3 ændringer, der kan retfærdiggøre en livsforsikring re-rating

Livsforsikring er ikke påkrævet ved lov, men hvis du holder et pant og har en familie, er det et must-have. Og hvis du køber en politik, mens du er ung og sund, er det også billigt. En 30-årig kvinde kunne købe livsforsikring på $ 500.000 med en 20-årig periode, der starter på kun omkring 18,50 dollar pr. Måned, ifølge vores site research.

Men hvis du venter på at købe en politik, kan din alder og sundhed sammen med andre livsstilsfaktorer køre op om prisen. Hvis den samme kvinde ventede indtil 45 år for at købe livsforsikring, ville hun betale 40 dollar om måneden eller mere for samme politik, og hvis hun havde en familiehistorie for hjertesygdom og tog blodtryksmedicin, skulle hun betale mindst 55 dollar pr. måned for dækning.

Hvis dit helbred er forbedret betydeligt siden du købte din politik, vil du måske gerne revurdere din livsforsikring. Du kan altid bede om at blive bedømt igen. At få re-rated er ikke garanteret, men det gør ikke ondt at spørge din forsikringsselskab, og dine satser kan ikke gå op i tilfælde af at noget nyt er afdækket i processen.

Til en ny vurdering gennemgår du en ny livsforsikringsmedicinsk eksamen, og hvis din forsikringsselskab ser dig som en lavere risiko, vil den sænke din præmie.

Hvad berettiger en ny vurdering til dit livsforsikringsselskab? Her er nogle eksempler:

• Du har holdt op med at ryge i mindst et par år.
• Du har tabt dig og kan vise, at du holder den væk.
• Du havde en medicinsk tilstand, der er signifikant forbedret.

Her er et nærmere kig.

Tabe sig

At være overvægtig eller overvægtig er en stor risikofaktor for mange alvorlige sundhedsproblemer, herunder hjerteanfald og slagtilfælde. Livsforsikringsselskaber må ikke demente dig for at bære et par ekstra pund, men de bliver bekymrede, hvis du kvalificerer dig som overvægtige eller overvægtige. Den 45-årige kvinde ovenfor ville betale den samme præmie ($ 40 pr. Måned) for hendes dækning, om hun vejer 140 eller 160, på en 5'7 "ramme. Hvis hun vejer 220, betaler hun dog mindst $ 66 om måneden for dækning.

At have (og opretholde) betydeligt vægttab er en god grund til at bede om at blive re-rated.

Tag din medicin

Nogle gange er det kun at tabe sig nok til at mindske dine sundhedsrisici (og bede om en revurdering af dine livsforsikringsrater). Andre gange har du brug for lidt mere hjælp. Måske kan din sundhedstilstand, såsom højt blodtryk eller depression, håndteres gennem medicin.

Hvis du har fået ordineret piller, tag dem! Når din forsikringsselskab ser at dine symptomer er velforvaltede, er du mere tilbøjelig til at få en god sats - selv efter et stort medicinsk problem.

Stop rygning

Hvis du allerede har ansøgt om livsforsikring, har du uden tvivl bemærket, at forsikringsselskaberne ikke ser venligt ud på rygere. Et af de første spørgsmål forsikringsselskaber vil spørge, er om du ryger eller bruger andre nikotinprodukter. Hvis du er ryger, betaler du betydeligt højere præmier - mindst $ 160 pr. Måned for den 45-årige ovenfor.

Hvis du holder op med at ryge, vil de fleste forsikringsselskaber revurdere dig for en non-smoking-sats, hvis du spørger, selvom tidskravene varierer for at kvalificere som en "nonsmoker." For eksempel skal MetLife-kunder have været røgfri i fem år for at få det bedste satser, ifølge Investmentmatome forskning. De fleste virksomheder vil ikke overveje dig en nonsmoker overhovedet, indtil du har afbrudt i mindst et år.

Ikke alle ændringer retfærdiggør revurdering

Dit helbred og din alder udgør den største del af din sats, men de er ikke de eneste faktorer, som livsforsikringsselskaber bruger, når de beslutter, hvor meget der skal opkræves, eller om du vil sælge dig en politik overhovedet. Forsikringsselskaberne overvejer også din køreplan, kreditoplysninger og om du har risikable hobbyer - som f.eks. Dykker - under din ansøgningsproces. At have en DUI inden for de seneste fem år vil tjene dig et benægtelse fra næsten enhver virksomhed.

Men den vanskelige del er, at disse faktorer typisk ikke udgør nok af din præmie til at retfærdiggøre en anmodning om fornyet vurdering.

Hvis du er blevet slået ned for livsforsikring på grund af et DUI, er det bedst at vente på, at det falder fra din rekord og derefter genanvendes.

Og som med ethvert forsikringsprodukt kan du spare på livsforsikring ved at shoppe rundt. Hvert selskab har sine egne "tegningsgarantier", der bestemmer prissætning for hver risiko. Du kan nemt undersøge citater online eller tale med en uafhængig agent, der kan køre citater for flere virksomheder og hjælpe dig med at bestemme dine livsforsikringsbehov.

Vores site life insurance estimator værktøj kan komme i gang med din søgning.

Alice Holbrook er en medarbejderforfatter, der dækker forsikring og investerer for Investmentmatome. Følg hende på Twitter @aliceInvestmentmatome og på Google+.

Foto via iStock.