Perks of Going Local med din bankkonto

Sarah Gillis skifter principielt fra en national bank til en lokal i New Jersey.

"Jeg føler, at min stemme betyder noget mere i en mindre bank", siger Gillis, der lukkede sin konto hos en nationalbank, fordi hun var uenig, siger hun med nogle af selskabets investeringer. Hun åbnede en konto hos Peapack-Gladstone Bank ved hendes hjem i Warren, New Jersey, for omkring et år siden.

Men når hun spurgte hendes tanker om sin nye bank, er det fordelene og manglen på gebyrer, hun bifalder. Hendes gratis ATM-gebyrer refunderes af Peapack-Gladstone, og hun får $ 8 tilbage, hvis hun bruger sit betalingskort mindst ti gange om måneden. "Jeg synes bare, det er en stor bank," siger hun.

For forbrugere som Gillis, skiftes til en fællesskabsbank - typisk defineret som en mindre bank, der er lokalt ejet og drives - en handling forankret så meget i praktisk som det er i ideologi. Lavere og færre gebyrer og lokke til at holde penge lokalt kan være overbevisende grunde til at skifte.

" MERE: Hvordan vælger man en kreditforening eller en fællesskabsbank

Ulemper vedvarer

Fællesskabsbanker vil stadig ikke være lige så bekvem for mange som nationale banker. ATM-adgang, for eksempel, kan være en udfordring uden de store netværk, som de nationale bankkunder har. Ca. 48% af fællesskabsbankerne tilhører et gebyrfri ATM-netværk, en undersøgelse fra 2013 af Independent Community Bankers of America fundet, men det efterlader et stort stykke af bankkunder fra kunderne at betale ekstra gebyrer, når de bruger pengeautomater.

Begrænset tilgængelighed af avanceret teknologi er fortsat et problem. Antallet af fællesskabsbanker, der tilbyder mobile banktjenester, var 81% sidste år, en stigning fra 71% året før, ifølge en rapport fra Federal Reserve. Men det er stadig et stort antal banker uden tjenester, som mange kunder anser for nødvendige, såsom evnen til at kontrollere kontosaldoen ved hjælp af smartphone.

Rapporten bemærkede, at mobilbanker var "vanskelige at gennemføre for små og mellemstore banker på grund af omkostninger og ekspertise."

Holde det i nabolaget

Fans af fællesskabsbanker peger på fordelene ved at starte med en generelt gunstigere gebyrstruktur. Disse pengeinstitutter er mere tilbøjelige til at have færre kontokontinggebyrer og lavere overtrækskrav end store nationale banker, ifølge en nylig undersøgelse fra Pew Charitable Trusts. Kun omkring 10% af de undersøgte små banker rapporterede at opkræve månedlige gebyrer for afregning af konti; Sådanne gebyrer er fælles i store banker, selv om de undertiden undgås ved at tilmelde sig direkte indbetaling eller opretholde en minimumsbalance. Median overtræk gebyr for små banker var $ 32, sammenlignet med $ 35 for store banker.

" MERE: Bedste gratis kontrolkonti

Og for mange er chancen for at holde penge lokalt en belønning i sig selv.

"Folk føler, at der er en ægthed til en lokalt ejet virksomhed," siger Terry Jorde, Senior Vice President i Independent Community Bankers of America. "Det er rigtigt, om det er en hardware butik, en lokalt ejet restaurant, en blomsterbutik eller en fællesskabsbank."

Fællesskabets banker kan også spille en integreret rolle i de lokale økonomier, især i støtte til små virksomheder.

Mere end 50% af lån til små virksomheder kom fra fællesskabsbanker, forskere ved Harvard Kennedy School rapporterede i 2015, ligesom 77% af landbrugslånene. Små virksomheder var også mere tilbøjelige til at blive godkendt til en form for lån fra fællesskabsbanker - 76%, sammenlignet med 58% hos nationale banker, ifølge Federal Reserve Bank of New York.

Jorde, der arbejdede i 32 år på en lille bank i Cando, North Dakota, siger, at fællesskabsbankerne arbejder for at opbygge relationer med kunder. "Det er ikke bare en cookie-cutter type udlån," siger hun og citerer fokus på personlig viden om en ansøger og den lokale økonomi i at lave lånebeslutninger. "Du lægger ikke bare en masse statistikker i en sort boks og derefter kommer ud med en kreditbeslutning."

Det ser ud til at afspejles i lavere standardrenter for banklån i Fællesskabet. Harvard Kennedy-undersøgelsen fandt også, at standardrenterne for boliglån var under 4% for fællesskabsbanker sammenlignet med mere end 10% for store banker.

Fællesskabets banker er ikke for alle. Dem, der flytter ofte fra en by til en anden, kan finde det ubelejligt at ændre fællesskabsbanker hver gang, noget der ikke er et problem for dem, der banker store.

Gillis, for en, mener fordelene ved at gå lokalt opvejer ulemperne. "Jeg har indset, at det ikke er svært at åbne en ny konto hos en anden bank eller lukke en konto," siger hun.

Skulle hun nogen sinde forlade New Jersey, siger hun, hun holder sig til en fællesskabsbank, som den, hun blev medlem af sidste år. "Jeg elsker det."

Amber Murakami-Fester er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @iamyams.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.