4 spørgsmål til at spørge om en langsigtet livsforsikringspolitik

Hvis du har besluttet dig for en livsforsikringspolitik, laver du et godt første skridt til at beskytte din familie i tilfælde af at noget uventet sker for dig, og for mange mennesker er det bedre egnet end hele livsforsikringen. Imidlertid er ikke alle terminspolitikker skabt ens. Når man ser på hvordan man køber livsforsikring, er der mindst fire store spørgsmål, du bør spørge dig selv eller din agent.

Hvor længe har du brug for det?

I modsætning til en hel livspolitik, som varer hele dit liv, varer termopolitikker kun i en bestemt periode - ofte 10, 20 eller 30 år. Den bedste betegnelse for dig vil afhænge af, hvorfor du har brug for livsforsikring. Hvis du køber det for at sikre, at en kortfristet gæld kan dækkes, kan en 10-årig politik være nok. Hvis du vil sikre dig, at din ægtefælle kan betale dit pant og lægge dine børn gennem college uden din indkomst, kan en 30-årig politik være bedre.

De fleste virksomheder tilbyder en række forskellige vilkår, så du bør kunne finde en politik, der passer til dine behov. Diskuter dine forhold med din agent, så du kan få hjælp til at finde den passende dækning.

Er der nogen undtagelser?

Livsforsikringer eksklusioner - det vil sige dødsårsager, der ville ophæve din dødsfordel - bliver i stigende grad usædvanlige, men de eksisterer, og de varierer blandt de bedste livsforsikringsselskaber.

Hvis du har særlig risikable hobbyer, herunder luftfart eller skydiving, er det muligt, at nogle forsikringsselskaber udelukker dig, og hvis de ikke gør det, vil du sikkert betale ekstra for dækning. Find ud af om din hobby er dækket, og hvor meget det vil koste dig, før du forpligter dig til en plan. Hvis præmierne virker urimelige, skal du fortsætte med at handle.

Hvad er dine muligheder, når din plan udløber?

Dine behov kan ændre sig over tid, og det udtryk eller politiskype, du vælger i første omgang, kan muligvis ikke være passende år senere. Hvis du finder ud af, at du stadig har brug for livsforsikring, når din løbetid udløber, har du måske problemer med at finde overkommelige livsforsikringsrenter. Heldigvis, hvis du har en fornybar eller konvertibel sigt politik, vil du have muligheder.

Vedvarende politikker giver dig mulighed for at udvide din politik, når din periode udløber, og konvertible livsforsikringer giver dig mulighed for at ændre en løbetidspolitik til en hel livspolitik. Begge typer garanterer, at du accepterer en ny plan uden at skulle gennemgå en lægeundersøgelse, selv om dine præmier sandsynligvis vil stige.

Når du har fundet en konvertibel politik, har du stadig nogle undersøgelser at gøre. Der er mange typer af hele livet dækning, og ikke alle virksomheder tilbyder alle typer, eller giver dig mulighed for at konvertere til alle typer fra en term politik.

Hvad sker der, hvis du ikke kan betale?

Dine livsforsikringssatser kan virke tilsyneladende nu, men din økonomiske situation kan ændre sig. Skulle du falde bag på en livsforsikringsregning, er det vigtigt at kende konsekvenserne.

De fleste livsforsikringsselskaber tilbyder en frist efter et ubesvaret regning, normalt mellem 30 og 90 dage. I løbet af denne tid er din politik stadig aktiv. Så længe du betaler fuldt ud inden udgangen af ​​graceperioden, bliver du fuldt beskyttet. Hvad hvis du ikke kan betale? Forsikringsselskaberne tillader ofte, at kunderne ansøger om genindførelse inden for en bestemt periode efter, at politikken bortfalder. Spørg om din virksomheds genindførelsesprocedurer. For eksempel kan du spørge, hvor længe efter graceperioden du får lov til at genanvende, og om du skal bruge en ny lægeundersøgelse.

For mange mennesker er begrebet livsforsikring en afgørende måde at beskytte deres familier på - men tilmelding til en dårlig politik er næsten lige så dårlig som at have ingen overhovedet. Investmentmatomes livsforsikringsberegner kan hjælpe dig med at finde den rigtige mængde dækning og sammenligne priser.

Billede via iStock.