Dette er hvad der sker for din gæld, når du dør

Enhver gæld du efterlader, når du dør, kan spise op aktiver, som du havde håbet at forlade til arvinger. I nogle tilfælde kan familiemedlemmer endda være på krogen for din gæld. Mange mennesker køber livsforsikring, ikke kun for at forlade noget bagved for deres kære, men også for at hjælpe med at håndtere enhver gæld og endelige udgifter.

Din gæld bliver dit ejendom, når du dør. Din ejendom er alt, hvad du ejede på tidspunktet for din død. Processen med at betale dine regninger og distribuere, hvad der er tilbage kaldes probate.

Eksekutoren af ​​din ejendom, den person, der er ansvarlig for at håndtere din vilje og ejendom efter din død, vil bruge dine aktiver til at udbetale din gæld. Dette kunne betyde at skrive checks fra en bankkonto eller sælge ejendomme for at få pengene. Hvis der ikke er nok til at dække din gæld, er kreditorer generelt ikke heldige.

" MERE:Betal din gæld i 3 trin

Men bestemte typer af gæld kan blive andre folks byrde. Veksle gennem disse accordeon for at se, om din gæld kan være en andens problem, når du dør.

Pant Ja, hvis der er en fælles boligejer eller hvis nogen arver huset. Men føderal lov bar långivere fra at tvinge en fælles ejer til at betale pantet umiddelbart efter en anden medejers død. Hvis der ikke er nogen fælles husejere, kan eksekutoren betale pantet ud af ejendommen. Hvis der ikke er nok penge på boet, kan et familiemedlem, der arverer huset, simpelthen overtage realkreditbetalingen. Home equity lån Ja, hvis nogen arver huset. En långiver kan tvinge en person, der arver et hjem til at tilbagebetale boliglånet med det samme, hvilket kan kræve salg af huset. Når det er sagt, kan långivere arbejde med nye ejere for at lade dem simpelthen overtage betalingerne på boliglånet. Kreditkort måske. Hvis ejendommen løber tør for aktiver for at betale kreditkortbalancer, er kreditkortselskaber ude af lykke, fordi denne gæld ikke er sikret af aktiver, som realkreditlån og billån er. Men enhver fælles kontohaver ville være ansvarlig for de ubetalte regninger. Personer, der blot er autoriserede brugere af et kreditkort, er ikke ansvarlige for at betale saldoen. I kommunale ejendomsstater (se listen nedenfor) er ægtefællerne ansvarlige for eventuelle gældsforpligtelser i forbindelse med ægteskabet, herunder kreditkortgæld. Bil lån måske. Eksekutøren kan betale billånet ud af ejendommen. Hvis betalingerne stopper, kan långiveren genoptage bilen. Hvis ejendommen ikke kan betale billånet, kan den, der arverer køretøjet, simpelthen fortsætte med at foretage betalinger, og långiveren er usandsynlig at handle. Studielån måske. Ejendommen skal betale privat lån til privat lån, men långivere har ikke adgang, hvis ejendommen ikke har aktiver til at tilbagebetale usikrede forpligtelser som studielån. Men medens underskrivere af private studielån vil være ansvarlige for den resterende gæld, og i samfundsmæssige ejendomsstater vil ægtefællen være ansvarlig, hvis studielånet skyldes i løbet af ægteskabet. Nogle långivere af private studielån vil tilgive gælden ved døden, herunder Sallie Mae og Wells Fargo. Føderale studielån frigives ved din død. Hvis en elevernes forælder har et føderalt PLUS-lån, vil det blive afladet ved døden af ​​enten forælder eller elev.

Omstændigheder, hvor andre er ansvarlige

Ægtefæller og andre er generelt ansvarlige for at betale gæld, hvis de:

• Medtegnet til lån
• Er fælles kontohavere
• Er ægtefæller i fællesskabsejendomme stater: Arizona, Californien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington og Wisconsin. Ægtefæller er ikke ansvarlige for gæld, der ligger forud for ægteskabet, selv om halvdelen af ​​alle fællesskabsejendomme fra et ægteskab kan sættes i forbindelse med gældsforpligtelser.

Gældsamler opkald

I henhold til Federal Trade Commission-reglerne kan indsamlere kontakte en afdød persons ægtefælle, forældre, hvis afdøde var et mindreårigt barn, værge, eksekutor eller administrator for at diskutere gælden. Men samlere kan ikke vildlede familiemedlemmer til at tro, at de er ansvarlige for at betale gælden, hvis de ikke er det.

Du har ret til at fortælle en indsamler at holde op med at kontakte dig ved at sende et brev. Læs mere fra FTC.

Hvilke kreditorer kan ikke tage

Kreditorer kan typisk ikke gå efter dine pensionskonti eller livsforsikringsydelser. De vil henvende sig til de navngivne støttemodtagere og er ikke en del af probate-processen, der afregner din ejendom.

Fordi livsforsikringsudbetalinger er beskyttet mod kreditorer, kan du bruge en politik til at beskytte familiemedlemmer, der ville være ansvarlige for din gæld eller bare for at sikre, at du har penge til at videregive. Derudover er livsforsikringsudbetalinger normalt ikke skattepligtige.

Termens livsforsikringer, der giver en dødsydelse i et bestemt antal år, passer til de fleste folks behov og koster mindre end en permanent livsforsikring.

En vigtig note: Hvis de livsforsikringsmodtagere, du har opkaldt, ikke længere lever, kan din dødsbidrag gå ind i din ejendom og være underlagt kreditorer. Hold din modtager info opdateret.

»SAMMENLIGN: Livsforsikring citater

Hvad er næste?

• Vil du handle?

  Tilmelde og få en gratis plan til at dække din gæld

• Vil du udforske relaterede?

  Lære Hvad sker der, når dine forældre dør, brød

• Vil du dykke dybere?

  Opdage hvad loven om begrænsninger på gæld er