Vil du være i stand til at gå på pension? Vil du?
USO - Vil Du Vil Du
Af Martin Weil
Få mere at vide om Martin på Investmentmatome's Ask a Advisor
"Simpelthen er det måske ikke realistisk i det lange løb at finansiere tredive års pensionering med fyrre års arbejde." -Axel Merk
Forud for 20th århundrede betød "pensionering" generelt denne levetid, da du ikke længere fysisk kunne udføre arbejdsopgaver som landbrugs- eller produktionsarbejder. Nedbrudt af riget af dette vanskelige fysiske arbejde, kom en "pensionist" hjem hjem for at blive støttet af familien til døden. Median forventet levetid for en amerikansk mand var kun 46 år i 1900.
I løbet af de sidste 100 år har udviklede nationers livsliv steget dramatisk på grund af betydelige gevinster i levestandarden og folkesundheden. Den gennemsnitlige amerikanske baby født i 2010 vil leve til 78. Dagens 60-årige amerikanske mand har en gennemsnitlig forventet levetid på 85, den gennemsnitlige amerikanske kvinde 88. For dem der har illusioner om deres egen potentielle levetid, anbefaler jeg denne korte quiz hos Living til 100 [1], for en virkelighedskontrol. Udfordringen i alt dette - Hvad skal man gøre med alle de ekstra år? Og hvordan skal man betale for dem?
Da jeg startede denne virksomhed i 1990'erne, holdt den konventionelle visdom, at de fleste af os ville gå på pension på eller omkring vores 65th fødselsdage. Ligesom tidligere generationer, ville vi pakke op, flytte til sunnier climes, og mens væk vores dage i glædelig udøvelse af forskellige fritidsaktiviteter. Selvfølgelig har min baby-boomer generation altid formået at overraske den populære forventning. Godt før finanskrisen i 2008 kastede en gigantisk apsnøgle ind i pensionsplanerne for de fleste amerikanere, den traditionelle model var allerede ved at bryde ned.
Til de nærmer sig pensionering i dag, skal den 1950s vision om en behagelig pensionering, støttet af social sikring og en generøs pensionspension, virke utrætteligt malerisk. Social sikring, som aldrig er tænkt som mere end et stopgap mod destitution, vil til sidst blive ændret, med en senere startdato for ydelser en åbenbar løsning. Den traditionelle arbejdsgiverpension er alt andet end udslettet i den private sektor og forstyrret i den offentlige sektor. Den ene store tilføjelse til pensionsøkosystemet siden 1960'erne, Medicare, er i ægte langsigtet økonomisk fare. Er det mærkeligt, at "pensionsangst" er et af de førende emner på finanssiderne i aviser og hjemmesider?
Et markedssvar er i værkerne, da flere og flere amerikanere i deres tidlige til midten af 60'erne, villigt eller ikke, forsinker pensionering og arbejder længere, end de måske har planlagt. Den hurtigst voksende aldersgruppe af arbejdsstyrken i dag, i procent af deltagelsen, er den demografiske 65-årige. På individuelt niveau er dette måske ikke velkomment nyheder. Mange bliver tvunget af økonomisk nødvendighed til fortsat at arbejde i job, de foretrækker at forlade. Nogle kan ikke finde de job, de har brug for, og risikerer at blive efterladt med utilstrækkelige ressourcer i deres senere år.
Men for nogle er denne ændrede norm noget mere positiv. I samtaler med kunder i de senere år er det blevet klart, at en hel del nærmede sig begrebet pensionering med angst. De gjorde det ikke eller kunne ikke forestille 30 år … hvad igen nøjagtigt? Mange selvidentificere med deres karriere, en betingelse, der gør selve ideen om pensionering så meget af en trussel som en mulighed. På næsten 65 selv tror jeg, at jeg stadig er fuldt kompos, vital og ivrig efter at fortsætte med at forfølge en karriere, der har været enormt tilfredsstillende. Mange andre i deres 60'ere og derover vil finde anden eller endog tredje, karriere eller andre faglige udfordringer, før de "sætter sig ned" i en senere tid til mere traditionelle afslappede sysler [2].
Som amerikanere gennemgår vi et ægte paradigmeskifte [3] i pension. Denne omdannelse har dybtgående demografiske, såvel som økonomiske, konsekvenser, som vil ændre investeringslandskabet i de kommende år. Udfordringen for finansielle planlæggere er at hjælpe vores kunder med at finde vej gennem dette skiftende landskab og at forfølge veje, der opfylder både deres personlige og deres økonomiske behov.
Relaterede artikler:
Finde din finansielle rådgiver
Spørgsmål til at spørge en finansiel rådgiver
Har jeg brug for en finansiel rådgiver?
[1] Jeg anbefaler ikke at give webstedet din normale e-mail-adresse, da de synes at have begrænset tilbageholdenhed ved at sende en strøm af markedsføringsoplysninger til aldersrelaterede produkter.
[2] Morningstar har dette fremragende overblik over Social Security og Medicare problemer for dem, der arbejder efter 65 år.
[3] En af de mest overarbejdede sætninger nogensinde, men jeg synes det er en præcis beskrivelse af det skiftende pensioneringslandskab.
