Forbrugerne ser belønninger som mærke kreditkort gå stort

Kreditkort, der er knyttet til mærker - som American Airlines, Uber, L.L. Bean og Ikea - pludselig forstærker belønninger til daglig indkøb på restauranter, tankstationer og købmandsforretninger.

Disse belønningskort, der blev co-branded af udstederen og et detailmærke, var tidligere en-trick-ponyer, der var bedst til køb hos en enkelt købmand. Men med bedre belønninger bliver kortene nu mere nyttige for forbrugerne.

Nu kan co-branded card udstedere tilbyde dobbelt eller tredobbelt point - eller mere - hver gang du fejer ved pumpen eller afleverer dit kort til en tjener eller butikskonsulent. Ikea tilbyder endda bonuspoint for udgifter til forsyningsselskaber. Traditionelt tilbød co-branded kreditkort en dagligdags 1% tilbage på køb uden for mærket. Nu tilbyder Uber's kort for eksempel en kæmpe 4% tilbage på restaurantkøb.

"Dette er en guldalder for belønninger for forbrugerne," siger John Grund, administrerende direktør hos Accenture Payments, et firma, der tilbyder konsulenttjenester til banker og betalingsudbydere. Forbrugere, der har god nok kredit til at kvalificere sig til sådanne kort, er til gavn. "Våbenkampen lige nu er meget centreret om relevansen af ​​belønningerne."

Konkurrence driver belønninger

Intenst konkurrence har fået udstedere til at tilbyde fyldte belønninger i et forsøg på at tiltrække forbrugernes opmærksomhed og skubbe nye og eksisterende kort på forsiden af ​​tegnebogen. Bankmærkede kort var først og fremmest at tilbyde accelererede belønninger for hverdagen, og co-branded-kort blev tvunget til at følge.

"Dette er en meget konkurrencedygtig tid i forbrugerkortbranchen, hvor mange værdipapirer bliver presset til det maksimale," siger Eric Marks, seniorleder med bankpraksis hos konsulent West Monroe Partners. "Forbrugerne er meget mere sofistikerede om deres finansielle services produktmuligheder i dag, end de var for nogle få år siden." Det skyldes hovedsagelig, at de nemt kan sammenligne shop, selv via smartphone, sagde han.

Eksperter: Alle vinder, for nu

Hengivenhed for forbrugerne er evnen til at høste belønninger for hverdagsudgifterne. I mellemtiden får kortudstedere brugere, og handlende driver salg og kundeloyalitet.

"Bare at have et kort at bruge vil øge butiksomsætningen med omkring 28% til 30%", sagde betalingsindustrien konsulent Robert Hammer af R.K. Hammer.

Synchrony Financial er den største udsteder af butikskort og en topudsteder af co-branded-kort, med partnere fra Amazon til Zulily.

"Forbrugerne finder praktiske grunde til at bruge kortet udenfor butikken, fordi belønningen for udgifterne stiger," siger Synchrony talskvinde Indien Kessler. "Brands kan yderligere differentiere sig fra andre kort på markedet og drive en dybere tilknytning til deres mærker."

" MERE: Dit butikskreditkort vil være dit daglige kort

Hvad skal man vide

Selv med himmelhøje belønninger er co-branded kreditkort ikke ideelle til alle. Her er hvad man skal overveje:

Højere renter

Co-branded kort har tendens til at bære højere renter end bank-only kreditkort, sagde Grund. Det gør kortene til et dårligt valg for at balancere.

Værdi af belønninger

Co-branded kort gør normalt belønninger i deres egen loyalitetsvaluta, som United Airlines 'MileagePlus miles eller L.L. Bean's "Bean Bucks", som ikke kan bruges overalt, som dollars fra et tilbagebetalingskort kan. Point og miles kan devalueres af detailhandlere eller flyselskaber ved at hæve indløsningspriserne.

Opgraderinger til eksisterende kort

Nogle kort er automatisk opdateret med bedre belønninger. For nylig opgraderede to store flyselskaber, både amerikanske og amerikanske, eksisterende versioner af deres kort til at tilbyde accelererede belønninger ved køb uden for flyselskaberne. Amerikanske og Citi tilføjede dobbelt miles for hver dollar brugt på tankstationer og restauranter. Co-branded-kortet fra United og Chase tilføjede restauranter og hoteller som dobbeltmiljøkategorier.

Mere generelt, bedøm din portefølje af kreditkort for at sikre, at de stadig er konkurrencedygtige, sagde Grund.

Kort frynsegoder

Co-branded-kort kan tilbyde fordele, som kun bankkort kan ikke. Flyselskabskort kan tilbyde gratis kontrollerede poser og prioriterede boarding. En forhandler kan tilbyde regelmæssige rabatter og kuponer, tidlig adgang til salg, gratis gaveindpakning eller gratis ændringer.

Industri tendenser

Belønninger er så rige nu, at det måske ikke er bæredygtigt. "Udfordringen er, at disse værdipapirer skaber meget tynde margener - hvis nogen overhovedet - for de virksomheder, der tilbyder belønningerne, og på et tidspunkt er det sandsynligt, at tæppet vil blive trukket ud under forbrugernes fødder," sagde Marks.

Pas på, at udstederne devaluerer belønningsprogrammer ved at tilbagekalde kortfordeler og løbende vurdere, om kortet passer til dig.

Indtil da vil forbrugerne finde co-branded kreditkort mere givende end tidligere.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.