Indkomst, Indkomst, Indkomst

Af Joe Allaria

Få mere at vide om Joe på Investmentmatome's Ask a Advisor

I de gode gamle dage var mange heldige til at gå på pension med en pension, der gav garanti for indkomst for resten af ​​deres liv. I dag er det ikke tilfældet. Færre virksomheder tilbyder ydelsesbaserede pensionsordninger (pensioner). Som følge heraf er du ansvarlig for at opbygge din egen pensionsplan for at sikre, at du IKKE overlever dine penge, hvilket sker for at være en hovedbetænkning for mange førtidspensionister, jeg møder. Heldigvis er der masser af muligheder at vælge imellem. Her er blot nogle få:

Obligationer

Du kan være bekendt med begrebet en obligation. Du låner et firma, en statslig institution eller en kommun et engangsbeløb. Til gengæld accepterer denne institution at betale rentebetalinger til en fastsat rentesats (kuponrente), og det vil fungere som en indkomststrøm for dig i en bestemt periode. I slutningen af ​​den pågældende periode (normalt 10-30 år), vil denne institution returnere din revisor til dig, og disse rentebetalinger vil opsige. Obligationer kan være en meget nyttig indtægtskilde. Fordelene er, at obligationer kan tilbyde anstændige rentesatser, mens de generelt ikke betragtes som "risikable" investeringer. Hvis renten falder før din obligations løbetid, vil din obligation være mere værd, hvis du sælger på det tidspunkt.

Ulemperne er, at obligationer ofte har lange engagementer. Og hvis renten går op, før din obligation modnes, og du skal komme til din rektor, vil din obligation være mindre værd, end hvad du købte den til. Også kun visse obligationer tilbyder en garanti på din hovedstol og renter. Selv højt ratede virksomhedsobligationer har forladt investorer højt og tørt, hvis disse virksomheder fejler eller erklærer konkurs (dvs. Lehman Brothers, Washington Mutual, General Motors). Investorer bør være opmærksomme på, hvor renten er på vej, før de investerer i en obligation.

Foretrukne aktier

Foretrukne aktier og udbyttebetalende aktier kan være en anden positiv indtægtskilde. I den positive ende tilbyder de foretrukne aktier potentiale for udbyttet samt potentialet for kapitalforhøjelse. Foretrukne aktier tilbyder likviditet også. På ethvert tidspunkt kan du sælge nogle af de aktier, du ejer, hvis du har brug for ekstra penge ved hånden.

Ulemperne med foretrukne bestande er enkle. Dine penge er investeret i aktiemarkedet og er i fare. Baseret på aktiekursen og hvad der sker på markedet, kan du til enhver tid miste et beløb af din revisor. Dine udbytter er heller ikke garanteret og kan til enhver tid reducere eller opsige. Det er vigtigt at forstå disse ting, så du fordeles ordentligt på en måde, der afspejler dine mål og risikotolerance.

Faste / faste indekserede annuiteter (FIA)

En livrente er en kontraktlig aftale mellem dig og et livsforsikringsselskab, og der er mange forskellige typer livrenter (fast, variabel, indekseret, øjeblikkelig mv.). Fordelene ved at bruge en livrente for indkomst er, at faste annuiteter giver garantier. Annuitisationsbetalinger kan oprettes for en "periodevis" udbetaling eller kan undertiden udbetales med en livstidsgaranti baseret på annuitantens alder.

Fast eller fast indekserede livrenter kan være gode til at tage sig af faste leveomkostninger, fordi de giver garanteret indkomst. De kan også være effektive for personer, der ikke ejer en pension eller personer, der søger en konsistent indkomststrøm, de aldrig kan overleve. Da annuitetsgarantier understøttes af det udstedende selskabs økonomiske soliditet, skal du sørge for at tjekke styrkeværdier, før du køber en livrente.

Ulemperne er, at livrenter er også langsigtede aftaler (normalt 5-15 år). Der er begrænset likviditet tilbydes med en annuitet og tager alle dine penge ud tidligt kunne komme med overgivelsesgebyrer.

Handlingsplan

Identificer dine livsstilsmål, find ud af, hvor meget du vil have i en månedlig indkomststrøm for at leve og gøre de ting, du vil gøre i pensionering, og uddanne dig selv om alle de muligheder, der er tilgængelige for dig. Hvis du arbejder med en finansiel rådgiver, skal du finde en, der forstår indtægtsplanlægning, social sikring og er forpligtet til at finde den bedste løsning for dig, baseret på hvad du har brug for!