Den grimme sandhed om kreditkortgæld |

Er dit januar kreditkortopgørelse stirrende på dig i ansigtet og ser ærligt på din december? Du ved, at ubetalte ferie shopping, og alt andet du lægger på din plastik i mellemtiden koster dig.

Men vidste du, at selvom du betaler din regning fuldt ud hver måned, vil du nok bruge mere på et kreditkort end hvis du ville have betalt kontant eller på et betalingskort?

[InvestingAnswers Feature: "Kredit eller Debit? Dit valg kan koste dig 3%"]

Journal of Consumer Research afsluttede en undersøgelse, der viser at betale med et kreditkort øger forbrugernes tilbøjelighed til at bruge sammen med at bruge penge.

På samme måde tog Javelin Strategy and Research et kig på Cyber ​​Monday udgiftsvaner og fandt ud af, at det gennemsnitlige kreditkort køb var $ 82,10, mens det gennemsnitlige betalingskort køb var kun $ 58,29. Og disse betalingskortkøb ville stadig ikke være jage på dig i dag.

Overspending er ikke den eneste risiko for kreditkort brug. Lad os se det i øjnene, ikke alle betaler helt gratis kreditkort hver måned. Den fælles begrundelse er, at kreditkortbelønninger gør dem mere ønskelige end andre betalingsmåder.

Men overbelastning med omkostningerne ved rentebetalinger og de ringere belønninger af mange kreditkort blege i sammenligning.

I maj 2011 holdt amerikanerne $ 793,1 mia. I kreditkortgæld. Hvis du deler dette nummer med antallet af amerikanere med kreditkort (50,2 millioner) betyder det, at den gennemsnitlige amerikanske har en forbløffende $ 15.799 i kreditkortgæld.

Tallet fortsætter med at vokse, fordi selv med lovgivning rettet mod at beskytte forbrugerne mod kredit kort gæld er systemet stablet mod forbrugere.

Kreditkortgældens nedadgående spiral

Lad os f.eks. sige at du har $ 5.000 i kreditkortgæld. Din minimumsbetaling, typisk mellem 2% og 5% af den samlede saldo, som hvis vi antager det er 4%, ville være $ 200. Af den $ 200, $ 62 vil interessere, og kun $ 138 går faktisk mod $ 5.000 i gæld.

Her kan du beregne dette beløb:

APR går typisk mellem 12% og 17%. Lad os antage for eksemplet, at APR er 15%.

1. Del APR af dagene om året: 15% / 365 =.041%

2. Multiplicer.041% af de gennemsnitlige dage i en måned, 30 = 1,36 eller.0136%

3. Derefter multiplicere.0136% af den oprindelige saldo, $ 5.000 for at finde det samlede beløb brugt på renter per måned = $ 62

# - ad_banner_2- # Hvis du betaler minimumsbetalinger i dette scenario, vil det tage 105 måneder at betale $ 5.000. Det er næsten ni år!

I løbet af den tid ville du betale $ 2.118 i renter, og disse tal antager, at du aldrig køber noget andet med det pågældende kreditkort.

Det betyder, at den oprindelige $ 5.000-saldo vil koste dig $ 7,118 - så meget for de sorte fredag ​​og Cyber ​​Monday såkaldte tilbud.

Eventuelle penge, som du måske har sparet på et godt salg, gik sandsynligvis ud af vinduet efter $ 62 i interesse, du brugte i den første måned.

En bedre måde at se på, hvor meget dit kreditkort virkelig koster dig

Det er helt klart, at du betaler en kreditkort i sin helhed hver måned, er den ideelle situation, men for at få et ægte greb om muligheden for omkostninger, er det vigtigt at se, hvor meget der kan tjene, hvis de penge, der er betalt med kreditkortrenter, blev investeret i stedet for f.eks. en virksomhedsobligation.

Hvis du skulle tage $ 62 om måneden ville gå hen imod renter på dit kreditkort og investere det i en corporate bond fond med et 4% afkast, kunne din investering være vokset til $ 8,044 i løbet af ni år. Hvis investeringens afkast var højere, kunne du have tjent endnu mere …

Investering $ 62 pr. Måned i løbet af ni år, dine penge kunne vokse til:

Selv med et beskedent 2% afkast kunne 62 dollar om måneden vokse til 7,330 dollar over ni år.

[Vil du prøve dine egne opsparingsberegninger? Prøv vores Simple Savings Calculator]

Det, du ser, er kraften i sammensatte interesser. At holde en balance på dit kreditkort holder dig kun tilbage ved at udnytte den.

Lad os gå tilbage til vores originale eksempel. Ved at vælge at betale den minimale kreditkortbetaling over ni år i stedet for at afbetale dit kreditkort hurtigt, hæver du $ 2.118 i rentesatser. Og fordi de rentebelastninger du betalte hver måned kunne have gået i retning af at investere i retning af din fremtid, har du tabt potentielt $ 10.000 mere.

Alt sagt, ved at betale minimum i dette tilfælde er en fejl på $ 12.118. Er du nu overbevist om, at du bør være mere seriøs over at betale dit kreditkort og investere dine penge?

Investeringssvaret: Når du betaler renter på kreditkort frem for at investere i renter, arbejder mægten af ​​sammensatte renter mod dig, hvilket resulterer i øget gæld.

Ved at betale kreditkort fuldt ud og investere lidt hver måned, kan du ende med at tjene penge og undgå forbandende gæld.

Hvis du har problemer med at betale dine kreditkort, skal du tjekke denne InvestingAnswers-funktion, "10 måder at grave dig ud af kreditkortgæld."

Når din gæld er betalt, kan du prøve en anden mulighed: "Forudbetalt betalingskort: Det bedste alternativ til traditionel bankvirksomhed."