Skal jeg få en FSA?

Ydelsespakken for din arbejdsgiver kan omfatte meget mere end sygesikring, og du vil måske ikke udnytte hvert tilbud. Sag i punkt: Den fleksible udgiftskonto eller FSA.

Uanset om det er åbent tilmelding eller du starter arbejde hos et nyt firma, der tilbyder en FSA, vil du gerne vide, hvad det er, og hvordan du bruger det, før du tilmelder dig. Afhængigt af omfanget af dine sundhedsudgifter kan en FSA hjælpe dig med at spare mange penge på pleje. Men hvis du bidrager mere end du bliver nødt til at bruge på lægehjælp i år, kan en FSA genopstyre: Eventuelle ubrugte midler forsvinder.

Her er mere om, hvad FSA'er er, om du skal få en og hvordan man bruger en klogt.

Hvad er en fleksibel udgiftskonto?

Også kaldet en fleksibel udgiftsordning, en FSA (ikke forveksles med en HSA) kan bruges til lægeudgifter, tandpleje og visionpleje. Det beløb, du beslutter dig for at bidrage til årets konto, fratrækkes din løn før skat. Dette reducerer din skattepligtige indkomst og sparer penge på skat. Afhængigt af din pensionsplan kan din arbejdsgiver også bidrage til din FSA.

Du vil enten have et betalingskort til at betale for udgifter til medicinsk behandling, når du går, eller du skal indsende kvitteringer og dokumentation for refusion. Du kan bruge din FSA til egne udgifter til medicinske udgifter, eller udgifter afholdt af din ægtefælle eller andre pårørende du hævder på dine skatter. Du kan også bruge FSA-midler til alle voksne børn på din helbredsplan, der bliver 26 eller yngre den 31. december.

Medmindre du har en løbende sygdomstilstand, siger nogle eksperter, at fleksible udgifter kan ikke være den bedste udnyttelse af din lønseddel. "Med de fleste unge, sunde folk med anstændige fordele vil udgifterne til out-of-pocket være temmelig lave," siger Greg Szymanski, direktør for menneskelige ressourcer hos Geonerco Management i Seattle. "Jeg vil anbefale de drage fuld fordel af noget som pensionsbesparelser. Hvis du er sund, synes en FSA ikke at være anstrengende."

Andre eksperter siger, at en FSA er nyttig for folk med nogen sundhedsomkostninger. "Det er den enkleste og nemmeste måde at give dig selv et løft," siger Kevin Haney, ejer af A.S.K. Benefit Solutions, et New York-agentur med speciale i salg af frivillige medarbejderydelsesprogrammer. "Næsten alle har et niveau af forudsigelige, løbende, uudbetalte lægeudgifter. Dollars før skat går bare længere end efter skat dollars. Det lægger penge i lommen."

For at afgøre, om en FSA er rigtig for dig, skal du gøre status over dit helbred. Hvis du har igangværende eller forventede medicinske behov, skal du muligvis betale for det kommende år, en FSA er en stor udnyttelse af dine penge. Hvis du ikke kan tænke på måder, du vil bruge kontoen, har du sandsynligvis ikke brug for en.

Sådan bruger du en FSA

Selvom du ikke kan bruge din FSA til forsikringspræmier, kan du bruge den til kopiering, coinsurance, fradragsberettigede, receptpligtige lægemidler og tandpleje og synpleje, ifølge IRS.

FSA'er kan også bruges til medicinsk udstyr og behandlinger som:

• Lægemidler ordineret af en læge.
• Blodsukker test forsyninger.
• Prævention.
• Brystpumper.
• Graviditetstest.
• Insulin.
• Bandager.
• Krykker.
• Akupunktur.
• Kiropraktorer.
• Psykologisk behandling.
• Rygestopprogrammer.

Du kan ikke bruge din FSA til at betale for gym medlemskab, over-the-counter medicin uden recept, vitaminer eller kosmetiske procedurer. I nogle tilfælde, f.eks. Rygestop eller kostrådgivning, kan du få brug for en læge henvisning til at bevise, at du virkelig har brug for den behandlede behandling. For en komplet liste over behandlede behandlinger og regler, skal du kontrollere IRS-dokumentet om godkendte lægeudgifter.

Bestem dit årlige bidrag

Under åben tilmelding bestemmer du, hvor meget du planlægger at allokere til din FSA. Du kan bidrage op til $ 2.550 i 2016, men du kan kun justere dit beløb under åben indmelding.

Hvis det er dit første job, skal du lave nogle forudsigelser. Læs gennem din arbejdsgiver-tilbudte sundhedspleje omhyggeligt for at lære om omkostningerne ved copays. Hvis du har underliggende tilstande, såsom astma eller diabetes, er det vigtigt, hvor meget du betaler for dine medicin. Så overvej dine andre behov også. For eksempel kan du bruge midler til tandpleje eller synpleje (herunder copays).

FSA'er er "use-or-lose", hvilket betyder, at beløbet i din konto udløber ved årets udgang. Arbejdsgiverne har dog to muligheder for at forhindre medarbejdere i at miste midler tilbage ved årets udgang: overføre midler eller anvende en frist. Den første mulighed giver dig mulighed for at overføre op til $ 500 til det næste år. Den anden mulighed giver en grace periode i 2,5 måneder for at bruge nogen resterende midler. Arbejdsgivere kan tilbyde enten mulighed, men ikke begge.

Bundlinjen

Der er ingen one-size-passer-alt, når det kommer til fleksible sparekonti. At afgøre, om man er rigtig for dig, prognostiserer kommende helbred og beslægtede udgifter for året og bliver fortrolig med, at FSA-planen bliver tilbudt.

"Du skal læse din virksomheds plan om at vide, hvad du kommer ind i, fordi det kan være mere restriktive end IRS er," siger Coleen Pantalone, personalekonomisk ekspert og professor i økonomi ved Nordøst Universitet D'Amore-McKim School of Business i Boston. "Tag dig tid til at forstå det og søge hjælp, hvis du har brug for det."

Anna Helhoski er en personaleforfatter, der dækker personlig finansiering til Investmentmatome. Følg hende på Twitter @ Ana Helhoski.

Denne artikel opdateres 20. maj 2016. Den blev oprindeligt offentliggjort 27. maj 2015.