5 overraskende gange kan du have en bilforsikringsforskel

Bilforsikring kan dække skader fra ulykker, hærværk og endda meteorangreb. Men uanset hvor god din bilforsikring er, kan det ikke dække alt, hvad du tror det gør. Og uventede huller i dækningen kan koste dig.

Her er et par tilfælde, hvor du måske har en bilforsikringsforskel, sammen med tips til, hvordan du dækker det.

[Sammenligne bilforsikringscitater med vores websted Bilforsikringssammenligningsværktøj.]

1. Personlige ejendele i din bil

Omfattende bilforsikring dækker din bil, hvis den er stjålet eller vandaliseret, men ikke de varer, du forlader indeni. Efter en smash-and-grab indbrud ville for eksempel omfattende dækning betale for at reparere dit ødelagte vindue - minus fradragsberettiget - men ville ikke refundere dig for indholdet af indkøbsposerne swiped fra bagsædet.

Din bedste indsats er at forhindre tyveri ved altid at låse bilen og lægge ejendele, især navigationssystemer og andre værdigenstande i bagagerum eller ude af syne, rådgiver National Insurance Crime Bureau.

Dækning for at fylde hullet: Dine husejere eller lejere forsikring vil dække varer stjålet fra din bil, forudsat at du sender en politi rapport. Hvis værdien af ​​varerne er mindre end din fradragsberettigede, skal du betale de fulde omkostninger ved udskiftning.

2. Folk, der bor sammen med dig, men er ikke opført på politikken

En standard bilforsikring dækker generelt dig og andre mennesker, der ikke bor sammen med dig, og som har tilladelse til at bruge din bil lejlighedsvis. Medlemmer af din husstand skal være opført på din bilforsikring for at få dækning.

Dækning for at fylde hullet: Spørg din forsikringsagent, der har dækning, når du kører dit køretøj. Du skal sandsynligvis oplyse alle medlemmer af din husstand, der har førerkort, herunder værelseslejligheder, på din politik.

3. Din bil lån, hvis dit køretøj er i alt

At have kollision og omfattende forsikring betyder ikke nødvendigvis, at du er i det klare, hvis du samlede en finansieret bil. I så fald udsteder forsikringsselskabet en check for bilens markedsværdi, minus din fradragsberettigede. På grund af afskrivninger kan udbetalingen være lavere end det beløb, du skylder på billånet. Dette er mest sandsynligt, hvis du har lavet en lille forskudsbetaling og har lavet tre år eller færre af betalinger på lånet.

Dækning for at fylde hullet:Gap forsikring betaler forskellen mellem din forsikringskasse og den udestående lånebalance. Du kan købe en politik via din bilforsikringsagent eller et forsikringsselskabsrepræsentant.

Du kan være forpligtet til at have gap forsikring, hvis du lejer en bil. Bilforhandleren leverer normalt dækningen, og prisen er inkluderet i din lejekontrakt.

4. Brugerdefinerede dele og udstyr

Hvis din bil er beskadiget eller stjålet, dækker bilforsikring ikke de brugerdefinerede dele og udstyr, du har lagt til bilen. Det kan omfatte:

• Teknologi, såsom stereoudstyr, tv'er, dvd-afspillere og kommunikationssystemer i køretøjet.
• Brugerdefinerede pladser eller interiør.
• Æstetiske forbedringer, såsom brugerdefinerede fælge, gitter, maling og spoilere.
• Ydeevneforbedringer, såsom højtydende udstødningssystemer.
• Kørelifte og andre modifikationer, der hjælper bilister og passagerer med handicap.

Dækning for at fylde hullet: Mange forsikringsselskaber tilbyder en valgfri tilpasset reservedele og udstyrspolitik.

5. Levering af pizzaer og andre forretningsmæssige anvendelser

Standard personlig bilforsikring dækker din pendling, men ikke erhvervsmæssige anvendelser. Levering af produkter og transport af personer til leje - kørsel til Uber, for eksempel - er udelukket under standard personlige politikker.

Det betyder, at din forsikringsselskab kan afvise at dække eventuelle skader, du forårsager eller modtager, mens du bruger din bil til erhvervslivet. I værste fald kan din politik blive annulleret, selvom du kun bruger din bil til erhvervslivet en del af tiden.

Dækning for at fylde hullet: Hvis du bruger din bil til arbejde, så spørg din arbejdsgiver, hvornår og hvor meget dækning du modtager under virksomhedens politik. Hvis din arbejdsgiverforsikring ikke dækker din bil, eller hvis du er selvstændig, så spørg din bilforsikringsagent om kommerciel auto-dækning.

Ride-delingstøj som Uber og Lyft giver drivere kommerciel dækning, når de er logget ind i apps. Politikker har typisk højere ansvarsgrænser, mens chauffører transporterer kunder og sænker grænserne, når de er mellem passagerer. I nogle stater kan du købe forsikring til ride-share drivere.

Forstå hvad du køber - og ikke købe - når du får bilforsikring citater. Vores bilforsikringssammenligningsværktøj kan hjælpe dig med at shoppe. Tal med en agent eller firmarepræsentant, hvis du har brug for ekstra dækning.

Barbara Marquand er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Billede via iStock.