LiftFund hjælper virksomheder med at få de mikroloaner, de har brug for

Janie Barrera husker det første lån microlender LiftFund lavet for 21 år siden. Det var for mindre end $ 3.000.

I dag er LiftFund, tidligere kendt som Accion Texas, den største nonprofit microlender i USA. Siden starten i 1994 har San Antonio-baserede mikrolændere foretaget over 15.000 lån til en værdi af 180,5 millioner.

Organisationen tilbyder små virksomheder lån, der starter så lavt som $ 500 og stige til $ 250.000. Det giver også lån op til $ 5,5 millioner i Texas gennem US Small Business Administration's 504 låneprogram for jord og større udstyr.

"Vi fandt ud af, at vi havde brug for at lytte til markedet, og gennem årene har vi skabt produkterne for at imødekomme virksomhedens krav", siger Barrera, CEO og grundlægger af LiftFund. "Som en fortjeneste kan vi arbejde sammen med kunderne lige under radarskærmen på en bank. Bankerne er reguleret, så de kan ikke lave disse lån."

'En meget afgørende niche'

På mange måder afspejler LiftFunds udvikling det skiftende landskab for udlån til små virksomheder. Nu kan småfirmaere henvende sig til utallige alternative udlånsmuligheder, herunder mikrolenders. Ofte bruger disse långivere forskellige underwriting kriterier, der tager højde for lavere kredit score eller en kortere levetid. For eksempel er den gennemsnitlige personlige kredit score for LiftFund kunder omkring 580, siger Barrera, hvilket er lavere end det, de fleste banker ville acceptere.

Når småvirksomhedsudlån tørrede op under den økonomiske afmatning, henviste forretningsrådgiver Judith Collins fra Dallas Metropolitan Small Business Development Center til iværksættere til microlenders som LiftFund.

"Microlending indtager en meget afgørende niche i vores økonomi," siger Collins. "Da vores økonomi i 2007 styrtede, var det microlendersne, der gik op for at give kredit."

Amerikanske microlenders udbetalt 38.856 lån i alt 153,8 millioner dollar i 2013, op fra 24.570 lån til 123,1 millioner dollar i 2012, ifølge Aspen Institute Microenterprise fond for innovation, effektivitet, læring og spredning i Washington, D.C.

Joyce Klein, som leder FIELD ved Aspen Institute, tillægger størstedelen af ​​væksten til "nedskæringen" i banklån til små virksomheder, især små lån.

"Fællesskabsbaserede långivere har forsøgt at udfylde dette markedskløft, støttet af en blanding af privat og offentlig finansiering," siger Klein.

Foruden sin hjemstat Texas har LiftFund også Alabama, Arkansas, Kentucky, Louisiana, Mississippi, Missouri og Tennessee. Organisationen forventer at tilføje fem flere stater inden udgangen af ​​andet kvartal: Florida, Georgia, Oklahoma, New Mexico og South Carolina.

"Vi er forpligtet til at forsøge at nå så mange som muligt," siger Barrera.

For bedre at reflektere sin mission og vækst rejste LiftFund tidligere i år. Selv logoet fortæller microlenderens historie. "I" i ordet Lift, ligner eksempelvis en person, der giver en "løft" til ordet Fond. Det symboliserer det arbejde, som organisationen gør i at give iværksættere en hånd, siger Barrera.

Her er historier om to småfirmaere, der modtog hjælp fra LiftFund:

En skildpadde elsker mig i Carrollton, Texas

Da Michelle Matta henvendte sig til sin langvarige bank for et mindre erhvervslån, blev hun afvist, fordi hun havde været i forretning i kun seks måneder. Matta ønskede at købe en broderimaskine til sin virksomhed A Turtle Loves Me, et salgsfremmende produktfirma grundlagt i 2007.

Så vendte hun sig til LiftFund efter råd fra Greater Dallas Hispanic Chamber of Commerce. Det var første gang Matta havde hørt om microlending. LiftFund godkendte ikke sin ansøgning med det samme, men organisationen arbejdede sammen med hende. Matta sikrede sit første lån på $ 18.500.

"Hovedforskellen er, at de ikke bare sagde nej, men de sagde," Sådan kan vi få dig godkendt, "siger Matta.

Matta fortsatte i årenes løb at henvende sig til LiftFund for yderligere kapital til at købe flere broderimaskiner, bygge en lagerplads og hjælpe med lønningslisten. Matta har nu tre medarbejdere. Og hendes forretning vokser med omsætning på tempo for at overstige sidste års. LiftFund er også blevet en kunde og køber salgsfremmende varer fra Matta.

"LiftFund gav min virksomhed mulighed for at udvide og betyder at overleve," siger Matta.

Veteraner Konstruktion i LaPlace, Louisiana

Efter mere end to dusin år i den kommercielle byggebranche besluttede Al Jackson, at det var på tide at gå ud alene. I 2012 startede han Veterans Construction LLC, et navn, der afspejler hans 20-års service med US Army Corp of Engineers og Ohio Army National Guard.

Jackson bootstrapped hans forretning og brugte tidligere kontakter til at sikre kommercielle og boligbyggeri arbejde. Da han i sidste år fik et stort arbejde for at renovere fem brandstationer, søgte han et lån til driftskapital til løn og materialer. En ven hos Chase Bank fortalte ham om LiftFund.

Han sikrede et lån på $ 30.000 og snagged en reduceret rentesats på 5% for veteraner gennem USAA Heroes Program. Han havde den finansielle pude, mens han ventede på betaling for sit arbejde "gjorde det mindre stressende", siger Jackson.

Arbejde med LiftFund var sådan en stor oplevelse, at Jackson for nylig anbefalede microlenderen til en forretningspartner. "Jeg havde ingen anelse om, at det ville være så nemt, og folkene er gode til at arbejde med," siger han.

Hanah Cho er en personaleforfatter, der dækker små virksomheder til Investmentmatome. Følg hende på Twitter @hanahcho , på Google+ og på LinkedIn . Kontakt Hanah at [email protected] .

Billeder fra toppen via Janie Barrera, Michelle Matta og Al Jackson.