Sådan ansøger du om et realkreditlån

Hvis du vil starte online, og du kommer til det punkt, hvor du har brug for mere information … eller bare vil tale med et levende menneske, er langt de fleste långivere oprettet, hvor du kan kanalskifte.

"Hvis du vil starte online, og når du kommer til det punkt, hvor du har brug for mere information … eller bare vil tale med et levende menneske, er langt de fleste långivere sat op til, hvor du kan kanalskifte", siger Mark Burrage, en administrerende direktør for USAA.

Realkreditlån ansøgninger følger stort set formatet for denne Uniform Residential Loan Application, med sine fem sider med spørgsmål vedrørende din økonomi, gæld, aktiver, beskæftigelse, lånet og ejendommen. Og din kredit score vil ikke lide at indsende flere applikationer, så længe du sender dem alle inden for et 45-dages vindue. Du skal altid indsende flere applikationer, så du kan sammenligne tilbud senere.

Det er en god idé at ansætte en hjem inspektør for at vurdere ejendommens tilstand straks, selvom långivere ikke kræver det. På denne måde vil du ikke miste meget tid, hvis inspektøren afdækker et problem, der kræver, at du bakker ud, siger Burrage. Dette vil koste omkring $ 300 til $ 500.

Långiveren

Långiveren beder om tilladelse til at trække din kredit. Ved lov har en långiver tre virkedage efter at have modtaget din ansøgning for at give dig et låneskøn, en detaljeret beskrivelse af lånebeløbet, typen, renten og alle omkostningerne i pantet, herunder fareforsikring, realkreditforsikring, lukningsomkostninger og ejendomsskat.

[Tilbage til toppen]

Trin 2: Gennemgå dine låneoverslag

Tid: 1 time til flere timer

Du

Anvendelse på mere end en långiver har givet dig muligheder. Brug nu dine Låneskønneformularer til at sammenligne vilkår og omkostninger.

I øverste højre hjørne af den første side kan du se udløbsdatoer for renten - find ud af om det er "låst" - og lukkekostnader. Bed långiveren om at forklare alt, hvad du ikke forstår.

Hvis tallene synes svimlende, "Fokus ikke for meget på sats," siger Burrage. I stedet skal du se på de fire tal i oversigten "Sammenligninger" på side 3. Disse giver dig mulighed for nemt at sammenligne tilbud:

• Samlede omkostninger om fem år. Dette er alle omkostninger - herunder renter, realkredit og realkreditforsikring - som du vil pådrage dig inden for realkreditlånets første fem år.
• Hovedstol betalt om fem år. Dette er størrelsen af ​​hovedstolen du har betalt i de første fem år.
• April Også kendt som sin årlige procentsats.
• Procent betalt i renter. Dette er den procentdel af lånet, der betales i renter over hele realkreditlånets løbetid. Det er ikke det samme som renten.

Långiveren

Långiverens job er at besvare alle dine spørgsmål. Hvis du ikke kan få gode svar, skal du fortsætte med at handle.

[Tilbage til toppen]

Trin 3: Vælg en långiver og begå

Tid: 5 minutter

Du

Du har sammenlignet långiveres satser og gebyrer. Vurder nu deres lydhørhed og troværdighed. Tænk to gange om alle, der får dig til at føle sig presset, siger Burrage. Hans råd: "Gå med nogen, du kan stole på."

Så kontakt din långiver, så du er klar til at fortsætte.

Långiveren

De fleste långivere vil anmode om penge til en kreditrapport (ca. $ 12 for en enkelt rapport eller $ 26 for en fælles rapport, ifølge Miramontez) og en vurdering ($ 400 til $ 500).

[Tilbage til toppen]

Trin 4: Lånforarbejdning overtager

Tid: 2-3 uger

Du

Hver erklæring, du har lavet på din pantansøgning, går under mikroskopet i denne fase.Bøjle til spørgsmål og dokumentanmodninger. At reagere hurtigt holder alt i bevægelse fremad.

Långiveren

Du sagde, at du laver $ 50.000 pr. År hos Acme Software? Processoren ser på dine pay stubs og kalder Acmes HR afdeling for at verificere. Du sagde, at din selvstændige virksomhed bringer ind 65.000 dollars om året? Processoren trækker dine skatteoptegnelser for at bekræfte.

[Tilbage til toppen]

Trin 5: Underwriting

Tid: 24-48 timer

Du

Dit job nu er at sidde stramt. Hvis du overhovedet behøver det, er det at besvare flere spørgsmål og producere flere dokumenter.

Långiveren

Underwriter jobbet dømmer risikoen for at låne penge til dig på denne ejendom. Hvad er dit forhold mellem lån og værdi? Har du kontantstrømmen til at foretage de månedlige betalinger? Hvad med din "kredit karakter"? Hvad er din historie med at foretage betalinger til tiden? Er hjemmet værdsat korrekt, tilstanden god og titel klar? Er det i en oversvømmelseszone?

[Tilbage til toppen]

Trin 6: Dit lån er ryddet for at lukke

Tid: 24 timer eller mindre

I dette sidste trin skal långiveren handle, før låntageren kan bevæge sig fremad.

Långiveren

Med tid til at spare (forhåbentlig) før din afslutningsdato, hører du fra långiveren med glade nyheder: "Du er ryddet for at lukke!"

Långiveren skal sende dig en anden føderalt krævet formular, Lukkedato, tre forretningsdage før din planlagte afslutningsdato. Det viser de detaljerede og endelige omkostninger ved dit pant.