Hvilket er værre: Maksimere et kort, eller bære en balance på flere?

Når du jonglerer en kreditkortbalance (eller flere), er der mange spørgsmål, der skal besvares. Hvordan vil du foretage betalingerne? Hvor meget renter du op? Hvilket kort skal du først betale?

Men på længere sigt spekulerer du sikkert også på, hvordan alt dette vil påvirke din kredit score. Dette beder et andet spørgsmål: Er det værre at bære al din gæld på ét kort og maksimere det eller sprede hvad du skylder blandt flere? Selvom ingen er ideel, er der et klart svar. Se nærmere på nedenstående detaljer for at finde ud af, hvad det er.

Brug for meget kredit er aldrig godt for din score

Lad os først være klare over en ting: Brug for meget af din tilgængelige kredit er dårlig for din kredit score. Dette skyldes, at 30% af din score er bestemt af skyldige beløb, og den vigtigste faktor her er din kreditudnyttelsesgrad.

Din kreditudnyttelsesgrad er det beløb, du skylder på dit kreditkort i forhold til det samlede kreditbeløb, du har til rådighed. Så hvis du har en kreditgrænse på $ 10.000, og din udestående saldo er $ 2.000, er dit kreditforbrugsprocent 20%.

Tommelfingerregel er at holde kreditforbrugsprocenten på 30% (og lavere er bedre). Dette gælder både hvad du skylder på hvert enkelt enkeltkort, og hvad du skylder på tværs af alle dine kort. Med andre ord skal du ikke lade et enkelt korts udnyttelsesgrad krybe over 30%, hvilket igen holder det kumulative beløb, du skylder under 30% af din samlede tilgængelige kredit.

At maksimere et kreditkort er normalt værre

Nu er det tid til at diskutere, hvad der er værre for din kredit score, maksimere et kreditkort eller foretage en balance på flere. Svaret? Forudsat at du holder balancerne på de flere kort lave, er det værre at maksimere dit kort.

Hvis du har maksimeret et kreditkort, har du gået langt ud over 30% brugen tærsklen diskuteret ovenfor. Dette vil sandsynligvis medføre et stort fald i din kredit score, fordi det indikerer, at du ikke er god til at håndtere lånte penge.

Hvad mere er, hvis du forsøger at søge om ny kredit med et maksimalt kort på din rapport, kan du sætte dine chancer for at få lånet i fare. Långivere tendens til at være forsigtig med kunder med maxed-out kreditkort, især hvis de har en mindre end perfekt kredit historie til at begynde med.

På den anden side er det ikke nødvendigvis skadeligt for din kreditprofil at foretage en balance på flere kreditkort. Hvis du holder din kreditudnyttelse under 30% hos dem alle, vil din kredit score ikke sandsynligvis tage et stort hit.

Selvfølgelig, hvis du ikke betaler disse saldoer fuldt ud hver måned, vil du blive ramt af rentebelastninger. Dette kan blive temmelig dyrt med tiden, men det er et helt separat problem fra kredit score bekymring.

Sådan får du din kreditudnyttelse under kontrol for godt

Hvis du konstant gør kamp for at holde din kreditudnyttelse under 30%, kan vi hjælpe. Her er et par tips til at tømme balancedyret:

• Hold et budget. Dette vil hjælpe dig med at styre, hvor meget du oplader.
• Spor dine udgifter online. Ved ofte at logge ind på dit kreditkorts online-konto, vil du være i stand til at fange overforbrug, før det går ud af hånden.
• Planlæg for flere månedlige betalinger. Ved at betale dit kreditkortregning to gange hver måned reducerer du chancerne for, at din udnyttelsesgrad vil overstige 30%.
• Find ud af, hvornår din kreditkortsudsteder rapporterer til kreditbureauerne hver måned, og foretag en stor betaling forud for denne dato.
• Hold mere end et kreditkort på hånden. Hvis du begynder at få ca. 30% kreditudnyttelse på et kort og ikke kan foretage en betaling, er det nyttigt at have en backup.

Bedre eller værre billede via Shutterstock