En idiotsikker måde at få udgifter under kontrol

Af James Kinney

Lær mere om James på vores websted Spørg en rådgiver

Har du nogensinde fundet dig til at ridse dit hoved i slutningen af ​​måneden, undrende hvor alle pengene gik? Du er ikke alene. Selv mange højindkomsttagere finder sig selv godt ud over deres midler, usikker på, hvor pengene gik. De kan have en urolig følelse af, at deres udgifter er spundet ude af kontrol og taget på eget liv.

En del af problemet er, at udgifterne er en meget anderledes oplevelse end den plejede at være. Elektroniske betalinger har skilt os fra vores penge.

Vi ser ikke længere vores penge - vi kan ikke mærke det. Udgiftsbegrænsningerne på grund af manglende fysisk kontanter i vores tegnebog eksisterer ikke længere. Vi er aldrig ude af penge, så længe vi har plast i vores tegnebøger. Vi behøver ikke engang at gå til en butik for at bruge penge på ting, vi ikke behøver takket være internettet.

Resultatet er, at mange mennesker føler sig som om deres penge (eller mangel på det) styrer dem, snarere end omvendt.

Det behøver ikke at være sådan. Du kan genvinde kontrol over dine penge, begynde at leve inden for dine midler og bedre justere dine udgifter med dine prioriteter - hvis du indfører et system, der får dig i kontakt med dine penge.

" MERE: Investmentmatome viser dig, hvor dine penge går

Find ud af, hvor pengene går

Først skal du spore dine udgifter. De fleste mennesker har ingen idé om, hvor deres penge går. De køber, hvad de vil have eller har brug for, når de vil have eller har brug for det, og de betaler regningerne i slutningen af ​​måneden. Hvad der er tilbage (normalt ikke meget) går i besparelser. Hvis det ikke er helt nok, kan de måske lade kreditkortbalancen overgå - bare denne gang, selvfølgelig!

Den gode nyhed er, at mens teknologien gør det nemt at bruge, gør det også nemt at spore, hvad vi bruger. Bare brug en budgettering app som Mint eller du har brug for et budget. (Technophobes kan gøre det med en blyant- og storbogbog. Gem kvitteringer og skriv ned hver dags køb med en separat kolonne for hver kategori.)

Uanset hvilket system du bruger, spore dine udgifter i flere måneder. Du kan blive overrasket over hvad du finder. Det tager lidt tid og disciplin - men hvis du ikke ved, hvor pengene går, vil de næste skridt være meget vanskelige.

Opsæt separate konti

Opret en bankkonto udelukkende for de regninger, der bliver betalt hver måned og er de samme (eller omtrent det samme) hver måned. Derefter indbetaler nok penge fra hver lønseddel til denne konto for at dække disse udgifter og betale dem fra kontoen. Sådanne udgifter omfatter: leje eller realkreditlån; bilbetalinger; forsikring; skatter; forsyningsvirksomheder (tilmeld for niveau fakturering, hvis tilgængelig); udpegede besparelser, såsom til pension eller kollegium og andre faste, ikke-diskretionære udgifter. Du skal ikke have et betalingskort eller kontantadgang til denne konto. Det bruges kun for de faste ikke-diskretionære udgifter.

Resten af ​​dine penge bliver opdelt i to ekstra konti. Den ene er udgiftskonto. Dette er din transaktionskonto og bruges til dagligvarer, spisning, underholdning, tøj, tøjvask, gas, mindre bilreparationer og andre diskretionære udgifter. Hvor meget der går i denne konto, bestemmes dels af det, du har lært af at spore dine udgifter og dels af, hvad der er tilbage efter at have finansieret de to andre konti. Dette er den eneste konto, der skal have et betalingskort knyttet til det.

Den tredje konto er din "lejlighedsvis store billetudgift" konto. Penge du lægger her er gemt for store en gang imellem udgifter som ferier, hjemreparationer, medicinske regninger eller større bilreparationer. Tænk nøje på, hvor mange penge du skal bruge til at finansiere denne konto. Fordi karakteren af ​​disse udgifter kan være uforudsigelig, vil du gerne bidrage lidt ekstra til at opbygge en finansiel pude, så kan du skære ned. Når det er på tide at bruge disse penge, overfør midlerne til udgiftskonto.

Lev i dine midler

Nu for den hårde del: disciplin.

Alle indkøb under dette system skal foretages via betalingskort, check eller direkte betaling fra den relevante konto. Stop med at bruge kreditkort helt. Sørg for, at dit betalingskort er oprettet for at afvise en transaktion, hvis der ikke er nok penge på kontoen til at dække købet. Når pengene løber ud, venter du på den næste kontante infusion, inden du gør mere diskretionære udgifter. Hvis du ikke har akkumuleret nok i big-billetkontoen til at tage den ferie, du har drømt om, så vælg en billigere destination.

Dette system hjælper dig med at komme i kontakt med dine penge. Efter første gang dit betalingskort afvises, lærer du at kontrollere bankens balance, før du køber dagligvarer. Hvis midlerne løber lavt, vil du lære at omgå disse steaks og afhente hamburger. Hvis du ved at spise ude betyder ingen penge til gas i bilen næste uge, vil du måske beslutte at sammensætte en gourmetfest hjemme i stedet. Hvis du ved at købe en ny bil med en $ 350 betaling betyder det, at der hver måned bliver $ 350 mindre i dit skønsmæssige budget, vil du måske beslutte at den gamle clunker har få måneder tilbage i det.

Skift din tænkning

Måske er det vigtigste, du kan gøre for at holde dit budget på rette spor, at udvikle og pleje en sundere holdning til penge. Følelser af deprivation kører ofte folk til at købe ting, de ikke behøver. Skift din tænkning.Når du vælger ikke at købe noget, nægter du ikke dig selv - du vælger simpelthen et andet formål for dine penge.

Jeg kører ikke en 10 år gammel bil med 150.000 miles på den, fordi jeg kan lide gamle biler med ridset maling. Faktisk beundrer jeg min nabos nye konvertible sportsvogn - og jeg ved, at jeg kunne købe en til mig selv, hvis jeg valgte. I stedet beslutter jeg mig for at hjælpe min søn med at betale for college og opbygge min pensionskonto. Det er mit valg, det er mine prioriteter. Jeg føler mig ikke berøvet. I stedet finder jeg trøst i, at jeg har kontrol over mine penge og bruger det på en måde, som er i overensstemmelse med mine værdier, mål og prioriteter.

Investmentmatome gør det nemt at styre dine penge med et enkelt billede af din økonomi. Gratis tilmelding.

Billede via iStock.

Du kan også godt lide:

Find & sammenlign Besparelser

Vores foretrukne sparekonti

Vores foretrukne banker og kreditforeninger

Find & Sammenlign Kontrol Konti

Sammenlign priser og konti:

• CD-priser
• Besparelser
• Kontrol af konti