Med selvkørende biler er Auto Insurance's Time Limited begrænset

Investorer sank mere end $ 1 mia. I auto tech virksomheder i 2016 alene. Med den slags finansiering er spørgsmålet ikke, om selvkørende biler vil ændre alt om, hvordan vi kommer rundt, men hvor hurtigt.

Eksperter forudser også en shake-up i bilforsikringsbranchen, med selvkørende biler, der fører til færre ulykker. Betyder det, at du kan stoppe med at betale for bilforsikring, så snart din autopilotaktiverede Tesla ruller ud af linjen? Ikke helt.

Her er et kig på, hvor autonome køretøjer er nu, hvor de skal hen, og hvordan at være en backseatchauffør i din egen bil kan påvirke dit behov for bilforsikring.

Niveau 0: Ingen automatisering

De fleste biler på vejen i dag falder ind under denne kategori. De kan have automatiserede advarsler - som f.eks. Blindprøveovervågning eller lane-afgang advarsler - men det er op til føreren at kontrollere køretøjet.

Niveau 1: Funktionsspecifik automation

Disse køretøjer har en eller flere automatiske funktioner, der kan lette virkningen af ​​et nedbrud. Bremseassistance og stabilitetskontrol er to eksempler.

Niveau 2: Kombineret funktion automatisering

Disse biler har sammenkoblede automatiske funktioner, der overtager køretøjet i visse situationer. Drivere skal forblive fokuserede, men kan give op med kontrol med jævne mellemrum. For eksempel kan en bil med adaptiv fartpilot og lane-centrerende teknologi påtage sig opgaverne for styring og vedligeholdelse af hastighed på motorvejen.

Niveau 3: Begrænset selvkørende automatisering

Disse biler kan overtage alle aspekter af kørsel, men de advarer chaufføren om at genoptage kontrollen, hvis der opstår en farlig situation.

Niveau 4: Fuld selvkørende automatisering

Disse er helt autonome biler, der håndterer alle køringsfunktioner for hele turen. Drivere bliver passagerer. Niveau 4-køretøjer er endnu ikke tilgængelige for offentligheden.

Selvkørende biler: I dag

Vi er stadig i de tidlige niveauer af autonome køretøjsudvikling, men en nylig hvidbog fra forskningsrådgivende firma KPMG konkluderede, at føreren uden bil vil ankomme hurtigere end tidligere forudsagt.

Mange nyere køretøjer har allerede automatiske funktioner, der hjælper med at forhindre ulykker (niveau 1 i tabellen ovenfor). Disse omfatter lane-afgang advarsler, adaptiv cruise control og kollisions-undvigende bremsning.

Ifølge en rapport fra 2016, der blev offentliggjort af Insurance Institute for Highway Safety, er "køretøjer, der er udstyret med frontkollisionsforebyggelse, meget mindre tilbøjelige til at bagudføre andre køretøjer." IIHS fandt, at automatiske bremsesystemer reducerede bageste nedbrud med omkring 40% på gennemsnittet, mens kollisionsvarvarselssystemer skærer dem med 23%.

Forsikring forudsigelse: Fordi ulykkesforebyggende funktioner synes at reducere sandsynligheden for krav, giver et lille antal forsikringsselskaber allerede rabat til bilister, hvis biler har dem. Hvis disse teknologier viser sig at reducere fordringer, vil flere virksomheder følge med.

" MERE: 5 sikkerhedsfunktioner, der kan spare dig penge på bilforsikring

Selvkørende biler: Tidlige 2020'er til slutningen af ​​2030'erne

I 2015 forudsagde KPMG, at overgangen fra menneskedrevne biler til selvkørende biler ville være inkremental og blive den "nye normale" i år 2040. Bare to år senere tvang de "sprængende" teknologiske udviklinger til at barbere fem år ud af denne forudsigelse.

I løbet af denne periode vil fuldt autonome køretøjer - ikke kun prototyper i test - blive tilgængelige for offentligheden. Industrianalytiker IHS Automotive forventer, at de koster omkring $ 3.000 mere end traditionelle biler i 2035, ned fra $ 10.000 mere i 2025, når køretøjerne er mindre almindelige.

Ejerskab er ikke den eneste måde at teste en selvkørende bil på. Ridesharing virksomheder som Uber og Lyft vil bruge flere af dem til at afhente kunder. Disse erfaringer vil sandsynligvis hjælpe gennemsnitsforbrugeren til at blive mere komfortable med autonome teknologier og måske motivere folk til at købe selvkørende biler, da de falder i pris.

Et stigende antal af de menneskeskabte køretøjer, der er lavet i løbet af denne tid, kommer med halvautomatiske kapaciteter, som styrer acceleration, bremsning og endog styring (niveau 2 og 3).

Forsikring forudsigelse: Bilforsikringspræmierne vil falde kraftigt i løbet af denne tid, ifølge Donald Light, en forskningsdirektør for teknologikonsulent Celent. Færre ulykker blandt selvkørende biler kombineret med køretøjskommunikation og kollisionsundviklingssystemer vil reducere præmierne med "over 50%", forudsiger han.

Selvkørende biler: 2040'erne

Ridesharing-virksomheder kan operere hele flåden af ​​føreren uden bil (niveau 4) på ​​dette tidspunkt.

Hvis en bil styrter i den manuelle tilstand, vil chaufførerne stadig stole på personlig bilforsikring.

Ulykker forårsaget af en bil, der kører selv, vil sandsynligvis blive ansvaret for teknologibedriften eller bilproducenten, og krav vil blive fremsat gennem virksomhedens produktansvarsforsikring. Disse politikker betaler for skader eller skader forårsaget af et kommercielt produkt.

Er det svært at tro, at producenterne vil afhente fanen? Nogle selvkørende bilproducenter gør allerede. I 2015 accepterede Google, Mercedes-Benz og Volvo at acceptere ansvar for ulykker, der opstår, når et af deres køretøjer er i autonom mode.

Forsikring forudsigelse: Med så mange selvkørende biler på vejen vil antallet af nedbrud pr. Køretøj nå historiske nedture.Folk vil begynde at reducere deres ansvarsforsikring - eller slette det helt, hvis staterne genovervejer lovmæssige krav til autonome køretøjer.

Selvkørende biler: 2050'erne og derover

I 2050 vil helt selvkørende biler (niveau 4) være normen, hvilket resulterer i 90% færre ulykker pr. Køretøj, forudsiger KPMG. På nuværende tidspunkt er det ifølge firmaets forskning sandsynligvis kun 22% af den samlede bilforsikringsindustri, herunder kommerciel auto- og produktansvarsforsikring. Det er sammenlignet med 86% i dag.

Omfattende forsikring vil sandsynligvis fortsætte med at dække biltyveri og skade forårsaget af hagl, oversvømmelser og andre problemer.

Forsikring forudsigelse: Mellem efterspørgselstransport, der leveres af ridesharing flåder og bredere vedtagelse af selvkørende biler, vil det mest personlige ansvar og kollisionsdækning være en fortid.

Bilproducenter som bilforsikringsselskaber?

Selvkørende biler vil give bilproducenter et væld af meget personlige, real-time data om hvornår, hvor, hvor sikkert og af hvem de drives. I dag kan de fleste forsikringsselskaber kun gætte disse oplysninger ved hjælp af statiske data, f.eks. Dit kørekort.

" MERE: Sådan får du en kopi af dit kørekort, og hvorfor du skal

Nogle forsikringsselskaber har "brugsbaserede" politikker muliggjort af enheder, der registrerer kørselsdata - såsom hurtig acceleration og airbag-implementering - men de oplysninger, der er tilgængelige for selvkørende bilproducenter, vil være realtid og mere udtømmende.

Ifølge KPMG vil autonome biler løbende registrere køre data samt aktivitetsdata - hvem kører og hvad der foregår i bilen, for eksempel - og miljødata, som vejforhold og trafik. Disse oplysninger ville være uvurderlige for forsikringsselskaberne, især når det drejer sig om at bestride erstatningskrav og beslutte, hvad der skal opkræves for politikker. Men vil de få adgang til det?

KPMG forudsiger, at hvis bilproducenter vælger at holde disse data private, vil de være i en god position til selv at blive forsikringsselskaber.

Bevæbnet med data indsamlet af køretøjet, kan bilproducenter kun opkræve ejerne for ansvarsforsikring, når de kører aktivt og tilpasser disse satser afhængigt af situationen - for eksempel om det er en voksenkørsel eller en teenager.

Dette skifte kan være praktisk for forbrugerne, især hvis forsikringsprisen er pakket ind i den månedlige bilbetaling.

Forsikring forudsigelse: Forsikringsselskaberne vil begynde at gå ud af virksomheden, da kunderne reducerer deres personlige auto-politikker eller drop insurance helt.