkortselskab om at vende din betaling, kendt som en tilbageførsel. Den føderale rettighedsfakturaelov giver dig ret til at afklare et gebyr under visse omstændigheder, og mange udstedere gør processen meget lettere end loven kræver.

Men ligesom du ikke bør misbruge en generøs tilbagesendelsespolitik, bør du ikke bestride kreditkortkøb uden en juridisk gyldig grund. Ofte omtales som "venligt svig", illegitime tilbageførsler - herunder ærlige fejl - koster amerikanske købmænd masser. Købmænd med salg i butikken tilkendte 31% af deres svindelab i det foregående år til venligt svindel, ifølge en LexiNexis-rapport fra 2016.

Før du fortæller dit kreditkortselskab, "Jeg betaler ikke for det", gem din købmand og dig selv nogle problemer: Sørg for, at du har en solid grund til at søge en tilbageførsel.

Hvad du kan bestride

Du kan bestride kreditkortgebyrer hos din udsteder af tre grunde i henhold til Fair Credit Billing Act:

• Nogen andre brugte dit kort uden tilladelse. Sig en svindler opkrævet et stort-tv til dit kort. Du kan bestride denne betaling som uautoriseret køb.
• Der var en faktureringsfejl. Sig sælgeren opkrævet dig til to tv'er, men du har kun købt en. Du kan også bestride dette gebyr.
• Du har lavet en god trosindsats for at løse et problem med købmanden. Antag at du købte et tv og opdagede at skærmen var revnet. Hvis sælgeren nægtede at give dig en refusion, kunne du generelt bestride dette køb, hvis købet opfyldte visse krav i henhold til loven.

At indgive en tvist er enkel. Ofte skal du bare klikke på "tvist" -knappen på udstederens online portal eller app og besvare et par spørgsmål. Købet krediteres straks tilbage til dig. Men "simpelt" betyder selvfølgelig ikke "inkonsekvent".

Hvad du ikke bør bestride

For købmænd er tab fra legitime tilbageførsler en omkostning ved at drive forretning, siger Monica Eaton-Cardone, Chief Operating Officer i Chargebacks911, et firma, der arbejder med handlende for at begrænse tilbageførsler. Men hun ser venlig svindel som "hovedsagelig cyber shoplifting."

"De fleste forbrugere er ærlige, og de vil gøre det rigtige," siger Eaton-Cardone. "Hvis de ved, hvad der sker med en tilbageførsel, og de faktisk ser, hvordan [et ulovligt krav] stjæler penge fra købmanden, vil de ikke gøre det."

Udover de tabte indtægter fra salget oplyser Eaton-Cardone, at købmændene opkræver et gebyr, der gennemsnitlig $ 25 til $ 30 for hvert krav. Forhandlere kan bestride en tilbageførsel, men de kan ikke sejre, især hvis de ikke kan bevise, at afgiften var gyldig.

Det er nemt at tro, at din tvist er lovligt, når det ikke er tilfældet. Her er et par eksempler på illegitime tilbageførsler, der kan overraske dig:

"Uautoriseret køb" blev lavet af en ven eller et familiemedlem. Check med autoriserede brugere for at se, om de har lavet et køb, du ikke var opmærksom på. En god tommelfingerregel: Hvis du ikke er villig til at indgive en politirapport om dit barn eller din partner for at foretage et online køb uden din tilladelse, skal du ikke indsende en tilbageførsel for den.

Du er utilfreds med et køb, men har ikke talt med sælgeren endnu. "Jeg vil opfordre forbrugerne til at tage fem minutter af deres tid, nå ud og give købmanden mulighed for at løse transaktionen," siger Eaton-Cardone. Hvis du ikke gør det, kan en købmand med succes bestride din tilbageførsel.

For at være sikker er begrebet "venligt bedrageri" ofte en misdannelse - i hvert fald når der henvises til utilsigtede tilbageførsler.

"Svig" indebærer normalt en form for hensigt, "siger Chi Chi Wu, medarbejderadvokat for National Consumer Law Center. Hvis du er utilfreds med et køb, skal du straks indgive en tilbageførsel uden at forsøge at løse problemet med købmanden. Det er højst "en manglende overholdelse af procedurkravene for tilbageførslen til højre", tilføjer hun.

Indsendelse af en tilbageførsel, når du ikke skal kunne udløse utilsigtede konsekvenser. Du vil næsten helt sikkert opgive din chance for at få en refusion. Nogle virksomheder svarte også kunder, der indleder uægte tilbageførsler. Og hvis din kreditkortsudsteder mener, at du gentagne gange overtræder din kortaftale, kan det lukke din konto.

Tvist ansvarligt

Før du bestrider et gebyr, kan du forberede:

Ved, hvorfor du bestrider afgiften. Hvis du mener, at nogen foretager bedrageriske køb på dit kort, skal du varsle udstederen så hurtigt som muligt og anmode om et nyt kort og kontonummer.

Indsamle beviser. Opbevar kvitteringer, fotos og korrespondance med den købmand, der understøtter dine krav, hvis din udsteder kræver, at du leverer dem.

Tal med købmanden. Du behøver ikke at tale med udstederen, før du bestrider en betaling i tilfælde af svig eller faktureringsfejl. Men hvis du bare er utilfreds med et køb, kræver loven dig at gøre en god trosindsats for at løse problemet med købmanden først. Kalding af kundeservice først, snarere end at trykke på "tvist" -knappen, kan få dine penge tilbage, mens du holder dig på god vis med din forhandler.

Claire Tsosie er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af Forbes.