John Hancock Forsikring ønsker at være din Health Coach

Det er ikke bare din ægtefælle, som gerne vil have dig at komme i gymnastiksalen eller spise sundere. Nu er det også dit livsforsikringsselskab.

John Hancock, der begyndte at tilbyde rabatter i 2015 til forsikringstagere, der udøver eller får årlige sundhedsundersøgelser og influenza skud, udvider programmet i 2016. Nu kan kunderne tjene en Apple Watch for sunde vaner og få belønninger for at købe sund mad.

"Fitness er virkelig vigtigt, men det er klart, at den bedste opskrift for bedre sundhed er en kombination af aktivitet plus god ernæring," siger Michael Doughty, formand for John Hancock Insurance.

Virksomheden, et datterselskab af Canadas Manulife Financial, annoncerede programmets sunde fødevareudvidelse i april og det nye Apple Watch-program i november 2016. Alternativet "Vitality" er tilgængelig i de fleste stater på et voksende antal af John Hancocks udtryk liv og universelle liv Produkter.

»SAMMENLIGN: Vores websted livsforsikring sammenligning værktøj

Hvordan det virker

Hvis du køber en politik forbundet med Vitality-programmet, tjener dine handlinger dig point, der placerer dig i et af fire niveauer - bronze, sølv, guld eller platin. Point kvalificerer kunderne til hotelrabatter, gavekort og andre frynsegoder. Jo højere du går, jo mere sparer du også på præmier - op til 15% om året. Punkterne nulstilles hvert år, så du skal fortsætte de sunde vaner for at fortsætte med at tjene rabatter og belønninger.

Med HealthyFood ydelsen tjener du point ved at købe frugt, grøntsager, fuldkorn og andre næringsrige fødevarer fra en af ​​16.000 deltagende butikker landsdækkende, herunder Wal-Mart. Du slår et kort, når du køber dagligvarer, og dataene går til John Hancock. Udover at tjene Vitality-point får du også rabat eller penge tilbage på op til $ 600 om året på dine købmandsregninger. Og du får fri adgang til ernæringsvejledning fra Friedman School of Nutrition Science og Policy på Tufts University.

Du kan også optjene point for at udøve, få en årlig sundhedsscreening eller modtage et influenzeskud. Når du tilmelder dig Vitality, sender John Hancock dig en gratis Fitbit til at spore aktivitet. Du kan også spore øvelse med smartphone apps og enheder som Apple Watch. Og nu kan du tilmelde dig for at tjene en Apple Watch Series 2.

For at få uret betaler du 25 dollars plus moms. Du sporer dine aktiviteter, og hver måned går pointene mod at betale for uret. Detailprisen til uret er spredt over 24 måneder. Hver måned, hvor du opfylder dine aktivitetsmål, betaler du intet. Hvis du går ned i en måned, betaler du en del eller hele den måneds del af uret. I slutningen af ​​24 måneder er uret din.

John Hancock siger, at et 45-årigt par, der hver især køber $ 500,000 Protection UL med Vitality livsforsikringer, kan spare omkring 25.000 dollars på deres livsforsikringssatser til 85 år og endnu mere hvis de lever længere, forudsat at de når guldstatus hvert år.

For at starte programmet i 2015 samarbejdede John Hancock med The Vitality Group, medlem af Discovery Ltd., en global finansiel serviceorganisation, der tilbyder incitamentsbaserede wellness-programmer til arbejdsgivere og forsikringsselskaber over hele kloden. John Hancock er det eneste amerikanske livsforsikringsselskab, der arbejder med Vitality.

Doughty siger, at hans kunder omfavner programmet. Vitality forsikringstagere tager i gennemsnit 9.205 trin om dagen i forhold til de 5.900 daglige trin taget af den gennemsnitlige amerikanske voksen.

Beskyttelse af personlige oplysninger

Personoplysningerne slutter på forsikringsselskabets computere, som kan vedrøre forbrugerne i kølvandet på de seneste data brud, herunder sidste års massive brud på sundhedstilsynet Anthem, hvor hackere har fået adgang til kontooplysninger for millioner af kunder.

En John Hancock-talsmand siger, at det ikke vil dele sundheds- eller sunde fødevaredata med andre enheder, undtagen at administrere programmet og har taget "tekniske, administrative og fysiske sikkerhedsforanstaltninger for at beskytte klientens personlige oplysninger mod uautoriseret adgang og forkert brug."

30% af forbrugerne i alt og 51% af årtusinderne er meget eller meget tilbøjelige til at overveje at bære en aktivitetssporing og dele resultater med et livsforsikringsselskab for at tjene økonomiske gevinster, ifølge 2016 Insurance Barometer Study af branchegruppen Life Happens og LIMRA, en global forskning og konsulentgruppe. Blandt forbrugere i alle aldre, der allerede bruger en aktivitetssporing, stiger andelen til 65%.

Ændre samtalen

Dette kommer imellem slumping livsforsikring salg. Kun 44% af de amerikanske husstande ejer individuel livsforsikring, en 50-årig lav, ifølge LIMRA.

"Der er denne forbindelse fra mennesker, der har brug for livsforsikring og købe det," siger Doughty. "Det er altid på folks liste, men det kommer aldrig til toppen."

Vitality-programmet gør livsforsikring sjovt at eje, siger han. En populær del af programmet er evnen til at tjene små frynsegoder hele året rundt. Når du har gennemført et kortsigtet mål, f.eks. 10 træningsprogrammer, kan du for eksempel spinde et hjul på en app for at vinde en præmie, f.eks. Et Starbucks gavekort.

Programmet tjente John Hancock en knude fra global forskning og rådgivende firma Celent som 2016 Model Forsikring af året for innovation og brug af nye teknologier.

Vitality-løsningen "ændrer samtalen" om livsforsikring, siger Tom Scales, Celent's forskningsdirektør for livs- og sygesikring i Nordamerika. I stedet for at tale om din død siger han: "De spørger:" Hvordan kan vi hjælpe dig med at leve mere sundt og udvide dit liv? ""

Opdateret 21. november 2016.