Finansieringspoint: Lær, hvordan det fungerer, og sammenlign muligheder

Næste gang du handler, kan du blive tilbudt en ny måde at betale - et personligt lån, leje eller kreditkort. I stedet for at bruge kontanter eller plastik ved kassen, vil du give nogle personlige oplysninger og få finansiering i minutter.

Virksomheder som Affirm, Bread, Klarna, Acima Credit og Greensky tilbyder "point-of-sale" -finansiering til køb af store billetter som madrasser, møbler, elektronik eller hjemmeforbedringsprodukter.

Point of sale finansiering er nyttig, når du skal foretage et stort køb, og du er ny til at kreditere, så længe du har plads i dit budget til at betale det. Lånesatser kan være høje, så det er bedst brugt sparsomt - ikke til daglig eller impulskøb.

Her er hvad du skal vide om point-of-sale finansiering og en oversigt over mulighederne:

Hvordan salg af finansiering fungerer

Processen ligner at vælge et butikskreditkort ved kassen. Muligheden vises muligvis ved siden af ​​købsprisen i din online indkøbskurv eller i kassen i butikken. Valg af det vil henvise dig til långiverens hjemmeside eller et ansøgningsskema. Du indtaster et par stykker personlige oplysninger - typisk dit navn, fødselsdato og de sidste fire cifre i dit Social Security-nummer eller i nogle tilfælde bare dit telefonnummer.

Hvis du er godkendt, underskriver du aftalen og afslutter afkrydsningen. Ligesom at bruge et butikskreditkort tager processen hele tiden fra et par sekunder til et par minutter.

Tilbage til toppen

Fordele og ulemper ved finansiering af salgssteder

Fordele

God for de nye til kredit: De virksomheder, der tilbyder finansiering af salgssteder, bruger homegrown algoritmer til at kontrollere kreditværdighed, idet de lægger mindre vægt på traditionelle data som din kredit score og historie. De kan bede om at gennemgå dine transaktionskonti transaktioner, for eksempel. Lånet kan vise sig på din kredit rapport, og nogle virksomheder rapporterer din betalingshistorik, som påvirker din kredit score.

" MERE: Få en personlig plan for at opbygge din kredit

Praktisk til store, engangskøb: Point-of-sale lån er nyttige, når du har brug for at få en ny madras, et møbel eller et andet stort billet, men har ikke et kreditkort eller foretrækker enkelheden ved faste månedlige betalinger.

Ulemper

Højrenter: Mens nogle detailhandlere kan tilbyde salgsfremmende satser med nulrente, kan årlige procentdele fra Affirm og Bread for eksempel være så høj som 30%. Du vil afslutte at betale $ 1.210 for en $ 1.100 Chanel håndtaske på Bluefly.com med et 12 måneders lån fra Affirm med en APR på 18% - gennemsnittet for sine låntagere, siger Affirm.

Fristelse til at overskride: Hvis du har en balance på dine kreditkort eller har anden gæld, er det ikke en god idé at tage et lån til et uønsket køb. Den bekvemmelighed ved salg af finansiering kan friste dig til at overskride, siger Byrke Sestok, en certificeret finansiel planlægger hos New York-baserede Rightirement Wealth Partners.

Vender tilbage: Hvis du ønsker at bytte eller returnere dit køb, skal du typisk arbejde direkte med forhandleren, ikke långiveren. Afhængigt af restitutionsbeløbet får du muligvis stadig nødt til at tilbagebetale en del af dit lån eller risikere et hit til din kredit.

Tilbage til toppen

Sammenlign point-of-sale långivere

San Francisco-baserede Affirm udfører kun bløde kreditkontroller og partnere med detailhandlere som f.eks. Møbelbutik Wayfair, madrasbutik Casper, rejseside Expedia og andre.

Klarna, et svensk selskab, partnere med virksomheder som Lenovo og Overstock.com i USA. Der tilbydes to typer salgssteder - en rentefri periode på 14 dage eller 30 dage eller en kreditlinje, der starter klokken seks måneder.

Utah-baserede Acima Credit fungerer lidt anderledes, da det er et rent-til-eget selskab. Virksomheden tilbyder leje til egen finansiering til møbler og apparater. Det er en dyr løsning for de fleste mennesker, medmindre du udøver en mulighed for at aflevere lejekontrakten tidligt.

Bekræfte	Klarna	Acima
Finansieringstype Lån april 10%-30% Min kredit score Ingen Lånevilkår 3, 6, 12, 24 eller 36 måneder Rapporter til kredit bureauer? Ja, Experian	Finansieringstype Kreditlinje april 19.99% Min kredit score Ingen Kreditlinje 14 dage, 30 dage, 6 måneder Rapporter til kredit bureauer? Ingen	Finansieringstype Leje april Gebyrer varierer Min kredit score Ingen Lejebetingelser 12 måneder Rapporter til kredit bureauer? Ja, Experian

Tilbage til toppen

Point-of-sale lån vs kreditkort og personlige lån

Købsfinansiering fungerer på samme måde som usikrede personlige lån, som er baseret på din kredit. Her er en sammenfatning af forskellene mellem disse lån, kreditkort og typiske personlige lån.

	Point of sale finansiering	Kreditkort	Andre personlige lån
Anvendes til	Gør et køb hos en forhandler	Daglige køb	Ethvert formål (gældskonsolidering, store indkøb, lægeudgifter)
Lånebeløb	Afhænger af købsbeløb	Kreditgrænsen varierer afhængigt af din score og historie	Mellem $ 1.000 og $ 50.000
APR rækkevidde	0% - 30%	0% - 36%	5% - 36%
Lånets varighed	Varierer fra virksomhed 14 dage til 36 måneder	Månedlige	2 til 5 år
Tid til finansiering	Umiddelbar	Umiddelbar	Op til en uge
Gebyrer	Sent gebyr	Sent gebyr	Oprindelse gebyr, sen gebyr
Kreditcheck	Blød træk	Hårdt træk	Blød træk, efterfulgt af hård træk

Tilbage til toppen