Skal du få forhåndsgodkendt?

Forestil dig at finde det perfekte hjem i et ideelt kvarter - og så finde ud af, at du ikke kan kvalificere dig til et pant. Det er mere end skuffende; det er ligefrem modløs. Det er derfor, at få forhåndsgodkendt et boliglån kan være et vigtigt første skridt i din jagtproces.

Prækvalificeret eller forhåndsgodkendt?

Mortgage terminologi kan være forvirrende, mindst sagt. En vigtig skelnen i at blive en "seriøs køber" er at vide forskellen i at være "prækvalificeret" fra at være "forhåndsgodkendt".

Prækvalifikation betyder, at du først er blevet screenet af en långiver. Det får kun din fod i døren. Normalt vil du indsende nogle grundlæggende oplysninger, og långiveren giver et groft skøn over, hvad du måske har råd til. Helt ærligt vil det ikke hjælpe meget i din indsats for at forsegle en aftale på et hjem.

På den anden side tager et forudbetalt pantlån den foreløbige låneproces et skridt videre. Yderligere finansielle oplysninger indsamles, sandsynligvis inklusiv en kreditrapport. I nogle tilfælde kan du blive bedt om at levere mange af de samme dokumenter, der skal udfyldes for at fuldføre den faktiske låneproces, herunder afkastopgørelser, kontoudtog og ansættelsesverifikation.

Med et forudgående brev fra din långiver, ved ejendomsmæglere og sælgere, at du er en seriøs køber.

Find en långiver at blive forhåndsgodkendt

Men realkreditlån er ikke en sikker ting

Et realkreditlån giver dig hoved og skuldre over andre købere, der kan være interesserede i det samme hjem, som du er - men det er bestemt ikke en sikker ting. Den forhåndsgodkendte proces indbefatter ikke en fuldvurderet underskrivelsesvurdering af långiveren, så det er ikke et absolut engagement i at udstede et boliglån, selv om det er temmelig tæt. Der kan endda være betingelser opført på forhåndsgodkendelse, der er betinget af at modtage et lån.

Mens en forhåndsgodkendelse er et bevis på, at en långiver er villig til at gøre dig til et lån - har lyst at udstede et realkreditlån - en forpligtelse til lån vil ikke være officiel før efter fuld due diligence og ansøgningsdokumentation er afsluttet. Långiveren kan kun gøre det, når en bestemt ejendom er blevet valgt og en buy-sell-aftale er blevet underskrevet.

Og selvfølgelig er der stadig vigtige ting at være opmærksom på inden lukning på et hjem, der kan rejse op på låneprocessen. Du skal blandt andet have en tilstrækkelig forskudsbetaling, og en vurdering af værdien af ​​det hjem, du forsøger at købe, kan være påkrævet.

Når det ikke er nødvendigt at udbetale et realkreditlån

Der kan være gode grunde til at springe over forhåndsgodkendelse af lån ved husjagt. Hvis du laver forskning på en by eller et kvarter, der blot er en potentiel nyt hjemmebase - tjekke hjemmepriser, skoler og livsstil - det er bedst at vente, indtil du har en bedre ide om, hvad du er villig til at bruge, og hvor.

Det er også en god idé at forsinke forhåndsgodkendelse, hvis du har brug for at udstryge nogle rynker i din kredithistorie. Trække din kredit score og derefter afgøre, hvilke forbedringer der kan foretages, skal gøres, før du søger forhåndsgodkendelse for et boliglån.

Men hvis din kredit er solid og du har god økonomisk grundlag, vil en forhåndsgodkendelse give dig selvtillid og fleksibilitet til at gøre noget seriøst husjagt. Din ejendomsmægler kan endda arbejde hårdere for at finde dig den perfekte ejendom - og du vil få mere gearing, når du forhandler en pris.

Og hvis du ønsker at købe på et varmt marked - mod kontantkøbere - skal du have et forhåndsgodkendt brev i hånden for at afgive bud. Et forhåndsgodkendelse af et lån er måske ikke et hjemløb, men det får dig på base.

Mere fra Investmentmatome: Hvor meget hus kan jeg virkelig overraske? Få et Mortgage Preapproval Find en realkreditmægler

Hal Bundrick er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick