Du har valgt hele livsforsikringen. Hvad nu?

Forpligtelse til livsforsikring kan være svært, især med så mange typer livsforsikring at vælge imellem. Faktisk har færre end halvdelen af ​​de amerikanske voksne i alderen 25 til 64 en politik, ifølge livsforsikringsforskningsfirma LIMRA. Men nogle gange har du endnu flere beslutninger at gøre, når du har besluttet at købe - især hvis du vil købe en permanent politik, som f.eks. Hele livsforsikring.

Hele livsforsikringen udbetaler en dødeløn, uanset hvornår du dør, så længe du har holdt op med præmiebetalinger. Politikkerne tilbyder typisk niveau præmier og en besparelse komponent. Du kan tage lån fra denne kontante værdi, men det vil reducere din dødsfordel, hvis du ikke betaler dem tilbage. Disse politiske frynsegoder gør hele livsforsikringen dyrere end sigtet. For eksempel ville en 35-årig kvinde betale omkring $ 35 pr. Måned for en livsforsikringspolitik på $ 500.000, og hun ville betale over $ 300 pr. Måned for samme mængde livsforsikring, ifølge Trusted Choice, en handelsgruppe for uafhængige agenter.

Fire centrale spørgsmål

Selvom hele livsforsikringen kan være svært at forstå, kan det stadig være det bedste valg for dig. Mange rådgivere anbefaler det til dem, der har store ejendomme, egne virksomheder eller har maxed ud deres 401 (k) s og IRAs. Og hvis du vælger en hel livsforsikring, skal du stadig foretage følgende valg.

• Hvor meget beskyttelse har du brug for? Et af de vigtigste spørgsmål, når du vælger en livsforsikring, hvad enten du er permanent eller sigtet, er, hvor meget dækning du har brug for. En livsforsikringsagent kan hjælpe med denne beslutning, eller du kan prøve nogle af de mange gratis livsforsikringsregnemaskiner online. Men at vælge et niveau af hele livsforsikring kan være en smule mere kompliceret end at estimere dine realkreditinteresser og dine børns uddannelsesomkostninger. Vil du efterlade noget ekstra for dine arvinger? Vil du tage lån til at finansiere din pension? Disse og andre anvendelser kan kræve en større dødsfordel.

• Ønsker du udbytte? Hvis du vælger en hel livsforsikringspolice, der betaler udbytte - også kaldet en "deltagelsespolitik" - får du penge tilbage, hvis virksomheden gør det godt. Du kan modtage udbytte kontant, bruge dem til at betale præmier eller for at øge ansigtsbeløbet for din politik. Husk på, at udbytte ikke garanteres, og ikke alle forsikringsselskaber tilbyder udbytte.
• Hvordan vil du betale præmier? Hele livsforsikringspolicer tilbyder ofte niveaupræmier, men du har et par andre valg. Du kan vælge en justerbar satspolitik, du kan betale præmier i et begrænset antal år, eller du kan betale i et stort engangsbeløb. Hvis du betaler over en kortere periode, vil præmier være dyrere.
• Har du brug for nogen ryttere? Ryttere er ekstra fordele, du kan tilføje til din politik mod et ekstra gebyr. For eksempel betaler en utilsigtet dødsforsikringsleder ekstra, hvis du dræbes i en ulykke. Andre ryttere, som f.eks. En kritisk sygeplejerske eller en accelereret dødsfordelere, kan betale tidligt for at hjælpe med lægeudgifter.

Hvis nogen afhænger af din indkomst, er livsforsikring et must. Og hvis du har en stor ejendom eller andre usædvanlige omstændigheder, kan hele livsforsikring være din bedste indsats, på trods af bekostning - og komplikationen. Før du accepterer en permanent politik, skal du gøre din forskning. Så lav en aftale med en autoriseret agent, som kan sikre, at du får den bedste deal, og at du forstår, hvad du køber.

Alice Holbrook er en medarbejderforfatter, der dækker forsikring og investerer for Investmentmatome .

Foto via iStock.