Trim dine skatter med bidrag til sundhedsbesparelser

Af Craig Smalley

Få mere at vide om Craig på Investmentmatome's Ask a Advisor

Da året kommer til ende, søger mange mennesker måder at spare på deres skatter. En måde er gennem fradrag på kvalificerende udgifter. Skattefradrag, der er værd at overveje - og som mange mennesker ikke ved om - er bidrag til en sundhedsopsparingskonto, et skattefordelagt sparekasse til støtteberettigede lægeudgifter.

Dine HSA-bidrag trækkes fra din indkomst før skat og sænker din justerede bruttoindkomst. Din justerede bruttoindkomst bestemmer derefter det samlede beløb af specificerede fradrag, som f.eks. Realkreditudbetalinger og ejendomsskatter, du kan tage.

Men ikke alle er berettiget til en HSA. Kun personer og familier med høje fradragsberettigede sygeforsikringsplaner får lov til at bidrage til dem. Lad os se på, hvem der kan bidrage og hvad bidragsgrænserne er:

• Hvis du er en enkeltperson, og din lægeplan har et minimums fradragsberettigede på $ 1.300 og maksimale udgifter uden for lommen på $ 6.450, kan du bidrage med op til $ 3.350 til en HSA i et givet år. Hvis du er 50 år eller ældre, kan du bidrage med yderligere $ 1000.
• Hvis du har en familie, og din minimale fradragsberettigede er $ 2.600, og din maksimale out-of-pocket-pris er $ 12.900, kan du bidrage med $ 6,650 til din HSA. Hvis du er 50 år eller ældre, kan du bidrage med yderligere $ 1000.

HSA frynsegoder

I modsætning til andre fradrag udfaser HSA-bidragsgrænser og fradrag ikke med højere indkomst. Og ikke kun er bidrag fradragsberettigede, men de vokser også skattefrie. Du kan investere midlerne i dit HSA i værdipapirer som aktier, obligationer og fonde. De udlodninger du tager fra din HSA er også skattefrie, forudsat at du bruger pengene til kvalificerede lægeudgifter. Disse omfatter, men er ikke begrænset til, læge copayments, recepter, kirurgiske procedurer og endda nogle over-the-counter medicin.

Medicinske udgifter er fradragsberettigede, når de overstiger 10% af din justerede bruttoindkomst. For eksempel, hvis din justerede bruttoindkomst er $ 100.000, er de første $ 10.000 af medicinske udgifter ikke fradragsberettigede, men eventuelle udgifter ud over det er. Med bidrag til et HSA er du ikke bekymret over at opfylde tærsklen på 10%, fordi du trækker dine bidrag, ikke dine udgifter.

Du har stadig tid

I modsætning til HSA-kusinen, den fleksible brugerkonto, behøver du ikke bruge alle dine bidrag i det år, du laver dem. Hvis du har en familie, og du bidrager med maks. 6 650 USD til din HSA, og du ikke bruger det i 2015, kan du bære din balance frem til 2016. Hvis du kan, betaler det dig maksimalt dit bidrag, så du kan opbygge din HSA til fremtidig brug, især hvis du forventer større lægeudgifter i det kommende år.

Og bare fordi det er slutningen af ​​året betyder det ikke, at din tid er med til at bidrage til din HSA. Bidrag kan ske ved forfaldsdato for din selvangivelse, eksklusive udvidelser, og vil blive fratrukket det pågældende skatteår. For eksempel kan du bidrage til din HSA indtil 15. april 2016, og fratrække det fra 2015-afgifter.

Som du kan se, kan HSA-bidrag være et meget kraftigt skattebesparende værktøj og en smart måde at dække dine lægeudgifter på. Hvis du har en HSA, skal du sørge for at få det bedste ud af det og gennemgå dine 2015-bidrag i dag.

Billede via iStock.