Sådan rapporterer du indtægter på dit kreditkortprogram
Porsche 911 Turbo S против Ferrari 488 Pista против Lamborghini Huracan Performante - ГОНКА
Indholdsfortegnelse:
- Hvad tæller som indkomst
- for de 21 år og ældre
- For dem under 21 år
- Hvad tæller ikke som indkomst
- Når udstederne tjekker din indkomst
- Indkomstmodellering
- Finansielle anmeldelser
- Hvad sker der, hvis din forventede indtægt er slukket
- Bundlinjen
Hvis du har et job med en fast årsløn, er det nemt at rapportere din indkomst på kreditkortapplikationer. Men for millioner af studerende, hjemme-hjemmeforældre, timelønnere og frilansere, er rapportering af årlig indkomst meget vanskeligere.
Du vil fortælle sandheden, men applikationerne gør det sjældent klart, hvordan du skal beregne et sådant tal. Hvad er en ærlig forbruger at gøre?
Hvad tæller som indkomst
Før kreditkortloven fra 2009 så det ud som om alle med en puls kunne få en stor kreditlinje. I dag er det ikke længere tilfældet. Kortloven kræver, at långivere kun udvider kredit, når de tror, at låntageren har mulighed for at tilbagebetale det. Indkomsten du rapporterer om din kreditkort ansøgning er en måde kreditorer beslutte, hvor meget kredit de bør udvide til dig, hvis nogen.
for de 21 år og ældre
Ifølge et ændringsforslag til CARD-loven kan låntagere over 21 optage enhver indkomst, som de har "rimelig forventning om adgang til." Denne brede definition omfatter:
- Personlig indkomst
- Indkomst fra ægtefælle eller partner
- Tillæg og gaver
- Tillid til fondsfordelinger
- Stipendier og stipendier
- Udlodning af pensionskasser
- Social sikringsindkomst
Har du et barn på college? Se hvordan du kan hjælpe dem:
For dem under 21 år
Låntagere i alderen 18-20 kan kun indberette uafhængig indkomst, som typisk omfatter:
- Personlig indkomst, herunder regelmæssige godtgørelser
- Stipendier og stipendier
Lige nu er der ingen specifikke juridiske retningslinjer for, hvordan uregelmæssig indkomst skal beregnes. Men generelt bør du kun indberette indtægter, der kan verificeres ved selvangivelser, et brev eller et andet dokument.
"Brug sund fornuft," siger Ira Rheingold, administrerende direktør for National Association of Consumer Advocates. "Hvis du ikke kan bevise, at indtægten eksisterer, bør du ikke liste det."
Husk, når din udsteder tildeler dig en kreditgrænse baseret på din indkomst, er det ikke et tillidsfald. Hvis du er standard, vil din kreditor ikke være der for at fange dig; det vil bede om sine penge tilbage.
MERE: Investmentmatome's bedste kreditkort til kollegiumstuderende
Hvad tæller ikke som indkomst
Det er ikke en god idé at angive lånte penge, herunder studielån, som indkomst. Selv om der ikke er nogen specifik lov mod det, ville en sådan rapportering gå imod ånden og hensigten om "betalingsevne" -klausulen i Card Act, siger Rheingold og kunne skade din økonomi.
"Det er gæld, det er ikke indkomst," siger han om lånte penge. "I mit sind er det en rigtig dårlig ide, der grænser op til det absurde."
Når lånene forfalder, kan det være svært at betale saldoen på dine kort.
Når udstederne tjekker din indkomst
De fleste kortudstedere bruger en forbrugers angivne indkomst på ansøgninger, når de udsteder et kort. Men i nogle tilfælde kan din kreditor bede dig om at bekræfte din indkomst eller bruge en indkomstmodelleringsalgoritme til at estimere din indtjening, forklarer Natalie Daukas, en senior produktchef hos Experian.
Indkomstmodellering
Indkomst modelleringsalgoritmer, produceret af kredit bureauer, estimere din indkomst baseret på din kredit rapport oplysninger. Kreditorer bruger typisk disse til at tjekke angivne indtægter eller bestemme kreditlinjeforhøjelser på eksisterende konti, siger Daukas. For kreditkortselskaber er disse estimater en nem måde at hurtigt vurdere en låners finansielle stilling uden at anmode om adgang til skattedokumenter og anden verifikation.
Finansielle anmeldelser
Hvis du bruger meget eller ansøger om flere kort inden for kort tid, vil nogle kreditorer køre, hvad der kaldes en økonomisk anmeldelse for at bekræfte din indkomst. Sådanne vurderinger er dyre for kreditorer at udføre, selvom, og tendens til at være sjældne.
Under en sådan gennemgang kan du blive bedt om at levere selvangivelser og andre dokumenter for at bekræfte din indkomst. Hvis du ikke kan bevise din indberettede indkomst, kan kreditoren sænke dine kreditgrænser eller lukke dine konti.
Hvad sker der, hvis din forventede indtægt er slukket
At estimere din årlige indkomst i god tro og komme op kort er helt forståelig. Opfinde selvstændig beskæftigelse indkomst, groft opblæsning din faktiske indkomst eller notering en ikke-eksisterende arbejdsgiver, selv om, er en anden sag helt.
Hvis en kreditor kan bevise i retten, at du begik bedrageri, når du ansøger om et bestemt kort, kan det gøre, at gælden ikke kan løses i en konkursprocedure, siger Scott Maurer, en associeret klinisk professor i forbrugerlov på Santa Clara University. I meget sjældne tilfælde er folk også blevet dømt for bedrageri for at lyve om deres indkomst på kreditkortapplikationer, hvilket resulterer i stejle bøder og fængselstid.
Men hvis du har rapporteret din indtægt efter bedste kendskab, skal du ikke bekymre dig om dette.
"At bevise bedrageri er ikke let, og en forbruger, der sandfærdigt angiver månedlig indkomst, der forekommer uregelmæssig, kommer ikke til at komme tæt på at miste en sådan kulør," siger Maurer.
Bundlinjen
Notering af alle indtægter, du har adgang til, kan hjælpe dig med at sikre en højere kreditlinje og dermed mere udgiftskraft. Men det betyder ikke, at du er imod overforbrug. Lån sparsomt, prøv at undgå at balancere og justere dit budget, hvis du står over for en uventet indkomstforandring, som f.eks. Et jobtab eller en lønnedskæring.
Din kreditor vil kun gøre så meget for at forhindre dig i at misligholde, baseret på din angivne indkomst. Resten er op til dig.
Claire Tsosie er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .
Billede via iStock.
