Obama opfordrer til krænkelse af 'konflikt' pensionister

Mæglere med interessekonflikter koster amerikanske investorer med IRA eller andre pensionsordninger op til 17 mia. Dollars hvert år, ifølge en rapport, der blev offentliggjort mandag af Det Hvide Huss Råd for Økonomiske Rådgivere.

Rapporten kom som Obama administrationen meddelte planer om at slå ned på disse rådgivere med regelændringer, der ville kræve, at de handler i investorernes interesse, ikke dem, der måtte betale dem på siden.

"Hvis du arbejder hårdt, hvis du sætter penge væk, hvis du ofrer den nye bil eller den ferie, så du kan bygge et reden æg til senere, skal du have ro i det at vide, at de råd du får for at investere disse dollars er lyd, "sagde Obama mandag eftermiddag i en tale til AARP i Washington. "Disse betalinger … incitamenterer mæglerne til at fremsætte anbefalinger, der giver det bedste afkast for dem, men ikke nødvendigvis det bedste afkast for dig."

Den økonomiske rådgiverundersøgelse, der fokuserede på individuelle pensionsregnskaber, viste, at "konfliktrådgivning" koster sparere omkring 1% årligt. Så for eksempel vil en konto, der ville have leveret et 6% afkast et år, i stedet levere en 5%.

En anslået $ 1,7 billioner er investeret i potentielt modstridte konti, ifølge rapporten.

I et eksempel fra Det Hvide Hus kunne en arbejdstager, der rullede en $ 100.000 401 (k) til en IRA i alderen 45, tabe 37.000 dollars i potentiel indtjening på denne konto inden 65 år på grund af interessekonflikter af en rådgiver.

"Mange amerikanere er afhængige af professionel finansiel rådgivning, når de træffer beslutninger om deres pensionsbesparelser," sagde Richard Cordray, direktør for forbundsfinansieringsbureauet for forbrugere, på AARP-arrangementet. "Så det er kritisk, at når de søger professionel vejledning, kan de stole på den finansielle rådgiver at sætte forbrugernes interesser først."

Ifølge Det Hvide Hus kan finansielle rådgivere i dag lovligt acceptere "bagdør" betalinger eller andre skjulte gebyrer for at rette investorer mod besparelsesplaner, der måske ikke er i deres bedste interesse. Nuværende regler siger kun, at de skal anbefale "passende" pensionskonto muligheder.

Obama leder Labor Department for at begynde at lave nye regler for at styre sådan adfærd. Arbejdsministeriets oprindelige forslag ville kræve mæglere, der sælger aktier og andre investeringer for at lade deres kunder vide, om de modtager gebyrer eller andre betalinger for at anbefale visse planer.

Reglerne om, hvordan pensionsplaner håndteres, er ikke blevet opdateret i 40 år, ifølge Arbejdsministeriet. Da 1974-loven om arbejdstagernes pensionskasseindkomst blev vedtaget, var arbejdspladspensionsforvaltere oftere ansvarlige for at træffe planbeslutninger end eksterne rådgivere, siger afdelingen.

Den månedslange proces vil indeholde en periode for offentligheden og naturligvis finansindustrien at have input til eventuelle foreslåede ændringer.

Dette er ikke første gang, Obama har forsøgt at genoprette sådanne konflikter. Han foreslog en lignende regelændring i 2010, men trak den tilbage det følgende år efter voldsom modstand fra finansbranchegrupper.

Disse grupper hævdede, at reglerne ville have skadet investorer ved at reducere deres investeringsoptioner.