Start forsvare din kredit ved at læse dine rapporter

Livet er kort. Men kredit eksperter siger, at du bør afsætte nogle af dine dyrebare tid til at tjekke dine kreditrapporter for fejl.

Det er fordi kredit score kommer fra data i kredit rapporter. En fejl på dine rapporter kan sænke dine scoringer, komme mellem dig og dine økonomiske mål. Du vil ikke have en andens flub til at hæve prisen på dit næste billån eller komplicere dit pantansøgning.

Og du vil helt sikkert ikke have, at andre åbner konti i dit navn og gør et rod i din kreditværdighed. Den seneste Equifax data brud illustrerer faren: Det afslørede følsomme oplysninger om 145 millioner mennesker, der permanent øger deres risiko for identitetstyveri.

Det er vigtigere end nogensinde at være på toppen af ​​din kreditprofil. Overvågning af dine kreditrapporter er en vigtig del af det.

"MERE: Din guide til cybersikkerhed og forebyggelse af identitetstyveri

Hvordan får jeg mine kreditrapporter?

Føderal lov siger, at du kan anmode om en gratis rapport fra hvert større kredit bureau - Equifax, Experian og TransUnion - hver 12. måned ved hjælp af AnnualCreditReport.com. Du har brug for alle tre for at få et komplet billede, fordi nogle kreditorer sender data til kun et eller to bureauer.

Dine rapporter viser detaljer om dine kreditkonti, herunder:

• Kontonumre
• Betalingsoptegnelser
• Samlinger konti
• Offentlige optegnelser, såsom konkurser eller skattelettelser

De indeholder også navnene på organisationer, der har fået adgang til din rapport og personlige data, herunder din:

• Navn og variationer, du har brugt på kreditapplikationer
• CPR-nummer
• Fødselsdato
• Adresser, telefonnumre

De fleste fejl skyldes menneskelig fejl, som f.eks. At blande folks konti, fordi de har samme eller lignende navne, transponerer numre eller anvender betalinger til de forkerte konti.

Hvad skal jeg kontrollere på mine kreditrapporter?

Konti: Sørg for at du har åbnet alle de opførte konti. Hvis du ikke er sikker, skal du bruge kontaktoplysningerne til at bekræfte kontoen. Kontrollér, at betalingshistorikken virker korrekt.

Negative oplysninger: Vær opmærksom på eventuelle negative karakterer, såsom forsinkede betalinger eller samlinger - de kan tanke din kredit score.

Hvis oplysningerne er forkerte, kan du bede om at få det fjernet ved hjælp af kreditbureauets tvistproces. Selvom de negative oplysninger er sande, er alt ikke tabt. At opbygge positiv information, såsom on-time betalinger, vil hjælpe med at fortynde skaden for dine scoringer over tid. Og de fleste negativer falder fra rapporter efter omkring syv år. Hvis din har ikke, kan du muligvis få dem fjernet.

Personlig information: En adresse, hvor du aldrig har boet kombineret med en konto, du ikke genkender, er et tegn på identitetstyveri. Tyve kan have slettet dine personlige oplysninger og brugt det til at åbne konti i dit navn, men omledte kortet til en anden adresse.

Hvad hvis jeg finder en fejl?

Hvis du frygter identitetstyveri, skal du tage disse trin, som anbefales af Federal Trade Commission. Handle hurtigt for at begrænse skaden.

Du kan bestride urigtige oplysninger og negative karakterer, der er for gamle til at blive rapporteret med kredit bureauet rapporterer dem. Hvert bureau har en online tvist, eller du kan sende et brev:

Equifax, P.O. Boks 740256, Atlanta, GA 30348

Experian, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013

TransUnion, P.O. Box 2000, Chester, PA 19016

Ethvert bureau, du kontakter, har 30 dage til at undersøge og reagere på din tvist.

Hvad kommer der nu?

Equifax data brud viser, at det er dit ansvar at holde din kredit sikker.

• Stol ikke kun på en gang om året af dine rapporter. Tilmeld dig en gratis kredit score og rapport kilde; mange private finans hjemmesider tilbyder dem. Se efter en, der tilbyder advarsler om nye kontoåbninger og andre ændringer.
• Overvej at bruge kreditfryser for at begrænse adgangen til dine kreditrapporter. Det er den stærkeste barriere for nogen, der åbner nye konti i dit navn. Det kan koste op til $ 10 pr. Bureau at fryse eller for at frigøre kredit.
• Se eksisterende konti for gebyrer, du ikke har foretaget. Kontroller altid dine udsagn, og overvej at tilmelde dig advarsler om gebyrer over et angivet beløb.

Opdateret 19. oktober 2017

Mere om dine kreditrapporter

• Sådan fryser du din kredit - og hvorfor du måske vil
• Sådan bruger du AnnualCreditReport.com
• Hvor lang tid bliver negative karakterer på dine kreditrapporter?