Lenda, SoFi Reconfigure Realkreditlån Refinansiering

Få pengebevægelser er lige så komplicerede som en realkreditfinansiering. Og endnu færre er lige så vigtige.

Derfor har virksomheder som Lenda og SoFi fået hurtigere og billigere måder for forbrugerne at refinansiere deres hjem.

Mens en $ 300.000 refi ved hjælp af en traditionel långiver kan trække på i flere måneder og typisk koster 3% til 6% af låneværdien, er gennemsnittet på en Lenda refi omkring $ 800, ifølge online-netoperationens hjemmeside. Gennemførelsen af ​​en refinansiering kan tage kun to til tre uger.

For låntagere som Kevin Wofsy, en husejer i San Francisco, der vendte sig til Lenda for sin femte refi om 13 år, var resultatet en mere strømlinet og fornøjelig oplevelse.

"Det føles rart at sige, men det var faktisk en fornøjelse at gå igennem processen," siger Wofsy.

Fremskynder processen

Over middagen med en ven, der planlagde at refinansiere et boliglån senere i ugen, foreslog Dan Macklin, en medstifter af SoFi og sin vicepræsident for forretningsudvikling, at hans ven ikke behøver at vente. Han opfordrede ham til at prøve SoFi-stedet og anvende på stedet.

"Så han tog sin telefon ud og bogstaveligt talt inden for 60 sekunder fik en hastighed," siger Macklin. Han siger, at hans ven var forbløffet over, at SoFi havde et lån til en sats, der var en halv procentpoint lavere end hvad han betalte på det tidspunkt.

Som Macklin's ven kan SoFi-brugere søge om lån ved hjælp af en stationær eller mobil enhed til at indtaste personlige oplysninger og indsende en ansøgning på så lidt som et øjeblik. De præsenteres derefter med øjeblikkelige, individualiserede realkreditnoteringer.

Virksomheden anvender en unik evalueringsproces, der tager hensyn til låntagers kredithistorie, indkomst, uddannelsesmæssige baggrund og beskæftigelsesstatus. Højkvalificerede kunder kan låne op til 90% af ejendommens værdi op til $ 5 millioner ved hjælp af SoFi.

SoFi er en markedsleverandør, der betyder, at den er åben for akkrediterede investorer, både på det enkelte og institutionelle niveau. Men SoFi selvfonde flertallet af sine produkter, herunder studielån refinansiering, personlige lån og meget mere. Det er landets største udbyder af refinansiering for uddannelsesgæld og har udstedt over 2 mia. Dollars i alle typer lån.

All-digital proces sænker gebyrer

Lenda har i mellemtiden digitaliseret hele refi-processen, der gør det muligt for låntagerne at sammenligne lånemuligheder, anvende og uploade dokumenter på sin hjemmeside. Ved at bringe hele oplevelsen online, har platformen reduceret sin overhead kraftigt. Det behøver ikke at betale for fysiske grene eller leje lån officerer. Disse faktorer bidrager alle til lavere gebyrer for låntagere.

Lenda giver også den slags døgnet rundt adgang til sine produkter, som mursten-og-mørtel långivere simpelthen ikke kan tilbyde, et stort plus for travle forbrugere.

"Forestil dig, om du var en person, der arbejder om natten, og du er bare på en anden plan," siger Jason van den Brand, Lendas medstifter og administrerende direktør. De fleste af disse arbejdstagere kan ikke lige tage en fridag til at ansøge om lån.

Hvad mere er, så kompleks som disse platformers underliggende teknologi kan være, SoFi og Lenda er begge stolte af at være nemme at bruge.

"Jeg siger det sådan: Hvis du har købt en flybillet online, kan du bruge Lenda til at få boliglån," siger van den Brand.

For Wofsy var huseiet i San Francisco, ved hjælp af Lenda, en brise sammenlignet med hans tidligere långivere.

"Mine tidligere erfaringer havde gjort det tilsyneladende, at bankerne så det som deres job for at finde nogen grund til at nægte din ansøgning," siger Wofsy og tilføjer, at Lenda klart lagde alt det, der var nødvendigt for ham, hvilket førte til det, han siger, var en "utroligt glat "refi.

FÅ EKSPERT SVAR TIL DINE FREMRAGNE SPØRGSMÅL

Få personlig hjælp fra en objektiv realkreditmægler. Forstå dine muligheder og find de bedste priser.

Kom igang

SAMMENLIGN MORTGAGE REFINANCE PRISER GRATIS

Se tilpassede refinansieringssatser i løbet af sekunder ved hjælp af vores omfattende realkreditværktøj.

Tjek priser

At skabe bedre alternativer

"Ligesom finansiering generelt er pantrummet en stærkt reguleret industri, og det er svært for en nykommer at gøre tingene anderledes," siger Macklin.

Men det har ikke afskrækket ham eller van den Brand. Og det har ikke stoppet en håndfuld andre start-ups fra at tackle en realkreditindustri, som begge iværksættere siger, er i desperat behov for en tune-up.

En stærk tilhænger af andre pantopstarter som SoFi, Expedite og OnDeck, siger van den Brand, at han er en "stor fan af enhver, der skubber konvolutten for forbrugeradfærd, og hvem lader dem vide, at der er en bedre og hurtigere måde at gøre opgaver som lån.

"Alle disse forskellige modeller er bedre end hvad der eksisterer i dag," siger van den Brand. Og hvad traditionelle långivere tilbyder nu, er måske ikke status quo i meget længere tid, siger han.

"Vi kan ikke i et sekund tro, at vi i 20 år fra nu kommer til at lægge papirarbejde ned til hjørnebanken for at få boliglån," siger han. "Det kommer bare ikke til at ske. Og det kommer faktisk ikke til at ske i de næste tre år."

Mere fra Investmentmatome:

• Sammenlign online refinansiere långivere
• Sammenlign Mortgage Refinance Priser
• Find en realkreditmægler

Tony Armstrong er en personaleforfatter, der dækker personlig finansiering til Investmentmatome . Følg ham på Twitter @tonystrongarm og på Google+ .

Billede via iStock.