Viator Definition & Eksempel |

Hvad er det:

I forsikringsverdenen er en viator en terminalt syg person, som sælger hans eller hende livsforsikring.

Sådan virker det (Eksempel):

En viator deltager i viatiske bosættelser. En viatisk afvikling opstår, når en person, der er kronisk eller terminalt syg, sælger sin helt eller universelle livsforsikring til en tredjepart, der opretholder præmiebetalingerne og modtager dødsydelsen, når den forsikrede dør.

Lad os sige, at John Doe har et år at leve. Han har besluttet, at han har sparet nok til pensionering, hans børn er vokset og ude af huset, og han er fortrolig med de aktiver, han forlader dem, når han dør. John behøver ikke at forlade sine børn flere penge, så han beslutter at han vil slippe af med sin livsforsikring, så han kan stoppe med at betale præmierne, og så kan han bruge provenuet til at betale hans medicinske regninger. Fordi han har en hel livspolitik, er der en vis kontantværdi i politikken.

Virksomheden XYZ er en viatisk afviklingsleverandør. Den køber hele og universelle livsforsikringer fra personer, der ikke længere har brug for eller ønsker dækningen, men ønsker at genvinde deres investeringer i politikken. Sælgerne modtager kontanter til at bruge som de ønsker; køberen begynder at gøre præmiebetalingerne på sælgerens vegne. På denne måde har Company XYZ i det væsentlige en politik for sælgerens liv.

John Doe sælger sin politik til Company XYZ. Han er viatoren. Når han dør, modtager selskab XYZ dødsydelserne fra forsikringspolicen.

Hvorfor det er sager:

Viatorer har ofte brug for penge til at betale for lægebehandlinger, og så er de nogle gange villige til at sælge deres livsforsikringer for mindre end de er værd for at få kontanter.

Viatiske bosættelser er meget nye, men meget kontroversielle. På den ene side kan John Doe modtage kontanter for at finansiere pensionering eller betale lægeudgifter, mens han stadig lever. På den anden side, jo hurtigere han dør, jo højere er afkastet for selskabet XYZ (trods alt behøver Company XYZ ikke fortsat at betale forsikringspræmierne for personen). Fra et finansielt perspektiv er der sikkerhed for, at betalinger vil komme - trods alt dør alle til sidst. Risikoen er derfor, at Company XYZ ikke vil passere gennem betalingerne som lovet, eller at forsikringsselskabet vil tilbageholde dødsfordelen.

Viatical settlement providers har tendens til at købe mange forsikringspolicer og har en stor portefølje af dem. Fordi de mennesker, der er omfattet af politikkerne, vil dø på forskellige tidspunkter, vil udbyderen have en strøm af pengestrømme (fra dødsfordelene), der kommer over tid. Derudover er pengestrømme ikke korreleret med, hvad der sker andetsteds på markederne.