4 hjemme-relaterede skattefradrag du bør ikke overse

Skat sæson er over os, og hvis du er et boligejer, kan du kræve nogle betydelige fradrag, der kan bidrage til at reducere det beløb, du skylder.

Realkreditrenter, ejendomsskatter og realkreditforsikringspræmier er kun nogle af de fradrag, du kan tage, hvis du har et pant i dit hjem. Sammen kan de tilføje op til tusinder af dollars i besparelser på din skatteregning.

For at hjælpe dig med at få mest muligt ud af dine ejendomsrelaterede skattefradrag, talte vi med skatteeksperten Andrew Poulos, chef for Poulos Accounting and Consulting i Atlanta. Her forklarer han hvad du kan - og kan ikke - bruge som fast ejendom fradrag på dine skatter.

Bemærk at du enten kan specificere fradrag eller tage IRS standard fradrag - men ikke begge.

"Ledsaget fradrag vil kun gavne dig, hvis du har nok ting til at specificere på dine skatter versus at tage et standardfradrag," siger Poulos. Standardfradrag er $ 12.600 for ægtepar og $ 6.300 for singler eller ægtefæller, der indgiver særskilt. Hvis du er 65 år eller eldre (født før 2. januar 1952), eller hvis du er blind, øgede IRS din standardfradrag for 2016 skatteåret til 13.850 dollar for ægtepar, 7.850 dollar for singler og 7.550 dollar for ægtepar arkivering separat.

"Hvis dine specificerede varer ikke overstiger disse beløb," siger Poulos, "det er meningsløst at gøre dem, fordi du vil forkorte dig selv."

Klasse er i session, husejere, så tag en stol op og tag nogle noter.

»MERE: Udforsk dine købs- og refinansieringsmuligheder.

Realkreditinteresse

Boliglån er struktureret således, at en stor del af hver betaling, du foretager i de oprindelige år med ejendomsretten, går mod at betale renten på dit lån, og kun lidt går mod hovedstolen. Den gode nyhed er, at du kan fratrække rentebetalingerne på din primære (og undertiden en sekundær) bolig - op til $ 1 million (eller $ 500.000, hvis du er gift og arkiverer separat).

De fleste husejere tæller dette som en af ​​de største fradrag på deres skatteregning hvert år. Det gælder for hjemmet køb og realkredit refinansiering, hjem egenkapital kreditlinjer og home equity lån, undertiden kaldes andet realkreditlån. Den fradragsberettigede rente på egenkapitalgæld - uanset hvordan du brugte pengene du har trukket ud - gælder for lån på $ 100.000 eller mindre i løbet af året (eller $ 50.000, hvis du er gift og arkiverer separat).

Dette fradrag, indgivet med IRS Form 1098, kan tilføje op til tusindvis af dollars for de fleste boligejere. Fordelen: Det reducerer din skattepligtige indkomst, så du ikke skylder så meget kommer skatte tid.

Nøglen til at udnytte rentegodtgørelsen er at præcisere dine fradrag i nøjagtige detaljer, siger Poulos. Din långiver vil sende dig en erklæring hvert år for at fortælle dig, hvor meget du har betalt; det vil hjælpe dig med at finde ud af om det er værd at bruge til at specificere.

Points

Hvis du har købt et hjem i 2016, er der en anden fradrag (score!), Du får med på din skatteregning: pant point. De fleste låntagere betaler for point, som kommer i to former: rabatpoint, som giver dig mulighed for at forudbetale nogle af dine låneinteresser i bytte for en bedre realkreditrente; og lånets oprindelsesgebyr. Et punkt svarer til 1% af dit lånebeløb. Mange boligejere overser helt dette fradrag, siger Poulos.

Lad os sige, at du købte et hjem i New York med et lån på $ 500.000 med et oprindelsesgebyr på 1%. Det er $ 5000, du kan specificere som et fradrag på din skatteregning, og du vil få kredit for hver eneste dollar du har brugt.

Din långiver skal give dig en kopi af din afregningsopgørelse med lånets oprindelsesgebyr og rabatpoints opført på den i januar. Hvis du ikke modtager en kopi, spørg en og bekræft, at disse oplysninger er angivet på den, så du kan drage fordel af fradraget på Form 1098, siger Poulos.

Ejendomsskat

En anden fordel for boligejer er at afskrive din årlige ejendomsskat. Du kommer til at fradrage disse skatter i det år de er betalt, ikke det år de skyldtes, siger Poulos.

Deres amtets ejendomsvurderingsbureau sender typisk en erklæring i begyndelsen af ​​året, der viser størrelsen af ​​din ejendomsskat. Endnu en ting at huske på: Hvis du købte et hjem og refunderede de sælgere for skat, de allerede havde betalt for året, vil du se det, der afspejles i din afregningsopgørelse, ikke på din 1098.

Forsikringsselskab

Hvis din forskudsbetaling var mindre end 20% af dit hjem købspris, vil du sandsynligvis betale et realkreditforsikringspræmie. I slutningen af ​​2016 omfatter realkreditfradragsfradraget politikker fra Department of Veterans Affairs, Federal Housing Administration og Rural Housing Service samt privat realkreditforsikring fra konventionelle långivere, udstedt efter 2006.

IRS behandler dit pantforsikringspræmie som pantrente, som du kan trække på skema A i Formular 1040. Selvom det samlede beløb af din præmie kan regnes som et rentefradrag, afvikles det for høje indkomster, siger Poulos. For eksempel kan du ikke fratrække din pant forsikringspræmie, hvis du tjener en justeret bruttoindkomst på mere end $ 109.000 (eller mere end $ 54.500 for ægtefæller, der indgiver sig separat).

Varer du ikke kan fradrage (undskyld)

Sikker på, du får nogle smukke søde fradrag som medlem af husejeren klubben, men der er nogle undtagelser. Her er et par ejendomsrelaterede omkostninger, du kan ikke fradrage:

• Hjem og titel forsikringsdækning (bortset fra realkreditforsikringspræmier)
• Afskrivninger
• Utilities, såsom gas, elektricitet og vand
• De fleste afviklingsomkostninger (bortset fra point)
• Fortabte indskud, nedbetalinger eller alvorlige penge
• Hjem forbedringer betalt via et privat lån, kontanter eller kreditkort
• Boligejere sammenslutning gebyrer
• Overfør skatter (stempelafgifter) i et privat hjem salg

Tjek IRS listen over særlige situationer og andre ikke-fradragsberettigede ting relateret til boligejendomme.

Bundlinie

En af de største fordele ved at eje dit hjem har altid været de skattemæssige afskrivninger, der følger med pakken. Husk dog, at hvis dine specificerede fradrag ikke giver op til så meget som det standardafdrag, du er berettiget til, vil standardfradrag være den bedste vej at gå.

Hvis du har en kompliceret skattesituation, eller du er usikker på visse ejendomsrelaterede fradrag, er det en god ide at konsultere en autoriseret skattefaglig for vejledning. Du vil ikke gå glip af fradrag, der vil sænke din skattebyrde og holde flere penge i lommen.

Boligejendomme kan have nogle smertepunkter undervejs, men de skattefordele, du høster, hjælper med at gøre den største investering i dit liv lønnet i det lange løb.

Mere fra Investmentmatome:

Sammenlign realkreditrenter

Hvad man kan forvente fra homebuying processen

Hvor meget hus har jeg råd til?

Denne historie blev opdateret den 17. januar 2017, og den blev oprindeligt offentliggjort den 14. marts 2016.

Deborah Kearns er en medarbejderforfatter for Investmentmatome, en privat finanswebsted. E-mail: [email protected] . Twitter: @debbie_kearns .

Billede via iStock.