Jeg har uregelmæssig indkomst - hvordan skal jeg betale min kreditkort gæld?

Den amerikanske økonomi har været hård de seneste år. Arbejdskraftens deltagelsesfrekvens er faldet til sit laveste punkt siden Carter administrationen. Lønnen har stagneret. Vi bliver langsomt til en deltidsøkonomi.

Det bringer os til et fælles spørgsmål: Hvis du har uregelmæssig indkomst og kreditkort gæld, hvad er den bedste måde at tackle denne gæld, mens du stadig har nok penge til at leve på?

Svaret vil være anderledes afhængigt af hver persons omstændigheder, men her er nogle generelle regler.

Sådan kommer du i gang

Først sammensæt et budget. Dette bør være et "strammet bælte" budget, hvilket betyder, at det er det absolut mest sparsomme budget, du kan sammensætte. Det er det minimum, du skal leve på hver måned.

Herefter undersøge, hvor uregelmæssigt din indkomst er. Er det uregelmæssigt, fordi du har regelmæssigt arbejde, men er betalt på en uregelmæssig plan? Eller er det uregelmæssigt, fordi du er freelancer eller uafhængig entreprenør? Dine handlinger vil være omtrent det samme, men den rækkefølge, du betaler din gæld i, kan være anderledes.

" MERE: Sådan betaler du gæld

Hvilket kreditkort skal du betale først

Lad os se på den rækkefølge, hvor du betaler ned gæld. Generelt vil du betale ned kort med højere renter først. Da du får flere og flere interesser hver måned med disse kort end med lavere rentekort, ser det ud til, at det ikke er en brainer. Undtagelsen er, hvis saldoen på det lavere rentekort er større end det højere rentekort, med et større antal end det højere rentekort satser end det lavere kort satser.

Eksempel: Du har en $ 5.000 saldo på 24% april. Du har en $ 11.000 saldo på 12% apr. På det første kort vil din månedlige rente være ca. $ 100. På det andet kort vil din månedlige rente være ca. $ 110. Betal den ene ned først.

Dette er den generelle regel for gældsbetaling: Mål en gæld en gang, og gør det til den, der koster dig mest hver måned at bære.

Faktor i din indkomststrøm

Hvad angår dit ansættelsesscenarie, hvis du ved, at du har fået arbejde låst ind, men betalingerne er uforudsigelige, skal du først tildele din indkomst til dit månedlige budget. Hvis du har noget tilbage, skal du foretage minimumsbetaling på hvert kort, så du ikke er standard. Når du får den næste lønseddel, hvis du har noget tilbage fra den foregående, skal du bruge resten til at betale ned kreditkortgæld i henhold til ovenstående regel.

Hvis du er freelancer eller har anden grund til at modtage uregelmæssig indkomst, er du i det væsentlige den samme stilling, men med en rynke. Du skal lave disse månedlige minimumsbetalinger, så når du designer dit budget, vil du gerne skære det budget nok tilbage, så du kan passe tre månedlige betalinger for hvert kort ind i det. Det giver dig et tre måneders vindue for at finde nok arbejde til at forblive flydende, indtil næste store job kommer sammen.

Byg din regntidsfond

Selvfølgelig er den ideelle situation, at du opretter en nødfond hver måned, at du arbejder, så du er mindre tilbøjelige til at panikere over huller mellem lønsedler. Gem noget fra hver lønseddel. Ideelt set vil du opbygge en nødfond, der giver dig seks fulde måneder at kunne bo på et budget sammen med at lave minimumskort på kreditkort.

Freelance fotograf billede via Shutterstock