Find den bedste kæledyrsforsikring

Pet forsikring refunderer dig for nogle af dyrlægen regninger, når din furry pal bliver såret eller syg. At købe den bedste kæledyrsforsikring kræver omhyggelig shopping, fordi politikkerne ikke er standardiserede, og række muligheder og udelukkelser kan gøre det vanskeligt at sammenligne planer. For eksempel:

• Nogle politikker dækker kun behandling efter ulykker, såsom bilulykker, forgiftning og andre uheld, som din hund spiser en bamse. Andre kæledyrsforsikringsplaner dækker ulykker og behandling af en lang række sygdomme.
• Kæledyrsforsikringsplaner omfatter ofte eksklusioner, udbetalingsgrænser og ventetider.
• Nogle virksomheder tilbyder også dækning for rutinemæssig pleje, såsom årlige vaccinationer og wellnessbesøg, samt ekstramateriale som dækning for at betale for at finde et tabt kæledyr.

Her er et overblik over de førende amerikanske dyresundhedsforsikringsselskaber.

Pet forsikringsselskab sammenligning

Nøgle Fakta	Indmeldingsalder for kæledyr og ekstramateriale
24PetWatch Pet Forsikring
Årlig dækning begrænser fra $ 3.000 til $ 20.000 med $ 100 fradragsberettigede og 80% refusion; Andre begrænsninger og fradrag er tilgængelige. 24PetWatch dækker medfødte og arvelige sygdomme. Alle politikker dækker skader fra ulykker og sygdomme. Alternative behandlinger er dækket. Finansiel styrke rating: A (Excellent) af A.M. Bedste (under Praetorian Insurance Co.)	8 uger til 12 år for katte; 8 uger til 10 år for hunde. Yderligere fordele til rådighed, såsom betaling for tabt kostpris ved genindvinding af dyr og utilsigtet død.
AKC Pet Forsikring
Årlige dækningsgrænser på $ 3.000 til $ 16.000; levetidsgrænse pr. skade eller sygdom på $ 1.500 til $ 8.000. Fradragsberettigede på $ 100 til $ 1.000 og refusion op til 80% af de støtteberettigede omkostninger. AKC pet forsikringsplaner kan dække ulykker eller både ulykker og sygdomme. Hunde behøver ikke at være raceret eller registreret hos American Kennel Club (AKC). Katte er også berettiget til dækning. Finansiel styrke rating: Ikke bedømt af A.M. Bedste (under American Pet Insurance Co.)	Begyndende ved 8 uger for hunde, 10 uger for katte; op til enhver alder for ulykkesdækning og før niende fødselsdag for sygdomsdækning. Yderligere dækning til rådighed til ekstra omkostninger til dækning af eksamener, wellness og forebyggende pleje eller hofte dysplasi.
ASPCA Pet Health Insurance
Årlig dækning begrænser fra $ 2.500 til $ 20.000 afhængigt af planen; ubegrænset mulighed til rådighed på nogle planer. Valg af fradragsberettigede fra $ 100 til $ 500 og refusionsniveauer på 70%, 80% og 90% af dyrlægenes regning. ASPCA tilbyder en ulykkesplan og en omfattende plan for ulykker og behandling af sygdom, arvelige og medfødte forhold og adfærdsmæssige problemer. Alternativ behandling, såsom stamcellebehandling og akupunktur, er inkluderet i den overordnede plan. Planer dækker eksamensgebyrer, diagnostik og behandling. Det amerikanske samfund for forebyggelse af grusomhed til dyr (ASPCA) udsteder ikke eller administrerer politikkerne, men får royaltyafgifter for solgte politikker. Finansiel styrke rating: A (Excellent) af A.M. Best (under US Fire Insurance Co.)	Starter ved 8 uger for katte og hunde; ingen øvre aldersgrænse. Wellness dækning kan tilføjes til enhver plan.
Omfavne pet forsikring
Årlige dækningsgrænser på $ 5.000 til $ 15.000. Valg af fradragsberettigede fra $ 200 til $ 1.000 og refusionsniveauer på 65%, 80% eller 90%. Embrace tilbyder en ulykkesplan og en omfattende plan for både ulykker og sygdomme. Dækker rasspecifikke forhold, specialistpleje og alternative terapier. Finansiel styrke rating: A + (Superior) af A.M. Bedste (under American Modern Insurance Group)	Alder 14 og yngre til katte og hunde. "Wellness Rewards", der fungerer som en sundhedsopsparingskonto, kan tilføjes til at betale for rutinemæssig pleje. Gratis ask-a-vet-service giver 24/7 online adgang til en dyrlæge. "Sundt Pet Deductible" falder $ 50 om året, når du ikke gør et krav.
Figo Pet Forsikring
Årlige dækningsgrænser på $ 10.000, $ 14.000 og ubegrænset. Valg af fradrag på $ 50, $ 100, $ 200 og $ 500 og refusionsniveauer på 70%, 80%, 90% og 100%. Figo planer dækker arvelige og medfødte tilstande, hofte dysplasi og knæ og ligament problemer, så længe symptomer ikke var tydelige før planen blev købt. Alternative og holistiske behandlinger er dækket. Financial Strength Rating: A (Excellent) af A.M. Bedste (under Markel American Insurance Co.)	Begyndende ved 6 uger for hunde og katte uden øvre aldersgrænser. Du skal dog følge din dyrlæge rådgivning til senior wellness test, når du fornyer en politik for en hund 8 år eller ældre eller en kat 10 år eller ældre. Alle planer dækker eksamensgebyrer og en begrænset adfærdsterapi.
Sund Paws Pet Forsikring
Ingen årlige eller pr. Hændelseshætter på dækning ubegrænset levetid fordele. Valg af fradragsberettigede fra $ 100 til $ 500 og refusionsniveauer på 70%, 80% og 90%. Alle planer dækker ulykker og sygdomme, herunder arvelige, medfødte og kroniske tilstande. Omfatter hofte dysplasi for kæledyr, der er indskrevet før 6 år. Omfatter alternativ behandling. Finansiel styrke rating: A + (Superior) af A.M. Bedste (under Chubb, tidligere ACE Group)	Fra 8 uger til 14 år for katte og hunde. Mobil app tilgængelig til indsendelse af fordringer.
Nationwide Pet Insurance (tidligere VPI)
Nationwide tilbyder kæledyrsforsikring til hunde og katte samt fugle, krybdyr og en lang række andre husdyr. Tilbyder to planer, der dækker sygdom og skader: "Hele kæledyr med wellness" -planen betaler 90% af dyrenes regninger og dækker kroniske og arvelige forhold, eksamener, rutinepleje og meget mere. "Major medical" -planen betaler op til en ydelsesgrænse for almindelige lægeomkostninger og giver en begrænset dækning for arvelige forhold. Årlige fradragsberettigede valg på $ 100 eller $ 250. Finansiel styrke rating: A + (Superior) af A.M. Best (under National Casualty Co., en del af Nationwide Mutual Insurance Co.)	Op til 10 år for katte og hunde. Add-on wellness plan dækker vaccinationer, loppekontrol og rutinemæssige wellness eksamener og test.
PetFirst Pet Forsikring
Årlige dækningsgrænser på $ 5.000, $ 10.000 og $ 20.000. Valg af fradrag fra $ 100 til $ 2.500 (ansat årligt eller pr. Hændelse) og refusionsniveau på 70%, 80% og 90%. Alle planer dækker ulykker og sygdomme; arvelige, medfødte og kroniske lidelser; og periodontal sygdom. Alternativ behandling er dækket. Finansiel styrke rating: A + (Superior) af A.M. Bedste (under American Alternative Insurance Corp.)	Begyndende ved 8 uger for hunde og katte. Ingen maksimal aldersgrænse for at registrere katte og hunde til dækning. Sundt kæledyr rabat ved fornyelse, hvis du ikke har fremsat krav. Rutinemæssig wellness dækning kan tilføjes.
Petplan Pet Forsikring
Årlige dækningsgrænser på $ 10.000, $ 14.000 og $ 22.000. Valg af fradragsberettigede fra $ 50 til $ 200 og refusionsniveauer på 80%, 90% og 100%. Alle planer dækker skader og sygdomme, herunder arvelige og kroniske tilstande. Alle planer dækker alternative og adfærdsmæssige terapier. Finansiel styrke rating: A + (Superior) af A.M. Best (under AGCS Marine Insurance Co., medlem af Allianz Group	6 uger og ældre til katte og hunde. Ingen maksimal aldersgrænse. De bredeste planer omfatter ekstramateriale, som f.eks. Betaling for boardinggebyrer, hvis du er på hospitalet eller rejseudgifter, hvis et kæledyr bliver syg og skærer kort ferie.
PetPremium Pet Forsikring
Årlige dækningsgrænser på $ 2.500 til $ 5.000. Valg af fradragsberettigede fra $ 100 til $ 500 og refusionsniveauer på 70%, 80% og 90%. Tilbyder en ulykkesplan, der dækker skader og to bredere planer, der dækker skader og sygdomme. Den bredeste plan dækker arvelige og medfødte tilstande, alternative terapier og adfærdsmæssig behandling. Fortsat pleje godkendelse skal købes til dækning af løbende forhold, der kræver behandling i det næste planår. Caps er placeret på levetids udbetalingsbeløb for medfødte og arvelige forhold. Finansiel styrke rating: A (Excellent) af A.M. Best (under US Fire Insurance Co.)	Startende ved 8 uger for hunde og katte; op til 12 år for hunde og op til 14 år for katte til planer, der dækker sygdomme. Wellness planer til rådighed for rutinepleje.
Kæledyr Bedste Pet Forsikring
Årlige dækningsgrænser på $ 5.000 og $ 10.000. Valg af fradragsberettigede fra nul til $ 1.000 og refusionsniveauer på 70%, 80%, 90% og 100%. Tilbyder en ulykkesplan og bredere planer, der dækker sygdomme og arvelige og medfødte forhold. Syv betingelser er underkastet en 12 måneders ventetid, men det kan frafaldes, hvis kæledyret bestiller en lægeundersøgelse. De fleste planer dækker eksamensgebyrer, akupunktur og kiropraktikpleje og fysisk rehabilitering. Finansiel styrke rating: A- (Excellent) af A.M. Bedste (under Independence American Insurance Co., medlem af IHC-gruppen)	7 uger og op for katte og hunde; Der er ingen maksimal aldersgrænse. Wellness plan kan tilføjes til rutinemæssig pleje. Dækning for proteser og mobilitetsvogne.
Trupanion Pet Forsikring
Trupanion tilbyder en plan uden udbetalingsgrænser. Vælg ethvert fradragsberettiget mellem $ 0 og $ 1.000. Betaler 90% af dyrlægenes regning. Dækker diagnostiske test, operationer, hospitalsophold, medicin, veterinærtilskud, proteser og mobilitetsvogne. Dækker arvelige og medfødte tilstande, herunder hofte dysplasi. Finansiel styrke rating: Ikke bedømt af A.M. Bedste (American Pet Insurance Co.)	8 uger til 14 år for hunde og katte. Yderligere dækning til rådighed for ekstramateriale, såsom ejendomsskade forårsaget af et kæledyr, omkostninger til at genvinde et tabt kæledyr og kremerings- eller begravelsesomkostninger for et kæledyr, der er dræbt i en ulykke. Yderligere dækning til rådighed for sygdomme og skader relateret til kæledyr til avl. Dækning til rådighed for kæledyr, såsom retshåndhævende hunde, søgende og rednings hunde og andre.

Hvordan finder du den bedste kæledyrsforsikringsplan for dig

Omkostningerne og typerne af kæledyrsforsikringsplaner varierer fra virksomhed til virksomhed, så overveje muligheder fra flere udbydere, før de vælges. Her er nogle tips til køb.

1. SHOP FOR PET-FORSIKRING, NÅR DIN PET ER SUNDHED

Kæledyrsforsikringsplaner dækker generelt ikke eksisterende betingelser - hvilket betyder sygdomme eller skader, som dit kæledyr havde før du søgte en politik - så det er lettere at finde bred dækning, hvis dit kæledyr er sundt. Men definitionen af ​​"eksisterende" varierer. Nogle planer vil dække en betingelse, hvis det er blevet helbredt i et vist antal måneder, når du køber dækning. Læs planens definition af eksisterende tilstand for at forstå, hvad dækningen vil udelukke.

Hvalpe og killinger skal være overalt fra 6 til 10 uger gamle for at være forsikret, afhængigt af firmaet. Senest kæledyr kan ikke være berettiget til førstegangs indskrivning hos nogle virksomheder.Når kæledyret er indskrevet, vil de fleste planer tilbyde dækning for livet, så længe du fortsætter med at betale præmierne.

2. Beslut, hvor mange PET-forsikringsdækning du vil have

De fleste kæledyrsforsikringsplaner dækker det beløb, de udbetaler pr. År, og nogle inkluderer levetidsdæksler under visse forhold. Kun du kan bestemme det beløb, der giver dig rimelig ro i sindet for at betale dyrlægen regninger.

Af de 10 mest almindelige medicinske forhold for hunde og katte var ikke-cancerholdige hudmasser den dyreste at behandle for hunde, med en gennemsnitlig pris på 339 dollar, ifølge en analyse af 80.000 kæledyrsforsikringsanmodninger i 2014 af Nationwide Pet Insurance. Den dyreste fælles kattebetingelse var lymfom, med en gennemsnitlig behandlingsomkostninger på ca. $ 2.000.

3. UNDERSTÅ, HVOR POLITIKENS TILBAGEBETALINGER OG AFGIFTER VÆRE

Pet forsikringsplaner refunderer dig for en procentdel af lægebehandlingsomkostningerne. De fleste udbydere giver dig mulighed for at vælge et refusionsniveau, f.eks. 70%, 80% eller 90%, når du køber planen.

Men her er hvor det kan blive vanskelig: Beregningerne varierer mellem planerne. Nogle planer betaler en procentdel af dyrlægen regningen. Andre betaler en procentdel af, hvad forsikringsselskabet anser for "sædvanlige og sædvanlige" gebyrer for den behandling, hvilket måske er mindre end hvad din dyrlæge pålægger. Du ville være ansvarlig for resten.

De fleste planer har også fradragsberettigede - dollarbeløbet du betaler for lommen, før politikken betaler. Du kan vælge mellem en række deductibles, såsom $ 50, $ 100 eller mere. Nogle planer gælder fradrag for hver skade eller sygdom, der behandles. Andre betaler du fradragsberettiget hvert år.

Generelt er jo lavere dine out-of-pocket omkostninger, jo mere betaler du for dækning. En lavere fradragsberettigede og højere refusionssats fører til en højere præmie, mens en højere fradragsberettiget og lavere refusionssats betyder en lavere præmie.

4. LÆS POLITINENS FINE PRINT FOR UDVIKLINGER OG AFSLUTNINGSPERIODER

En ulykkes-kun kæledyrsforsikringsplan dækker behandling af forgiftning eller skader fra et uheld. Forsikringen er billigere end en bredere dyreforsikringsplan, der også dækker sygdomme, men det giver ingen hjælp, hvis dit kæledyr bliver syg.

De fleste planer omfatter korte ventetider, efter at du har købt politikken for generelle sygdomsdækning, som f.eks. 14 dage. Behandling i ventetiden er ikke dækket. Nogle planer omfatter længere ventetider for dækning af visse forhold, såsom korsbåndsskader, et almindeligt ortopædisk problem for hunde. Korsbåndet hjælper med at stabilisere knæet; når det er såret, kan det gøre det svært for en hund at gå.

I mellemtiden dækker nogle planer ikke visse betingelser, såsom hofte dysplasi, en genetisk lidelse eller kræver, at du betaler ekstra for dækningen.

5. Undersøg omkostningerne ved ekstrakter

Nogle kæledyrsforsikringsselskaber tilbyder dækning for rutinemæssig velvære. Selv om dette måske lyder fristende, skal du lave matematikken for at afgøre, om det er værd at ekstra omkostninger. Sammenlign den årlige wellnessforsikringspræmie med det beløb, du selv betaler årligt for ydelser omfattet af wellnessplanen. Læs detaljerne, fordi de varer, der er omfattet af "wellness", varierer fra kæledyrsforsikringsselskab.

6. SAMMENLIGN PET FORSIKRINGSKVOTER

Omkostningerne ved forsikring varierer fra luftfartsselskabet og mængden af ​​dækning. Nogle kæledyr forsikringsselskaber tilbyder rabatter; du kan muligvis spare penge ved at forsikre mere end et kæledyr, for eksempel. Men en rabat garanterer ikke, at planen er den bedste løsning. Den eneste måde at finde den bedste forsikring for dit kæledyr på er at grave i detaljerne og sammenligne citater for flere planer.

Forstå planen før du køber, så når dit elskede kæledyr er syg som en hund, ved du hvad forsikringen dækker og vil ikke blive overrasket.

Barbara Marquand er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. E-mail: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Dette indlæg er blevet opdateret. Den blev oprindeligt offentliggjort 9. december 2015.

Billede via iStock.