Realkreditlån Nudge Højere; Hvorfor det snart kan være lettere at købe et hjem

Realkreditrenterne er lidt højere i denne uge, men forbliver godt under 4%, da forårshombo-sæsonen rammer førsteklasses tid. Og flere gode nyheder: Førstegangs boligkøbere kan få det lettere at blive godkendt til boliglån, når et nyt automatiseret forsikringssystem træder i kraft i juni.

Freddie Macs netop udgivne ugentlige undersøgelse af långivere viser følgende gennemsnitlige satser for de mest populære boliglånsbetingelser:

• 30-årige fastforrentede realkreditlån i gennemsnit 3,66% med et gennemsnit på 0,6 point for ugen slutter 28. april 2016. For et år siden var satsen 3,68%.
• 15-årige faste satser i gennemsnit 2,89% med et gennemsnit på 0,6 point. Samme sigt prissat til 2,94% for et år siden.
• 5-årige rentetilpasningslån prissat til 2,86% med et gennemsnit på 0,5 point. Sidste år på dette tidspunkt var den samme ARM i gennemsnit 2,85%.

Sammenlign realkreditrenter

"Treasury udbytter marcherede højere i denne uge. Som følge heraf steg den 30-årige realkreditrente sju basispoint til 3,66%, "siger Sean Becketti, økonomichef for Freddie Mac, i en udgivelse. "Federal Reserve's beslutning om at forlade Federal Reserve-fonden uændret udløste et ni-basispoint fald i det 10-årige Treasury udbytte på onsdag; Dropen opstod imidlertid for sent til at påvirke denne uges undersøgelse."

I mellemtiden faldt boliglånsmarkedet som pantansøgninger faldt 4,1% for ugen, der sluttede den 22. april 2016, ifølge Mortgage Bankers Association.

Købsapplikationer faldt 2%, da refi ansøgninger faldt 5% fra den foregående uge. Samlet set forbliver boligkøbsapplikationer 14% højere end samme uge for et år siden.

Nyt kreditanalysesystem kunne hjælpe første gangs boligkunder kvalificere sig til et realkreditlån

Når du ansøger om et pant, er der et akavet øjeblik - efter at alle dine personlige data er indsamlet - når din ansøgning er indsendt til godkendelse til en højere myndighed: En computeralgoritme.

Før din lånepakke lander på et skrivebord i långiverens forsikringsafdeling, bestemmes skæbnen på få sekunder af et automatiseret system, der er knyttet til det skjulte realkreditmateriel, der har det amerikanske boligsystem: Fannie Mae, Freddie Mac, FHA og resten. Uden godkendelsesstempel fra en af ​​disse kvasi-statslige enheder er din drøm om boligejendom mere forestilling end virkelighed.

Men den 25. juni vil noget af den kunstige intelligens arbejde hårdere på dine vegne.

På den dato vil Fannie Mae, som leverede omkring 516 mia. USD i likviditet til realkreditmarkedet i 2015, begynde at udnytte "trended consumer credit data" som en del af sin automatiserede vurdering af realkreditansøgere. Det betyder at se ud over din kredit score og overvejer bare hvordan du betaler din forbrugs gæld.

De nye data kompilerer op til 30 måneders betalingshistorik og bestemmer den faktiske gældsadfærd. Ting som: Betaler du hver måned forbrugerkreditbalancer - eller sendes minimumsgebyret?

Kreditrapporteringsselskabet TransUnion siger, at virkningen af ​​en sådan analyse kan give forbrugerne "bedre priser og adgang til realkreditlån." Faktisk vil antallet af ansøgere, som generelt har mest adgang til nye lån og kvalificere sig til de laveste satser, kunne stige fra 12% af befolkningen til næsten 21%, siger TransUnion.

Det vil også være til gavn for "tyndfil" -ansøgere - potentielle førstegangsejendomme som tusinde år, der ikke har en omfattende kredithistorie eller høje kreditscorer.

Mere fra Investmentmatome Hvor meget hus har jeg virkelig råd til? Sammenlign realkreditrenter Find en realkreditmægler

Hal Bundrick er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.