Forligsforhandlinger: En Do-It-Yourself Guide
Как сделать диван в каретной стяжке (Do-it-yourself furniture. DIY)
Indholdsfortegnelse:
- DIY gældsafvikling vs gældsafregning virksomheder
- Sådan gør du en DIY gældsafvikling: Trin for trin
- Trin 1: Afgør om du er en god kandidat
- Trin 2: Kend dine vilkår
- Trin 3: Ring op
- Trin 4: Afslut aftalen
- Hvad er næste?
- Lær hvordan kredit rådgivning kan hjælpe dig
- Udforske fire nøgler til succesfuld gældskonsolidering
- Få syv tips til et gældsløst liv
Med gældsafvikling gør du det direkte med dine kreditorer i et forsøg på at afregne din gæld for mindre end du oprindeligt skylder.
Strategien fungerer bedst for gæld, der allerede er kriminel. Kreditorer, der ser ubesvarede betalinger stablet op, kan være åbne for en løsning, fordi delvis betaling er bedre end slet ingen betaling.
Gældsafvikling er en mulighed, hvis dine betalinger er mindst 90 dage for sent, men det er mere gennemførligt, når du er fem eller flere måneder bagud. Men fordi du skal fortsætte med at gå glip af betalinger, mens du forhandler, beskadiger dine kreditstabler op, og der er ingen garanti for, at du ender med en aftale.
Der er bedre måder at håndtere din gæld end DIY gældsafvikling. Hvis du beslutter dig for at fortsætte, kan håndtering af gældsforhandlinger selv være en bedre mulighed end at bruge et gældsafviklingsselskab, hvilket kan være dyrt og ineffektivt.
Her er hvordan DIY gældsafvikling sammenlignes med at bruge et gældsafregningsfirma, og hvordan man forhandler med en kreditor alene.
DIY gældsafvikling vs gældsafregning virksomheder
Tid og omkostninger er de vigtigste sondringer mellem gældsafvikling gennem en virksomhed og gør det selv.
Gældsbidragsannoncer har hævdet, at disse virksomheder kan hjælpe kunder med at reducere deres gæld med så meget som 50% og få dem ud af gæld i så lidt som 36 måneder.
Du kan muligvis få hurtigere resultater med DIY gældsafvikling. Mens en afslutning af en plan gennem et selskab kan tage to og et halvt år eller mere, kan du muligvis afregne din gæld inden for seks måneder efter at være gået i misligholdelse, ifølge gældskonstruktør Michael Bovee.
Mens der ikke er nogen garanterede resultater med afvikling - gennem din virksomhed eller alene - vil du i det mindste spare dig selv tid og gebyrer, hvis du går det selv.
Med et gældsafregningsfirma betaler du sandsynligvis et gebyr på 20% til 25% af den indskrevne gæld, når du er enig i en forhandlet afvikling og foretager mindst en betaling til kreditoren fra en konto oprettet til dette formål, ifølge Center for Ansvarlig Udlån.
Derudover skal du sandsynligvis betale setup og månedlige gebyrer forbundet med betalingskonto. Hvis du betaler $ 9 om måneden for at administrere kontoen plus et setup gebyr på $ 9, kan du betale op på $ 330 over 36 måneder ud over gebyret for hver afviklet gæld.
Skuldafviklingsselskaber kan også have inkonsekvent succesrate. Forbrugerfinansieringsbureauet har logget over 330 klager over gældsafviklingsselskaber siden 2014. Blandt de mest almindelige problemer var svig og overdrevne gebyrer. I 2013 overtog CFPB en retssag mod et selskab, American Debt Settlement Solutions, og sagde, at det ikke lykkedes at afregne en gæld for 89% af sine kunder. Det Florida-baserede selskab blev enige om effektivt at lukke sine operationer i henhold til en retsorden.
Mens der ikke er nogen garanterede resultater med gældsafvikling - gennem et firma eller alene - vil du i det mindste spare dig selv tid og gebyrer, hvis du går det alene.
>> Sådan betaler du din gæld: En tre-trins strategi
Sådan gør du en DIY gældsafvikling: Trin for trin
Hvis du beslutter dig for at forhandle med en kreditor på egen hånd, tager navigering i processen noget kyndig og beslutsomhed. Her er en trinvis fordeling.
Trin 1: Afgør om du er en god kandidat
Besvar disse spørgsmål for at afgøre, om DIY-gældsafvikling er en god mulighed:
Har du overvejet konkurs eller kreditrådgivning? Begge kan løse gæld med mindre risiko, hurtigere opsving og mere pålidelige resultater end gældsafvikling.
Er din gæld allerede kriminel? Mange kreditorer vil ikke overveje afvikling, indtil din gæld er mindst 90 dage kriminel. Bovee, gældsafdelingen coach, siger du vil have en bedre chance for at afregne en gæld med den oprindelige kreditor, der er omkring fem måneder kriminel, hvilket er omkring den tid mange kreditorer vil sælge gælden til en tredjeparts gældsindsamler.
Har du penge til at bosætte sig? Nogle kreditorer vil have en fastbetaling, mens andre vil acceptere betalingsplaner. Uanset om du har penge til at sikkerhedskopiere en aftale om afvikling.
Tror du på din evne til at forhandle? Tillid er nøglen til DIY gældsafvikling. Hvis du tror du kan, kan du sikkert. Hvis din tillid er vred, kan det ikke være din bedste gældsafvikling, siger Bovee.
Trin 2: Kend dine vilkår
Du skal forhandle om to ting: Hvor meget du kan betale, og hvordan det vil blive rapporteret på dine kreditrapporter.
Til betaling kan du muligvis afregne din gæld for 40% til 50% af det, du oprindeligt skylder, siger Bovee.
Mens du teknisk set arbejder for at afregne din gæld som en procentdel af hvad du skylder, skal du også tænke over, hvor meget du kan betale som et konkret dollarbeløb. Komb gennem dit budget og afgøre, hvad det tal er. Bemærk, at du måske skal betale skat på den del af gælden, der er tilgivet, hvis beløbet er $ 600 eller mere.
Afregning af din gæld har to dele: Forhandlinger om, hvor mange penge du kan betale, og hvordan det vil blive rapporteret på din kredit rapport.
Hvad angår din kredit er det sandsynligvis blevet ødelagt af kriminelle varemærker fra ubesvarede betalinger, når du er berettiget til at afregne. Men du kan muligvis lidt indløse dig selv ved at præcisere, hvordan den afviklede gæld er noteret på dine kreditrapporter.
Afviklede gæld er generelt markeret som "Settled" eller "Paid Settled", hvilket ikke ser godt ud på kreditrapporter. I stedet forsøger du at få din kreditor til at markere den afviklede konto "Betalt som aftalt" for at minimere skaden.
Trin 3: Ring op
Håndtering af din kreditor vil kræve vedholdenhed og overtalelse. Dette er et afgørende øjeblik i afviklingsprocessen.
Du kan muligvis løse afviklingen på én gang, eller det kan tage nogle opkald for at finde en aftale, der fungerer for både dig og din kreditor. Hvis du ikke har lykke med en repræsentant, så prøv at ringe igen for at få nogen mere imødekommende. Prøv at bede om en leder, hvis du ikke gør fremskridt med repræsentanter for frontline telefon.
Hvis du ikke gør nogen fremskridt med din kreditor, kan det være på tide at genoverveje andre gældslettelsesmuligheder, som kapitel 7 konkurs eller en gældsforvaltningsplan.
Fremstil opkaldet med en klar fortælling. Kortfattet skildring af de økonomiske problemer, som gjorde dig ude af stand til at betale dine regninger, kan gøre kreditor mere sympatisk over for din sag.
Du må ikke miste det beløb, du rent faktisk kan betale. Start med lowballing, og prøv at arbejde mod en midterste. Hvis du ved, at du kun kan betale 50% af din oprindelige gæld, prøv at tilbyde omkring 30%. Undgå at acceptere at betale et beløb, du ikke har råd til.
Succes kan variere afhængigt af kreditor. Nogle er åbne for at bosætte sig, andre er ikke. Hvis du ikke gør nogen fremskridt, kan det være på tide at genoverveje andre gældslettelsesmuligheder, som kapitel 7 konkurs eller en gældsforvaltningsplan.
Trin 4: Afslut aftalen
Før du foretager nogen betaling, få vilkårene for afregningen og kreditrapporteringen skriftligt fra din kreditor.
En skriftlig aftale holder begge parter ansvarlige. De er nødt til at ære aftalen, men hvis du går glip af en betaling, kan kreditor inddrage afregningsaftalen, og du kommer tilbage, hvor du startede.
"Gældsafvikling handler om engagement. Hvis du savner en betaling, er det forbi, "siger Bovee. "Sig du har en 12-måneders bosættelsesplan. Du betaler de første seks måneder, men hvis du savner måned syv, tager de de sidste seks måneder (af betalinger) og sætter den så i din fulde balance. "
Hvad er næste?
