Hvordan virker FDIC Forsikring egentlig?
What is the FDIC? | Capital One
Indholdsfortegnelse:
- Ideen bag FDIC forsikring
- Dækningsgrænserne
- Sådan maksimerer du din dækning
- Sådan får du dine penge tilbage
- Næste skridt
Banker er sikre og stabile steder at gemme dine penge. Alligevel har de seneste år påpeget os, at disse institutioner kan svigte, hvilket betyder, at de ikke længere kan opfylde deres forpligtelser overfor de mennesker, der har deponeret penge hos dem eller til dem, de har lånt fra.
I disse sjældne tilfælde er dine penge beskyttet, så længe en bank er føderalt forsikret. Det betyder støtte fra Federal Deposit Insurance Corp. (Kreditforeninger tilbyder også denne sikkerhed gennem National Credit Union Administration.)
Her er et kig på, hvad FDIC er, hvad det dækker, og hvordan det beskytter dine hårdt tjente penge.
Ideen bag FDIC forsikring
FDIC blev oprettet i 1933 som reaktion på de mange bankfejl under den store depression. Det var meningen at (og stadig gør) fremme offentlighedens tillid til banksystemet ved at forsikre forbrugernes indlån. I 2015 mislykkedes otte banker, men under den store recession gik snesevis under. Alligevel, siden oprettelsen af FDIC, er ikke en cent af forsikrede indskud gået tabt.
Banker er ikke forsikret som standard; ligesom de fleste former for forsikring, det kommer til en pris. Men du betaler ikke et månedligt gebyr, og heller ikke dine skatte dollars opfører regningen. Banken betaler præmierne.
FDIC forsikrer op til $ 250.000 pr. Indskyder, pr. Institution og pr. Ejerskabskategori. FDIC-forsikring dækker indskudskonti - kontrol-, opsparing- og pengemarkedsregnskaber og indskudsbeviser - og sparker kun i tilfælde af, at en bank fejler. Tab som følge af investeringer er ikke dækket, selvom de blev købt hos en forsikret bank. FDIC-forsikringen dækker heller ikke indholdet af et pengeskab, der er placeret hos en bank.
" MERE: Sådan vælges en bank
Dækningsgrænserne
Hvad betyder det at blive dækket "op til $ 250.000 pr. Indskyder, pr. Institution og pr. Ejerskabskategori"?
Overvej et eksempel: Du er single og gør din bank på ét sted. Du har $ 50.000 på en kontokonto, $ 100.000 på en opsparingskonto og $ 200.000 i cd'er, for i alt $ 350.000 i indskud. Men det er en indskyder (dig), en institution (din bank) og en ejerkreds (enkelt), og så hvis din bank mislykkedes, ville du miste $ 100.000, fordi FDIC i den situation ville dække kun op til $ 250.000.
| Indlån | FDIC Dækning (op til $ 250.000) | |
|---|---|---|
| Checkkonto | $50,000 | $50,000 |
| Opsparingskonto | $100,000 | $100,000 |
| cd'er | $200,000 | $100,000 |
| Uforsikrede midler |
$100,000 |
Du må dog ikke bekymre dig for, at det næste vigtige ved at vide om FDIC-dækning er, at du kan være forsikret meget mere afhængigt af, hvor du holder dine konti og hvordan de ejes.
" MERE: Sådan vælges en bankkonto
Sådan maksimerer du din dækning
En måde at sikre, at alle dine penge er forsikret, er at sprede det på tværs af flere institutioner. Lad os overveje et nyt eksempel: Du er stadig singel, men nu har du $ 250.000 på en bank og $ 250.000 hos en anden bank. Alle dine penge er beskyttet i dette scenario.
| Indlån | FDIC Dækning (op til $ 250.000) | |
|---|---|---|
| Bank nr. 1 | $ 250.000 i kontrol og besparelser | $250,000 |
| Bank nr. 2 | $ 250.000 i cd'er | $250,000 |
| Uforsikrede midler |
$0 |
"Ejerskabskategori" refererer simpelthen til, hvem der ejer kontoen. Den nemmeste skelnen er mellem "single", som betyder en konto for kun én person og "joint", hvilket betyder en konto, der deles af to eller flere personer. Andre former for ejerskabskategorier omfatter visse pensionskonti, såsom IRA'er, tillidsregnskaber og personalegodtgørelseskonti.
Her er endnu et eksempel for, hvordan forskellige ejerskategorier påvirker, hvordan dine penge er forsikret: Du er gift, og i en bank har du 500.000 dollars i en fælles opsparingskonto, der er delt med din ægtefælle og 250.000 dollars i en cd i dit navn. Alle disse penge er beskyttet. Hvordan? Den fælles opsparingskonto er en ejendoms kategori, hvor både dig og din ægtefælle er dækket op til $ 250.000. CD'en er en anden ejerskabskategori (single), hvor du er dækket op til det beløb.
| Indlån | FDIC Dækning (op til $ 250.000) | |
|---|---|---|
| Enkelt konto | $ 250.000 i cd'er | $250,000 |
| Fælles konto | $ 500.000 i besparelser | $ 500.000 ($ 250.000 hver) |
| Uforsikrede midler |
$0 |
Der er for mange kombinationer til at dække dem alle her. Bare ved at du har muligheder for at sikre, at alle dine penge er forsikret.
" MERE: Hvornår skal man overveje en fælles bankkonto
Sådan får du dine penge tilbage
Når en føderalt forsikret bank fejler, vil FDIC forsøge at sælge indskud og lån fra den mislykkede institution til et opløsningsmiddel. Hvis et salg lykkes, overføres kundernes konti simpelthen.
Når der ikke kan foretages salg, vil kunder fra den mislykkede institution modtage checks fra FDIC for de forsikrede saldi af deres indskud, normalt inden for et par dage efter bankens lukning.
Kunderne modtager meddelelse via post, hvis FDIC kræver yderligere handlinger for at indløse indskud.
Næste skridt
For at finde ud af, om dine indskud er føderalt forsikrede, søg efter din bank på FDICs BankFind-værktøj. Og spred dine penge på tværs af flere banker eller kreditforeninger, så du ikke støder op eller overskrider grænsen på $ 250.000 hos en enkelt institution.
Melissa Lambarena er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. E-mail: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.
Opdateret 24. august 2016.
