Hvad er et arbejdskapitallån? |

Jeg bruger meget tid på at arbejde med virksomheder, der tilbyder alternative finansieringskilder til små virksomheder. Mange af dem er rettet mod de derude, der lige er begyndt deres forretninger, og det er en væsentlig tjeneste, men noget, jeg har hørt meget om i det seneste, er en finansiel tjeneste for videre i virksomhedens livscyklus.

Det hedder et driftskapitallån, og det er designet til midlertidigt at øge en virksomheds pengestrømme. Arbejdskapitallån er en særlig stor ressource for virksomhedsejere, der ønsker at udnytte en tidsfølsom salgsmulighed, der kræver en stigning i lagerbeholdninger eller lønudgifter.

Jeg har for nylig haft lejlighed til at interviewe Rob Frohwein, en ekspert på at arbejde kapitallån og administrerende direktør for Kabbage, en arbejdskapital långiver. Han har nogle gode råd til virksomhedsejere overvejer at ansøge om et arbejdskapitallån, herunder tips om, hvordan du øger dine chancer for godkendelse. Du kan lytte til interviewet i videoen nedenfor eller læse transkriptet.

Videoudskrift:

Peter: Hej alle, det er Peter Thorsson fra Palo Alto Software, og jeg har Rob Frohwein på opkaldet her. Vi skal snakke lidt om kål og udlån til små virksomheder generelt. Hej Rob.

Rob: Hej Peter. Godt at være på, tak for at have mig på.

Peter: Så vores publikum er for det meste små og mellemstore virksomheder, hvoraf mange er interesserede i at finde finansiering, vide hvordan man kan få penge til deres forretning, at vide, hvordan man holder lager på hylderne. Hvordan kan Kabbage hjælpe dem, og kan du bare give os lidt baggrund på virksomheden?

Rob: Selvfølgelig, det ville jeg være glad for at gøre. Kål giver arbejdskapital til små virksomheder, og det gør vi gennem en meget data- og teknologidrevet platform. Så vi gør det meget anderledes end noget traditionelt finansieringsselskab ville gå om at lære en lille virksomhed at kende og tage stilling til, om de skal give dem kapital eller ej.

Peter: Det er godt. Og hvordan gør det dig anderledes end en mere traditionel långiver eller en SBA långiver?

Rob: Det er interessant. For det første har små virksomheder altid været desværre den ugunstigt stillede barn i den finansielle servicesektor. Så du har mange situationer, hvor små virksomheder simpelthen ikke kan få adgang til kapital fra en traditionel långiver. Hvis du går ind som en lille virksomhed til en bank, er det, de plejer at gøre, at gøre dig til en forbruger og kigge på din kredit score og tage dig gennem en enorm mængde papirarbejde, meget tid, mange møder. Og så i sidste ende - mange, mange uger senere - er det typisk en "nej".

Så hvad vi har gjort, har vi stort set sagt, at små virksomheder er vores kunde. Og gæt hvad? De bruger internettet, og de bruger andre virksomheder, som vi har relationer til. Vi kan trække data direkte fra disse virksomheder med vores kundes tilladelse og kunne træffe en beslutning meget hurtigt. Så en lille virksomhed kan lande på vores hjemmeside og faktisk have kontanter på deres konto inden for 7 minutter. Dette er den typiske tidsramme, der bogstaveligt talt lander på vores hjemmeside for at anvende og have adgang til kontanter.

Det andet er, at det med den måde, vi har oprettet vores produkt på, er det i det væsentlige som en linje. Så du kan gå ind og tage kontanter, når du har brug for det, forudsat at du har tilgængelighed meget som du ville på dit kreditkort. Så en meget, meget anderledes proces. I stedet for syv uger er vi syv minutter og typisk et "ja" for en lille virksomhed.

Peter: Det er fantastisk. Så hastigheden er sandsynligvis kritisk for deres beholdningsbehov og får pengene hurtigt. For en lille virksomhedsejer, der bare lytter til dette og lærer om kål for første gang, hvordan ville jeg vide, om jeg har det godt, og hvordan kan jeg finde ud af om jeg er passende til et Kålelån?

Rob: Det er et stort spørgsmål. Det er typisk en lille virksomhed, der har mindst et par tusinde dollars omsætning pr. Måned. Så vi har ikke rigtig en høj tærskel. Vi vil bare sikre dig, at du er en egentlig virksomhed, og det sælger du ikke dit gamle skateboard fra, da du var tolv år gammel ud af din garage. Vi leder efter mennesker, der har en aktiv forretning, som de kører. Det kan være en deltidsvirksomhed eller en sidevirksomhed, det behøver ikke at være, hvad du gør hver dag og hvert minut i dit liv, men det skal være en rigtig forretning.

Nummer to, måden vi typisk arbejde er, at du bare skal komme på stedet, kabbage.com. Hvad vi gør er, at vi forbinder de vigtigste datakilder, der sandsynligvis vedrører din virksomhed. Så hvis du bruger QuickBooks til at lave dine bøger, eller du sender via UPS, eller du sælger på Amazon, eller du sælger på eBay, eller hvis du handler forretning over PayPal, har vi masser af datakilder, som vi opretter forbindelse til. Hvis vi antager, at du opretter forbindelse til en eller flere af de datakilder, der er vigtige for os, for at forstå, hvordan din virksomhed fungerer, er vi godt egnet til dig.

I løbet af de næste 60 dage vil vi bogstaveligt talt være gældende for alle små forretning på planeten, eller i det mindste i De Forenede Stater og Det Forenede Kongerige. Hvis du har en virksomhedskontrolkonto, kan vi først og fremmest tegne dig selv. Så vi er rigtig godt egnet, så længe du har et minimum af indtægter, og du er faktisk en lille virksomhed, og du kan forbinde os med datakilder, der hjælper dig med at forstå din virksomhed.

Peter: Det er godt. Så virkelig, når du siger, at du forbinder til, siger en Amazon eller en anden datakilde, jeg er forbundet med, er der mulighed for at få dig den hurtige godkendelse og at bevise, at jeg måske sælger det jeg siger, jeg sælger eller har de indtægter, jeg siger, jeg har.

Rob: Ja, det er en perfekt måde at opsummere. Så i modsætning til hvad der sker, når du går ind i en bank (du skal muligvis medbringe 3 papirremerker, der repræsenterer dine sidste 3 år med selvangivelser, eller du har udskrevet dit register fra kunder, der betaler for deres produkter) kan bogstaveligt talt forbinde os til disse datakilder, og vi gør alt det store løft. Og det er derfor, vi kan gøre det så hurtigt. Så det er helt rigtigt.

Peter: Det er fantastisk. Jeg tror fra Palo Alto Software-perspektivet, at vi i mange tilfælde vil sige den traditionelle forretningsplan, igen her er et eksempel, hvor det ikke er virkelig nødvendigt, men det er helt afgørende at have et kæmpe øje med de vigtigste resultatindikatorer for din virksomhed. Hvor kommer disse indtægter fra? Hvor skal det hen? Og igen, her i Kabbages tilfælde lyder det som om at få dig penge hurtigt og nemt, og alle vil altid have det. Så det er godt. Så godt jeg ved din ende, hvilke råd, hvis jeg er en lille virksomhed, og jeg er begejstret for dette, ved jeg, jeg har brug for pengene, hvad kan jeg gøre for at sikre, at jeg er den bedste kandidat, hvis jeg går til dit websted lige nu?

Rob:

Vi ser på et par ting, når vi ser på dette. Selvfølgelig forsøger vi først og fremmest automatisk at afgøre dom, hvis du vil, hvordan du har kørt din virksomhed, hvad er det passende beløb til at give dig til din virksomhed og naturligvis sandsynligheden for at i sidste ende betaler vi os tilbage. Så de ting, vi forsøger at se på: Kører du din virksomhed konsekvent? Har du indtægter, der gennemføres konsekvent? Det er en af ​​de vigtigste ting. Hvordan skal du passe på dine kunder? Så vi ser på alle former for gennemgangsoplysninger og andre faktorer om din virksomhed, for hvis du tager hånd om dine kunder, vil du sikkert også tage sig af dine leverandører. Så det er en temmelig vigtig sats for os. Og så ser vi også, hvor længe virksomheden har kørt. Hvad er virkelig interessant om os, mens de fleste mennesker i vores rum søger en 10-årig track record, vi vil gerne vide, at du har gjort det i mindst 6 eller 9 måneder. Det behøver ikke at være noget, du har lavet hele dit liv. Men vi vil sørge for, at du ikke bare åbner døren op i dag og leder efter et lån, at det faktisk er en legitim, rigtig forretning, og du har lagt noget skind i spillet også i de sidste mange måneder i bygge den virksomhed.

De er virkelig ikke faktorer, der er meget forskellige fra, hvordan du driver en succesfuld virksomhed. Hvis du tager hånd om din kunde, hvis du er fokuseret på at opbygge din indtægtsbase, er disse typer af ting, der er vigtige for os, og det er den slags ting, der ville være vigtigt for dig som virksomhedsejer.

Det er nok det bedste råd, jeg kan give. Det er det samme råd, vi har for os selv, fordi vi befinder os i samme stilling. Når du er i gang med at give penge eller uddele penge til små virksomheder, er vi altid i vores søgen efter kapital til selv at kunne levere til vores kunder. Og vi skal bevise de samme ting for de mennesker, der ønsker at give os finansiering. Så vi har været der, vi har været nødt til at bevise os selv, vi har i løbet af fortiden overkommet, ligesom enhver lille virksomhed ejer har. Nøglen er, at du lige er nødt til at holde fast ved det, og sørg for at du generelt går i den rigtige retning.

Peter:

Så Rob, som en lille virksomhed, hvordan skelner nogen om, hvorvidt de bør tage en egen kreditkreds, tage penge fra en ven, måske som et lån, en ven og familie slags udlånspartner, måske gå til deres lokale SBDC-kontor eller bruge Kål som deres kilde til finansiering? Rob:

Nå, jeg tror, ​​at nøglen forsøger at finde ud af, hvad du bruger hovedstaden til. Et af de ting, vi altid forsøger at uddanne vores kunder om, er: Hvorfor har du adgang til kapital? Uanset om det er en form for at bruge dit kreditkort eller gå til din rige onkel, hvis vi var så heldige at have en eller bruge selvkål. Og svaret på det er, at det bare afhænger af vores perspektiv afkast på den investering, du vil gøre. Så mange siger til os, "OK, hvis jeg har $ 2.000 tilgængelig på mit kreditkort, og jeg har $ 2.000 tilgængelig fra Kabbage, hvilken skal jeg bruge?" Og mit svar er måske hverken måske kreditkortet eller måske begge dele. Og det afhænger virkelig.

Svaret "begge" svarer jeg lige fra toppen. Så sige, for eksempel, har du nu mulighed for at erhverve $ 4.000 i lagerbeholdningen, og at du kan slå det inden for 30 dage til $ 10.000. Så du kan lave 150% ud over hvad du lægger ud for hovedstaden. Du har $ 2.000 tilgængelig på dit kreditkort og $ 2.000 tilgængelig via Kål. Skal du bare vælge den ene eller den anden? Spørgsmålet er, at hvis du er i stand til bogstaveligt at lave $ 6.000 på at tage begge former for kapital og betale dem tilbage inden for denne 30-dages periode for en lille mængde penge, er det fornuftigt at bruge begge.

Så en mange af vores kunder vil komme til os, og de vil dybest set tage et par tusind dollars fra os. De vil gøre det til $ 5.000, de betaler os tilbage $ 2000, plus de kan betale os $ 100 som et gebyr på toppen af ​​det $ 2.000. De har investeret $ 2.000 i beholdning og $ 100 hos os. $ 2.100 for at gøre $ 2.900-det er en god indsats hver dag i ugen. Og så mange gange har du brug for at træffe en beslutning om, hvordan afkastet er tilgængeligt. Hvis du kun har behov for $ 2.000 i mit tidligere eksempel, og du har $ 2.000 på hver, forsøger du at beregne, hvad der ville være den laveste omkostningskapital, hvad ville være det højeste potentielle afkast, du har på de penge, du bruger til at købe opgørelsen.

For os anbefaler vi altid, at folk gør en ROI-analyse for virkelig at finde ud af, hvordan de skal tjene penge ud af det. Vi har en tendens til at sige, at vores kapital ikke er den bedste kapital, hvis du skal gå ud og købe et tv til kontoret eller et nyt konferencelokale-ting der har en meget lang eller måske endda nej, investeringsafkast forbundet med dem. Er det fornuftigt?

Peter:

Meget interessant. Ja absolut. Rob, bare et opfølgende spørgsmål: Vi her på tværs af Bplans, LivePlan og alle igennem Palo Alto Software, vi elsker at hjælpe små virksomheder. Nogle gange er der virkelig gode historier om succes. Har du en favorithistorie om en virksomhed, du har hjulpet gennem årene? Rob:

Jeg har sandsynligvis 1.000 af dem. Der er en kunde - og jeg vil forsøge at opretholde anonymitet lige nu, men vi har en kunde - hvem vi hjalp med at komme ud af jorden ved at sælge parykker. Og det er faktisk en rigtig god historie. Hun var selv syg og havde kræft og havde faktisk tabt håret under sin behandling, og hun var virkelig forpligtet til at skabe ikke kun parykker til patienter, der går igennem lignende behandling, men at skabe skøre og kølige parykker til folk, der går igennem er en meget udfordrende tid i deres liv. Så hun havde fået forretningen i gang, hun genererede nogle indtægter, og hun kom til os, fordi hun virkelig ønskede at udvide, og vi gav hende adgang til kapital. Hun har kunnet vokse sin virksomhed sandsynligvis ti gange lige over de sidste 12 måneder, investere de penge, som vi gav hende til at købe mere produkt og flere designere til meget seje parykker.

Det er en af ​​de meget vigtige dele af vores forretning. Vi gik faktisk tilbage og gjorde analyse af vores kunder og hvad deres indtægter skyldes, fordi vi fortsat har adgang til disse datakilder, efter at de bliver kunder. Vi kan faktisk analysere og sige: "Hvor meget har den arbejdskapital, som vi har givet dem, hjulpet deres forretning?"

Vores kunder har i gennemsnit vokset deres virksomheder med 78% fra perioden forud for udnyttelsen af ​​Kål til samme periode efter udnyttelse af kål. En af de vigtigste ting er at uddanne vores kundebase om fordelene ved at bruge arbejdskapital og bruge det klogt og i sidste ende at vokse en god forretning og virkelig deltage i en stor del af den amerikanske økonomi, hvilket er ism, hvilke konti for mere halvdelen af ​​alle job i USA i dag.

Peter:

Det er fantastisk, og det er virkelig, hvad der holder os her også. Det er virkelige mennesker bag virkelige historier, der kører små virksomheder i hele Amerika. Rob, tak for din tid i dag. Dette er dejligt at lære om. Rob:

Tak, jeg sætter stor pris på det. Peter:

Jeg håber vores brugere har lært meget og vil fortsætte med at lære mere.