Sådan Spot en falsk check - og hvad man skal gøre ved det

At modtage en check kan få dig til at føle dig lidt rigere - men før du betaler det, vil du måske sørge for at det er legitimt.

" MERE: Sådan forebygges identitetstyveri

Færre mennesker bruger checks, men kontroller, at der stadig sker svig. Bankerne tabte $ 615 mio. På grund af at kontrollere svig i 2014, ifølge de seneste data fra American Bankers Association's Survey for Survey of Fraud Deposits.

Spotting kontrollere svig

Tjek svindlere har alle samme mål: at tage dine penge. Men deres taktikker varierer. Svigeksperter og offentlige hjemmesider beskriver generelt variationer på disse check svindel:

• Udenlandske lotteri fidus: Du bliver fortalt, at du vandt et udenlandsk lotteri eller modtaget en arv fra en slægtning, du aldrig har hørt om. Du kan få en check - som senere hopper - og blive bedt om at betale gebyrer eller udenlandske skatter i bytte.
• Craigslist eller overbetaling svindel: Du sælger noget på Craigslist eller et online auktionssted, og køberen sender dig en check for et større beløb end du opkræver. De beder dig om at binde forskellen tilbage, og den kontrol, du modtog, hopper til sidst.
• Mystery shopper svindel: Mysteri, eller hemmelighed, shopping er et legitimt forskningsjob, der involverer besøg på mursten og internetbutikker. Men hvis du bliver bedt om dette arbejde eller få betaling på forhånd, kan det være en fidus.
• Work-at-home fidus: Du er ansat af et udenlandsk eller out-of-state selskab for at sælge eller sende produkter. Du bliver bedt om at betale for certificeringer eller forsyninger og modtager ikke refusion.

Postinspektører har identificeret mystery-shopping og work-at-home svindel som to hovedtyper af svindel for nylig, siger Jeff Fitch, en inspektør hos US Postal Inspection Service.

Følgende trin kan hjælpe dig med at undgå at blive offer for at kontrollere svindel:

1. Undersøg kontrollen

Nogle funktioner i en check kan tyde på, at det ikke er legitimt, herunder:

• En usædvanlig check beløb: Kontoen skal ikke skrives for flere penge end du forventer. Sørg for, at tallet er nøjagtigt, hvis du accepterer en check for et Craigslist-objekt eller en anden transaktion.
• Personlige oplysninger stemmer ikke overens: Bekræft, at betalingsmodtagerens navn og forretningsadresse eller personlige adresse er reelle og svarer til, hvad du ved om den person, der betaler dig. Se nogen virksomheder op på Better Business Bureau hjemmeside og udfør en generel søgning online.
• Manglende elementer eller andre røde flag: Checken mangler en underskrift, en bankadresse eller et logo eller sikkerhedsfunktioner som vandmærker eller hængelås ikoner. Falske checks kan også have stavefejl eller ulige forkortelser.

Men selve checken - en personlig eller forretningskontrol, kassererens check eller certificeret kontrol - bør ikke være det eneste du ser på, når du vogter mod svig.

"Efter en række tips, der drejer sig om at identificere, om en check er falsk eller ej, giver den en falsk følelse af sikkerhed," siger Robert Siciliano, administrerende direktør for IDTheftSecurity.com.

For at beskytte dig selv og din checkkonto, siger Siciliano, tænk over omstændighederne omkring checken.

" MERE: Bedste kontrol konti

2. Spørg dig selv, hvorfor du har modtaget checken

Hvis du får en mærkelig eller mistænkelig check, skal du finde ud af, hvem der giver dig penge og motivet. Undersøg person eller firma, gennemgå eventuelle e-mails, du har udvekslet og stol på dine instinkter.

"På grund af den sofistikerede teknologi, som svindlere bruger til at lave forfalskede checks, er den bedste måde for en kunde at beskytte sig på, at man virkelig forstår de omstændigheder, som kontrollen er givet til dem", siger Doug Johnson, senior vicepræsident for betalinger og cybersikkerhedspolitik for den amerikanske bankforening.

" MERE: Stolet postanvisning? Sådan hævder du dine kontanter

3. Brug ikke pengene

Hvis du ikke har betalt kontoen endnu ikke, skal du ikke. Kontakt din bank først og diskutér dine bekymringer. Hvis du har indbetalt det, skal du ikke bruge pengene.

"Forbrugerne er ofte ikke bekendt med check clearing processen. De ser midlerne til rådighed på deres konto, og de antager, at det er en god check ", siger John Breyault, vicepræsident for offentlig politik, telekommunikation og svindel hos National Consumers League.

Din bank skal tjene penge fra en indbetalt check til rådighed for dig inden for en vis periode. F.eks. Skal midler fra en regering eller kasserer checkes op en arbejdsdag, efter at du har indbetalt checken. På det tidspunkt har din bank muligvis ikke identificeret en check som en falsk.

Johnson anbefaler at vente fem arbejdsdage, før du bruger penge fra en mistænkelig check. I løbet af den tid kan tjekket springe, og din bank har ret til at hæve beløbet fra din konto, selvom du allerede har brugt pengene og har en lav kontosaldo.

Du kan blive efterladt med en negativ saldo og skylder den balance, siger Breyault.

Din bank kan opkræve et indbetalt gebyr, der returneres gebyr, hvilket kan være omkring $ 12 og et overtræk for en negativ saldo, som kan være $ 35. Men banken ville generelt ikke beskylde dig for bedrageri, hvis du ikke vidste om det. "I de fleste tilfælde," siger Johnson, "banken vil se kunden som offer."

4. Alert myndigheder til svig

Hvis du tror du bliver bedraget:

• Underret din bank og lokal retshåndhævelse af hændelsen
• Rapporter svig på Federal Trade Commissions hjemmeside
• Hvis checken blev sendt, skal du underrette US Postal Inspection Service online eller telefon på (800) 275-8777
• Hvis svindleren kontaktede dig online, skal du sende en klage til FBI's Kriminalitetscenter for Kriminalitet

Svindel "er kun begrænset af svindlerenes fantasi," siger Fitch. Han anbefaler at tage højde for maksimalt: "Hvis det lyder for godt til at være sandt, er det nok."

Spencer Tierney er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.