5 tips til investering i din 30'ere

I løbet af 20'erne har finansieringen af ​​din 401 (k) måske lød som et godt mål … til din 30'ere. Nu hvor dine 30 er her, kan du være nervøs for at bemærke de utallige artikler om fordelene ved at investere i dine 20'ere.

Dette er ikke en af ​​disse artikler. Ja, du er nok for gammel nu til at gå på "Bachelor" - faktisk lad os kalde det "for klogt" - men du er bestemt ikke for gammel til at høste fordelene ved at investere. Kom i gang nu giver dig masser af rimelige stier til at opbygge en sund $ 1 million ved pensionering.

Her er fem trin til at hjælpe dig med at nå dette mål.

1. Start med din 401 (k)

Din 20-noget-selv havde ret om 401 (k) -delen: Det er det første sted, de fleste skal spare for pensionering.

Der er mange grunde til, men vi rammer bare de høje punkter:

• En 401 (k) har en høj årlig bidragsgrænse på $ 18.000.
• Bidrag bliver fejet ind på kontoen direkte fra din lønseddel - før skat - som magi.
• Mange planer, især de store virksomheder, tilbyder adgang til billige R-aktieklasser af investeringsforeninger. ("R" står for pension, men det kan også stå for "reduceret pris").
• Måske bedst af alle, mange arbejdsgivere vil matche dine bidrag, i det mindste op til et loft. Det er gratis penge, du finder ikke gennem andre tilbud.

Udbetalingen: Lad os lade være at lave $ 50.000 og begynde at spare i alderen 30 år. Forudsat 2% årlige lønforhøjelser og gennemsnitlige årlige afkast på 6%, der sparer 10% hvert år og indsamler en 3% match, vil netto koste dig lidt over $ 1 millioner efter 67 år. Du kan lave matematikken til din egen situation med vores 401 (k) regnemaskine.

2. Supplement med en Roth IRA

Når du har fanget den fulde 401 (k) kamp, ​​skal du tage et kig på dine 401 (k) investeringsalternativ. Ja, de er ofte billige, men ikke altid - og nogle planer klager over administrationsgebyrer. Hvis din plan er for dyr, er du bedre til at styre yderligere bidrag i år til det næstbedste sted for din pensionsopsparing: En individuel pensionskonto, som f.eks. En Roth IRA.

Som nævnt ovenfor, med 401 (k), går dine bidrag i pretax, hvilket betyder, at de beskattes, når du trækker dem i pension. Med en Roth IRA indtræder dine bidrag efter skat, hvilket betyder ingen skat ved pensionering. Dine penge vokser også skattefrie i en Roth IRA. (Hvis du foretrækker at foretage bidrag før skat, kan du vælge en traditionel IRA, som giver dig et skattefradrag nu, men kræver at du betaler skat på udlodninger ved pensionering.)

Denne form for skatterediversificering er derfor, at det er en god ide at kombinere en 401 (k) med en Roth IRA, hvis du opfylder reglerne om indkomstberettigelse for en Roth. (Bemærk: Nogle virksomheder tilbyder en Roth-version af 401 (k), at - igen, hvis din plangebyr er lave - kan være det bedste fra begge verdener.)

Ulempen er, at IRAs giver dig mulighed for kun at bidrage med $ 5.500 i 2017. Hvis du maks det, gå tilbage til din 401 (k), indtil du rammer sit loft på $ 18.000 eller på anden måde maksimerer dit budget for besparelser.

Udbetalingen: Konsekvent at spare 5,500 dollars i din Roth IRA hvert år vil ikke lande dig $ 1 million, hvis du begynder i alderen 30 - med en 6% afkast vil du ende op med omkring $ 740.000 i alderen 67 år. Men husk, vi kaldte dette et tillæg - og det er $ 740.000, du kan trække på skattefri ved pensionering.

" Lær mere: Sådan redder du for pensionering

3. Tag så stor risiko som du kan maven

Risiko er en af ​​grundene til, at der lægges vægt på at investere, når du er ung - unge mennesker har en lang tidshorisont før pensionering, hvilket betyder, at de kan bekymre sig mindre om kortsigtet volatilitet. Det giver dem mulighed for at acceptere risici, der skal føre til højere gennemsnitsafkast på lang sigt.

Men med 30 år før pensionering er du også ung. Og du bør tage risici og investere langt størstedelen af ​​dine langsigtede besparelser - 70% til 80% i denne alder - i aktier og aktiefonde. Sådan køber du et enkelt lager.

Udbetalingen: Risiko garanterer ikke højere gennemsnitsafkast, men det gør dem mere sandsynlige i løbet af en langsigtet investering. Lad os sige, at du spillede det sikkert i din 401 (k) og tjente et gennemsnitligt årligt afkast på 4% i stedet for de 6%, vi brugte i det tidligere eksempel. Det ville trimme din $ 1 million ned til omkring $ 740.000.

" Lær mere: Sådan investerer du i aktier

4. Søg billig diversificering

Investering bliver mindre risikabelt, hvis dine investeringer er diversificeret, hvilket betyder nej, du bør ikke dumpe alle dine disponible kontanter i Snapchat IPO.

Her er to tricks til diversificering:

1. At have nok penge til at sprede sig rundt.
2. Brug af indeks og valutahandlede midler.

At være ældre kan hjælpe meget med det første emne, da årene mellem 20 og 30-noget formentlig gav dig et par lønstigninger. Hvad angår den anden ting, sporer midler som disse et indeks: En Standard & Poors 500-fond sporer f.eks. S & P 500. Dette indeks omfatter 500 af de største virksomheder i USA; Indeksfonden puljer dine penge med andre investorer til at købe aktier af disse aktier.

Afkastet af fonden afspejler så stort set indeksets præstationer - mindre de gebyrer, du betaler for fondenes bekvemmelighed. Målet er at vælge penge med gebyrer på under 0,50%. I nogle tilfælde kan du få det nummer ned til 0,10%.

" Lær mere: Sådan investerer du i indeksfonde

Det brede sortiment af aktier i indeksfonde gør dig lidt diversificeret. For at diversificere endnu mere kan du sammensætte flere midler - for eksempel en, der giver dig eksponering for internationale aktier, og en eller to, der investerer i små og mellemstore amerikanske virksomheder. Fordi obligationspriserne har tendens til at bevæge sig i modsat retning af aktiekurserne, kan du også købe obligationsmidler for yderligere at afbalancere risikoen for disse aktier.

Hvis alt dette lyder for svært at klare, kan du betale for at få nogen til at gøre det for dig eller endda nogle ting: En robo-rådgiver, som bruger en computeralgoritme til at bygge og styre din portefølje til et lille årligt gebyr, er en godt valg på dette stadium. Se vores hjemmeside liste over de bedste robo-rådgivere for mere om denne mulighed.

Udbetalingen: Denne fordel kommer på måder, både monetære og ikke: Din samlede porteføljeafkast kan eller måske ikke forbedres, men det skal være mindre volatilt, hvilket betyder, at du får mere søvn, end du havde sat på din pension på en enkelt aktie. Du kan få ekstra ro i sindet fra at vide, at en smart computer overvåger dine investeringer.

" Læs mere: Hvordan vælger man en finansiel rådgiver

5. Tag pensionisterne tilbage

Pensionering er det universelle langsigtede mål, men det behandles ofte som det eneste mål. Du kan spare og investere for andre ting, og i dine 30'ere har disse andre ting tendens til at komme op mere: college for dine børn (hvis du har dem), ferier (måske væk fra disse børn) eller en forskudsbetaling for et hus (hvis du gerne vil indse drømmen om at unclogging dine egne gutters en dag).

Tricket er at prioritere disse mål. Pensionering bør komme først, men du kan omdirigere penge til disse andre mål ved at spare mere, når du får en hævning, stashing away vindfarer og drage fordel af omkostningsændringer. Lad os sige, at du betaler din bil eller studielån. I stedet for at sparke din restaurant med et par hak, sæt disse betalinger til en opsparingskonto, åbner en mæglerkonto (her er hvordan) eller finansierer en 529 skoleopsparingsplan i stedet. Få mere at vide om, hvordan du prioriterer dine økonomiske mål her.

Udbetalingen: Hvis du investerer $ 200 om måneden med en 6% afkast fra det tidspunkt dit barn bliver født, indtil han eller hun bliver 18, vil du ende op med omkring $ 75.000 - og med held, et barn med en universitetsgrad. (Du vil måske øge den besparelseshastighed, hvis din søn eller datter stræber efter Ivy League, selvom.)

Har du flere spørgsmål? Vi har svar

Hvordan kan jeg investere klogt i min 401 (k)?

Den bedste investeringsmetode for din 401 (k) vil afhænge af din situation og de tilgængelige valg i din 401 (k). Gennemgå Investmentmatome-artiklen om, hvordan du investerer i din 401 (k) for at lære, hvordan du laver de rigtige valg for dig. Vi har også en komplet vejledning til at investere 101 med alle de oplysninger, du har brug for at vide. Hvordan kan jeg lære mere om Roth IRA'er?

Vores komplette Roth IRA guide er hjemsted for en lang række artikler og værktøjer, herunder sider dedikeret til, hvordan du investerer i din IRA og beregner den potentielle værdi af dine Roth IRA-bidrag. Har jeg brug for en rådgiver til at begynde at investere?

Mange investorer sætter pris på den komfort og vejledning, der kommer til en finansiel rådgiver. Men rådgivningstjenester kommer til en pris, så opkaldet afhænger af, hvor meget du værdiansætter personlig finansiel rådgivning. Hvis du vil have porteføljeforvaltning, men er slukket af rådgiveromkostninger, kan en robo-rådgiver - en computerdrevet algoritme, der vælger dine investeringer baseret på dine mål - være en levedygtig løsning. Hvordan kan jeg lære om at investere i aktier?

Individuelle aktier kan give stærke gevinster, men de kan også være risikable. Gennemgå Investmentmatome-vejledningen om, hvordan du investerer i aktier for at lære at komme i gang med et minimum af risiko. Vi tilbyder også forslag til de bedste mæglere til aktiehandel. Hvor meget skal jeg spare for pensionering alligevel?

Der er mange faktorer at overveje her, herunder din indkomst, ønsket pensionsalder, månedlige udgifter, sundhedstilstand, fremtidige sociale sikringsydelser og utallige andre. Vores pensionskalkulator kan hjælpe dig med at forstå, om du sparer nok til at opfylde dine behov inden for pensionering og udvikle en plan for at hjælpe med at maksimere dine besparelser.

Arielle O'Shea er en personaleforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Du vil måske også syntes om

The Best Roth IRA Providers

The Best Roth IRA Providers

Hvor meget har du brug for at gå på pension, bekymringsfri? Se vores pensionskalkulator

Hvor meget har du brug for at gå på pension, bekymringsfri? Se vores pensionskalkulator

Roth eller Traditional IRA: Hvad er det rigtige for dig?

Roth eller Traditional IRA: Hvad er det rigtige for dig?

De bedste IRA-leverandører

De bedste IRA-leverandører

Vi ønsker at høre fra dig og opmuntre til en livlig diskussion blandt vores brugere. Vær venlig at hjælpe os med at holde vores websted rent og sikkert ved at følge vores retningslinjer for udstationering og undgå at give personlige eller følsomme oplysninger som f.eks. Bankkonto eller telefonnumre. Eventuelle kommentarer indsendt på Investmentmatomes officielle konto bliver ikke gennemgået eller godkendt af repræsentanter for finansielle institutioner tilknyttet de reviderede produkter, medmindre andet udtrykkeligt er angivet.