Skal du betale for kredit reparation?

Kredit reparation fjerner oplysninger, der ikke bør være på dine kredit rapporter, så det vil stoppe at trække dine kredit score.

Det kan dog ikke fjerne negative karakterer, hvis oplysningerne er korrekte, rettidige og verificerbare.

Du kan ansætte en kreditreparationsservice - for omkring $ 100 om måneden - til at håndtere disse opgaver. Men alt hvad en tjeneste gør, kan du også gøre alene.

Hvordan kredit reparation kan hjælpe kredit score

En undersøgelse fra Federal Trade Commission fandt, at ca. 5% af forbrugerne havde fejl på deres kreditrapporter, der kunne betydeligt sænke deres kredit score, som er beregnet ud fra oplysninger i disse rapporter. Lavere kredit score kan betyde, at du nægtes kredit eller skal betale højere renter for at få det, så det betaler sig at kontrollere og rydde op på dine kreditrapporter.

Du er beskyttet mod uretfærdig praksis ved Fair Credit Reporting Act og Fair Debt Collection Practices Act. Disse love siger blandt andet, at dine kreditrapporter ikke skal indeholde unøjagtige poster; forældet information eller flere poster for den samme gæld, som kan ske, når gælden sælges til indsamlingsagenturer.

Oplysninger - selvom det er korrekt - det kan ikke dokumenteres, skal også fjernes, selvom det kan genindføres, hvis det er verificeret senere. Et eksempel kan være en gæld til en forhandler, der nu er ude af drift (medmindre den solgte gælden til et samlingsagentur, der kan vise ejerskab). Som et firma siger: "Hvis de ikke kan bevise det, skal de fjerne det."

Blandt de fejl, der kan løses:

• Konti, der ikke tilhører dig.
• Konkurs eller andre juridiske handlinger, der ikke var din.
• Stavefejl, som kan blandes i negative poster, der tilhører en person med et lignende navn - eller måske betyder positive poster ikke vises, når de skal.
• Forkerte datoer.
• Gæld, der burde have forældet rapporten.
• Gæld, der ikke kan valideres og verificeres.

Legitime virksomheder tjekker dine rapporter for oplysninger, der ikke burde være der og bestride det på dine vegne. Mange af dem kontrollerer også, at oplysningerne ikke vises igen.

Du betaler et månedligt gebyr, typisk mellem $ 60 og $ 100, og processen kan tage flere måneder til et år. Du kan også betale et installationsgebyr for at begynde. Nogle virksomheder hævder, at du kan spare så meget som reparation omkostninger - eller mere - på grund af de lavere renter du vil kvalificere til med højere kredit score.

Det er rigtigt, at lavere satser går til låntagere med højere scoringer. Men det er også sandt, at du selv kan afhjælpe din kredit.

Sådan vælger du velrenommeret kreditreparation

At ansætte en kredit reparation service er ikke helt så simpelt som outsourcing et job som at klippe græsplænen. Selv om der er nogle legitime virksomheder, er kredit reparationsvirksomhed overflod med svindel.

"Du skal være i stand til at sætte arbejdet for at undersøge virksomheden og sørge for, at du får en, der ikke vil rive dig af", siger kollega Investmentmatome, kollega Liz Weston. "Og hvis du er i stand til at gøre den slags forskning, så kan du helt sikkert regne ud kredit reparation og gøre det selv."

Et kredit reparationsfirma har ikke nogen rettigheder, som du ikke har i strid med oplysninger om dine kreditrapporter. FTC advarer mod agenturer, der sikrer, at de kan fjerne negative oplysninger, der er korrekte eller hjælpe dig med at etablere en ny identitet.

Ligesom love beskytter dig mod uretfærdig rapportering og samlinger, er der love for at beskytte dig mod kredit reparationsfirmaer, der vildleder. Lov om kreditreparationsorganisationer kræver, at virksomhederne giver dig en tre dages ret til at annullere uden beregning, en fast totalomkostninger og et skøn over, hvor lang tid det tager at få resultater.

Et velrenommeret firma bør også træne dig om, hvordan du håndterer dine eksisterende kreditkonti for at undgå yderligere skader. Hvis f.eks. Dine kort er næsten maxed ud, bør det rådgive dig at betale disse saldi ned.

Uanset om du reparerer din egen kredit eller betaler nogen for at gøre det for dig, skal du have en plan for korrekt opbygning og opretholdelse af kredit fra nu af.

Bev O'Shea er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.