Livsforsikring for militære familier

Livsforsikring beskytter din familie mod økonomiske problemer i tilfælde af din død - og hvis du har en højrisiko-beskæftigelse, som at være medlem af væbnede styrker, er du sandsynligvis en, der har brug for livsforsikring. Men det amerikanske militærs millioner og et halvt aktive medlemmer har ofte svært ved at finde livsforsikringer gennem private luftfartsselskaber.

Militære programmer giver dog dækning, hvis du betjener dit land, og hvis du handler gennem de rigtige kilder, er det muligt at finde yderligere, overkommelig dækning. Sådan er det.

Livsforsikring gennem militæret

Militære familier er et skridt foran den gennemsnitlige amerikanske når det kommer til livsforsikring. Hvis du er aktiv, er du automatisk indskrevet i Servicemembers 'Group Life Insurance (SGLI) for $ 400.000 i dækning, medmindre du vælger eller reducerer dine fordele. Du kan også tilmelde dig yderligere ydelser - herunder politikker for din ægtefælle og børn og traumatiske skadeydelser - for en ekstra præmie.

Selvom SGLIs maksimale dødsydelse er lavere end hvad du muligvis kan købe på det private marked, er der nogle vigtige ulemper, som omkostningerne. $ 400.000 af dækning koster kun $ 28 per måned, og det trækkes automatisk fra din lønseddel. Handicappede veteraner kan også ansøge om forlængelse, når de forlader militæret, og de med en terminal sygdom kan få adgang til op til halvdelen af ​​deres ydelse, før de dør gennem programmets accelerede fordele.

Undtagelser udgør en udfordring

SGLI-politikker giver stor beskyttelse til militærmedlemmer, men der er grund til at søge anden dækning. Din familie kan have brug for et højere ydelsesbeløb eller foretrækker at supplere SGLI med hele livs- eller livsforsikring.

"At eje deres egen politik uden for arbejdet er afgørende for deres økonomiske sikkerhed", siger Bill White, produktdirektør hos USAA Life Insurance Co. "Arbejdet kunne gå væk, så livsforsikringen kunne gå væk."

Det er bedre at finde en supplerende livsforsikring hurtigere end senere. "Du er en sund person. Derfor tillader de dig at tjene, "siger White. Men aldring, såvel som service-relaterede skader, kan gøre dig uforsørgelig, når du er afladet.

At finde den rigtige forsikringsselskab kan dog være svært på det private marked. Mange virksomheder udelukker specifikt krigstidsfald.

"En velkvalificeret, troværdig forsikringsagent bør anbefale en politik uden krigstidens udelukkelse", siger White. Det er derfor "det er virkelig vigtigt at kontrollere det fine print."

Bortset fra det, er dine livsforsikringsbehov som medlem af militæret ligner de af civile. Start med at overveje, hvor meget indkomst du skal erstatte, samt din pantegæld og dine børns fremtidige uddannelsesudgifter.

Du vil måske også overveje din ægtefælles indtægt, siger Mark Estep, leder af operationer, træning og medier på Navy Federal Financial Group.

"Skal der ske noget med [familiemedlem på] aktiv pligt, hvad er spilplanen?" Siger han. Hvis en mor bliver dræbt i aktion, "er [hendes mand] vilje til at fortsætte med at gøre sit arbejde? Eller skal han blive hjemme og dække børnene i fem år?"

Andre udbydere af militær livsforsikring

"Vi anbefaler at [medlemmer af militæret] accepterer og beholder deres SGLI dækning," siger White. "Vi synes det er fantastisk."

Og for nogle kan $ 400.000-ydelsen være nok, siger Estep.

Men hvis du har en ung familie eller andre, større økonomiske forpligtelser, foreslår han en livsforsikring fra Navy Mutual Aid Association eller Military Benefit Association. USAA er en anden god kilde til livsforsikring.

"Hvis de snakker med nogen forsikringsselskab, og den person starter ikke med SGLI eller ikke rører ved Navy Mutual Aid, eller nogen virksomheder, der kan hjælpe dem med at få billigere dækning, taler de med den forkerte person, Siger Estep.

Alice Holbrook er en medarbejderforfatter, der dækker forsikring og investerer for Investmentmatome . Følg hende på Google+ .

Billede via iStock.