Autoriseret bruger vs fælles kortindehaver: Vælg klogt
Honest Government Ad | We're F**ked
Indholdsfortegnelse:
- Autoriserede brugere
- Du alene er ansvarlig for at betale
- Du kan øge deres kredit
- Fælles kortholdere
- Du deler ansvaret for at betale
- Din kredit kan lide, hvis forholdet ændres
- Du får færre muligheder
- Det næste trin
- Hvad er næste?
- Find en udsteder der rapporterer autoriseret brugeraktivitet
- Spot tegnene af en risikabelt autoriseret bruger
- Tænk over det før han bliver medforfatter
Antag at du vil dele kredit med en anden person. Du kan tilføje ham eller hende som en autoriseret bruger på et af dine kreditkortkonti, eller åbne en ny fælles kortkonto sammen. Hver har fordele og ulemper.
Autoriserede brugere
Når du tilføjer nogen som en autoriseret bruger på dit kreditkort, har denne person tilladelse til at foretage køb på din konto. Du kan normalt tilføje autoriserede brugere via din kontos onlineportal eller ved at ringe til udstederens kundeservicelinje. Autoriserede brugere får typisk et kort med deres navn på det, og deres køb vises på din erklæring.
Et par ting at huske på, når du tilføjer en autoriseret bruger til din konto:
Du alene er ansvarlig for at betale
Tilføjelse af en autoriseret bruger til din konto betyder lovende din kortudsteder, at du vil betale regningen. Den vigtigste kortindehaver er den eneste juridisk på krogen for gæld på kontoen. Enhver aftale, du har med den autoriserede bruger til refusion, ændrer ikke denne kendsgerning. Det er din kredit og dit ansvar.
Autoriserede brugere kan bede om at blive droppet fra kontoen. De primære kortholdere har ikke denne mulighed.
Hvis en autoriseret bruger af en eller anden grund ikke længere vil blive opført på din konto, kan de som regel gøre det ved at ringe til udstederen og bede om at blive fjernet. Men du har ikke den samme mulighed. Du kan sidde fast med regningen og muligvis en ødelagt kredit score, hvis en autoriseret bruger kører op med din kort. Husk det, før du tilføjer nogen til din konto, og kun tilføj personer, du virkelig stoler på.
Du kan øge deres kredit
Hvis du har en meget højere kredit score end din autoriserede bruger, kan han eller hun få et kredit score boost, når de tilføjes til din konto - hvis din udsteder rapporterer autoriseret brugeraktivitet til kreditbureauerne. Af denne grund tilføjer forældre nogle gange deres børn som autoriserede brugere for at hjælpe dem med at opbygge kredit.
En anden fordel: Nogle udstedere rapporterer kun positivt autoriseret brugerinformation til kreditbureauerne, så hvis du går glip af en betaling eller overskrider din grænse, vil du ikke nødvendigvis medføre, at andres kredit vil lide. Det er vigtigt at undersøge din udstederes politikker omkring rapportering af autoriseret brugeraktivitet, før du tilføjer en elsket til din konto, fordi politikkerne varierer fra hele branchen.
Generelt skal dit barn være mindst 16 for at blive autoriseret bruger, selv om nogle udstedere er undtagelser. Hvis du beslutter dig for at tilføje ham eller hende, skal du tage dig tid til at diskutere grundlæggende kreditkort og fastsætte grundregler for at bruge kortet på forhånd.
" MERE: Kreditkort, der hjælper autoriserede brugere med at opbygge kredit
Fælles kortholdere
Når du har en fælles kreditkortkonto med en anden, er du begge lige ansvarlige for kontoen. Denne mulighed binder din økonomi tæt sammen, så generelt er det ikke en god ide at åbne et fælles kreditkort med en ven eller et barn, da du sandsynligvis ikke vil håndtere dine udgifter sammen på lang sigt. Og hvis dit barn er under 21 år, er det typisk ikke en mulighed. Men hvis du og din partner vil tackle din økonomi som et hold, kan det være en god vej at gå.
I de fleste tilfælde skal du ansøge om et nyt kreditkort sammen for at få en fælles konto - du kan ikke tilføje en fælles kontoindehaver senere.
Her er nogle ting at overveje, før du åbner en fælles konto:
Du deler ansvaret for at betale
Med et fælles kreditkort er du begge ansvarlige for gælden på kontoen. Ved at bruge kontoen ansvarligt kan du både styrke din kredit. På den anden side vil savnede betalinger og overforbrug skade dig begge. Husk at kommunikere ofte om din balance og betalinger, så ingen af jer gør en kostbar fejltagelse.
Din kredit kan lide, hvis forholdet ændres
Hvis du og den fælles kortindehaver falder ud, eller hvis du beslutter dig for at holde op med at administrere penge i fællesskab, skal du sandsynligvis lukke kontoen. Dette kan sænke gennemsnitsalderen for dine konti og dømme dine kreditscorer. I den uheldige hændelse, at den anden kortindehaver dør, vil du også sandsynligvis være ansvarlig for at betale kortet, hvilket kan føje stress til en allerede smertefuld situation. I disse tilfælde kan du finde dig selv lænet tungt på andre kreditlinjer, der potentielt kan skade din score.
Mange udstedere tillader ikke engang fælles kreditkortkonti, så dine muligheder er begrænsede.
Dette betyder ikke nødvendigvis, at du bør undgå at åbne et fælles kreditkort - men du vil måske holde din balance lav, så i værste fald vil du ikke blive overladt af en stor gæld.
Du får færre muligheder
Hvis du ønsker at åbne et fælles kreditkort i dag, kan du være uheldig med visse udstedere. I 2013 skred Chase sine fælles kortholdere for enkelhedens skyld. Capital One holdt op med at tilbyde muligheden for over 10 år siden, og American Express gav det aldrig til forbrugerne i første omgang.
Hvis du beder din udsteder om at tilføje nogen som en fælles kortindehaver (hvilke udstedere normalt ikke tillader), kan de antage, at du vil tilføje dem som en autoriseret bruger i stedet. Så bekræft, om udstederen tilbyder fælles kreditkort, så find ud af, hvad processen for at få en er.
" MERE: Er det muligt at få en fælles kreditkortkonto?
Det næste trin
I slutningen af dagen, hvis du kan styre penge godt sammen med din partner, familie eller ven, er det ikke rigtig noget, hvordan du deler din kredit. Du vil begge komme ud på grund af dine gode forbrugsvaner. Hvis tingene går dårligt, og du deler kredit med en autoriseret bruger, vil han eller hun sandsynligvis blive mindre påvirket; hvis du er fælles kortindehavere, vil begge jer lide.
Derfor er det vigtigt at holde samtalen om kreditgennemgang, uanset hvem du beslutter dig for at dele kredit med. Med tillid og kommunikation kan du øge din kreditværdighed sammen og tjene flere belønninger.
Opdateret 13. december 2017
