Hvorfor har du brug for Key Estate Planning Dokumenter

Af Jim Ludwick, CFP

Lær mere om Jim på Investmentmatome's Ask en rådgiver

Har jeg brug for en vilje? Hvordan får jeg en? Finansielle planlæggere som mig bliver ofte stillet til disse spørgsmål. Mit svar er, at det afhænger af det. (Jeg er jo ikke en advokat.) Men i almindelighed skal du have en opdateret vilje samt en varig fuldmagt til sundhedspleje, også kaldet en sundhedsvæsenets proxy og et sundhedsforløb omsorgsdirektivet, også kendt som en levende vilje, til ejendomsplanlægning.

Fast ejendom overførsel klarhed

Tabloids er fulde af historier om den katastrofale nedfald, når berømtheder dør uden vilje eller andre vigtige dokumenter på plads. Elvis Presley kan være det mest berømte eksempel, men der er utallige andre, herunder Marlon Brando og Michael Jackson. Dramaet omkring berømthedsfamilier og deres beboere kan være mere sensationelt end det, som en typisk person ville stå over for, men jeg vil stadig ikke have nogen af ​​mine klienters familier til at være i rod.

At have en vilje kan gøre overførslen af ​​aktiver en meget mindre forvirrende og vanskelig opgave. En vilje fortæller den afdøde eksekutor eller den personlige repræsentant, hvordan hans eller hendes aktiver skal opdeles. En testamente kan også angive i hvilken række arvinger skal modtage disse aktiver, hvis midlerne løber ud, før alle erobringer er opfyldt.

Din vilje kan udforme dine ønsker til nogle af dine ejendele, men husk at ejendom generelt flytter til en ny ejer på en af ​​tre måder: efter titel, modtager eller dommer via probat.

Når ejendommen ejes i fællesskab - og der er to navne på titlen - den overgår automatisk til den overlevende ejer. Andre finansielle aktiver, som livsforsikringsprovenu og midler fra pensionsordninger overføres automatisk til den navngivne støttemodtager eller støttemodtagere, så sørg for, at disse er ajourførte. Hvis ingen af ​​disse situationer finder anvendelse, og der ikke forelægges nogen vilje til den relevante domstol, afslutter dommere overdragelsen af ​​ejendomme i probat i henhold til en vilje eller statslov.

I tilfælde af uarbejdsdygtighed

For at hjælpe kunderne med at forstå konsekvenserne af ikke at have en levende vilje, deler jeg næsten altid historien om en ung Florida kvinde ved navn Terri Schiavo. Måneder efter at hun havde lidt alvorlig hjerneskade, forblev Schiavo i en vedvarende vegetativ tilstand. Hendes mand ønskede at fjerne fodringsrøret, der holdt hende i live og argumenterede for, at hun ikke ville have ønsket at være på kunstig livsstøtte. Men hendes forældre modsatte sig flytningen, og hun havde ikke efterladt nogen ejendomsplanlægningsdokumenter for at angive hendes ønsker. Sagen varede næsten et årti, og domstolene, kongressen og endog præsident George W. Bush blev til sidst involveret.

Hvis du bliver uarbejdsdygtig, kan to juridiske dokumenter hjælpe med at udtrykke dine ønsker. En levende vilje - også kaldet et sundhedsdirektiv - beskriver hvordan du vil blive behandlet i slutningen af ​​livet, så din udpegede agent kan træffe beslutninger i overensstemmelse med dine ønsker. I en varig fuldmagt til sundhedspleje navngiver du den person, der vil træffe disse beslutninger på dine vegne.

Hvor kan man få ejendomsdokumenter

Med disse historier i tankerne, vil du hurtigt indse, hvorfor det er så vigtigt at have up-to-date ejendomsplanlægningsdokumenter. Du kan få disse juridiske dokumenter fra advokater, der specialiserer sig i ejendomsplanlægning. Ejendoms- og tillidsadvokater kan hjælpe dig med at overføre ejendomme til dine arvinger på den mest skatteeffektive måde, og sørg for, at dine planer overholder lovloven, der varierer fra stat til land.

Der er også onlinetjenester, der giver skabeloner til testamente, fuldmagt og sundhedsdirektiver. Jeg bliver ofte spurgt, om folk skal bruge sådanne websteder. Igen afhænger det. Men i hele min karriere har jeg set, at det er sikrere at have en erfaren ejendom og tillidsadvokat, som forstår din families særlige omstændigheder, forbereder disse dokumenter. Flere forvirrede sager er resultatet af det, der gør sig selv juridisk dokumentation end fra dem, der håndteres professionelt.

Hvis du har brug for en vilje eller hjælper med at bestemme, hvad der vil ske med din ejendom, når du ikke længere er omkring, anbefaler jeg at du taler med en advokat for ejendomsadministration. Det er trods alt et "betal mig nu eller betal mig (mere) senere" situation. Pas på det, og din familie vil takke dig.

Billede via iStock.