Credit-Based Insurance Scores: Gør og don'ts for at få de bedste priser

Hvis du har dårlig kredit, stopper konsekvenserne ikke ved at betale høje renter eller bliver afvist for et lån. Du skal muligvis også betale prisen med din forsikringsregning.

FICO-talsmand Jeff Scott siger, at den kreditbaserede forsikringsscore er "et øjebliksbillede af din forsikringsrisiko på et bestemt tidspunkt" og er baseret på oplysningerne i din kreditrapport. Scott forklarede, at antagelsen er, at kreditadfærd kan være forudsigende for kravpotentiale; Denne idé understøttes af Federal Trade Commission-data.

"Forsikringsselskaber bruger forsikringsscorer sammen med anden risikovidenskab, f.eks. Bilforsikring (for bilforsikring), tabshistorikrapporter, ejendomsinspektioner (for ejendomssikring) og ansøgningsoplysninger til evaluering af nye og fornyede auto- og boligejerforsikringer," Scott sagde.

Som følge heraf kan din forsikringsscore afgøre, om du er i stand til at få en forsikring, og i hvilket omfang. For alt hvad du behøver at vide om denne vigtige metriske - herunder hvordan man kan øge din score - tag et kig på do's og don'ts nedenfor.

Misforståelser

DOved, at forsikringsselskaber ifølge den nationale sammenslutning af forsikringsdirektører typisk ikke må bruge din kreditbaserede forsikringsscore som den eneste grund til at øge satsen eller afvise eller annullere en politik.

MÅ IKKEantage din forsikrings score er den samme som din kredit score. Selv om de to er beregnet ved hjælp af de samme oplysninger, og begge er trecifrede tal med en højere score, der er bedre, har de forskellige formål. Din kredit score repræsenterer din kreditværdighed, når du ansøger om kredit, og din forsikrings score repræsenterer risikoen for, at du har en forsikringskrav.

Dine rettigheder

DOkend dine rettigheder ud fra din stat. Nogle stater begrænser, hvordan forsikringsselskaber kan bruge din kredit historie, mens andre - som Massachusetts, Hawaii og Californien - har forbudt praksis helt. Hvis du har spørgsmål om dine rettigheder, tøv ikke med at ringe til din stats forsikringsafdeling.

MÅ IKKEtror du er uden valg. Hvis du bor i en stat, der giver forsikringsselskaber mulighed for at bruge kreditoplysninger, kan du stadig undgå det. De fleste nationale forsikringsselskaber bruger kreditbaserede forsikringsscorer, men du kan muligvis finde en regional udbyder, der ikke gør det.

Din score

DOvide, hvor du skal få din kredit rapport og forsikring score. Du kan få gratis kreditrapportoplysninger opdateret ugentligt fra Investmentmatome, eller en rapport om året direkte fra hver af de tre kreditbureauer. Du kan få adgang til din officielle forsikrings score fra LexisNexis til et mindre gebyr.

MÅ IKKE panik hvis du har en dårlig score på grund af en ekstraordinær livsbetingelse, såsom en ægtefælles nylige død, skilsmisse eller en forlænget sygdom. Ifølge Scott er din forsikringsscore blot en af ​​de mange faktorer, forsikringsselskaberne overvejer. Hvis du befinder dig i denne situation, kan du anmode om, at forsikringsselskabet udelukker dine kreditoplysninger fra vederlag. Nogle forbrugere har haft succes ved at tage denne rute.

Bolden er i din domstol

DOtage skridt til at forbedre din kredit, fordi din kredit-baserede forsikrings score er afledt af oplysninger om din kredit rapport. Fremgangsmåden for at forbedre din kredit omfatter at tjekke din rapport for fejl, foretage betalinger rettidigt, betale din gæld og uddele nye kreditapplikationer.

MÅ IKKEføler dig låst i din nuværende politik. Hvis du har forbedret din kredit over en periode, kan dit forsikringsselskab ikke opdatere det automatisk. Ring til din udbyder og spørg, om det ville revurdere din sats baseret på din nuværende kreditoplysninger. Overvej også at shoppe rundt for en bedre sats fra et andet forsikringsselskab.

Bundlinjen

Hvis du ønsker at spare penge på bilforsikring, kan vedligeholdelse af god kredit hjælpe dig med at komme dertil. Hvis din kredit ikke er, hvor du vil være, er det bedst at tage skridt nu for at forbedre det. Du bør også være opmærksom på dine rettigheder som forbruger. Hvis du er i tvivl, ring dit forsikringsselskab eller shoppe for en bedre sats.

Ben Luthi er en personaleforfatter, der dækker personlig finansiering til Investmentmatome . Følg ham på Twitter @benluthi og på Google+ .

Opdateret 6. december 2016.