Hvad det koster at købe et hjem

Det ville være rart, hvis boliger til salg kom med kæmpe priskoder, så en køber nemt kunne sammenligne "all-in" omkostninger. Forestil dig at prøve at købe en gallon mælk og skal separat beregne, hvad det koster at fodre koen, distribuere opgørelsen og lagre hylderne. Lad os bundline dine boligejendomsomkostninger, fra engangsflytningsgebyrer til løbende månedlige udgifter.

Først: Sørg for, at tiden er rigtig

Hvis du har besluttet boligejendom er rigtigt for dig, skal du overbevise en långiver af det også. Det betyder, at din kredit er i god form, du kæmper ikke med en boatload af gæld, og du har en betydelig pengepude til de udgifter, du står overfor.

Långivere ser på en række beregninger for at afgøre, om du er en passende risiko for et seks-tal boliglån. Hvor meget du skylder i forhold til, hvor meget du tjener (långivere kalder dette dit "gæld til indkomstforhold") spiller en vigtig rolle i godkendelsesprocessen. Nedbetalingen gør også. Hvis du ikke kan lave standard 20% nedbetaling, kan du muligvis få et lån med mindre penge på forhånd - men så står over for en øget lånekostnad og højere månedlige betalinger.

" MERE:Hvor meget hus har du råd til?

Engangs omkostninger

Nedbetaling (den største hindring for at rydde): Den nedbetaling altid væver stor i vores bestræbelser på at købe et hjem. Du kan tegne 20% af købsprisen som et godt udgangspunkt; Du kan dog have ekstra muligheder. Nogle långivere tilbyder lån garanteret af FHA eller VA, med nedbetalinger så lavt som 3% til 5%, men du vil normalt have en privat pant forsikringspræmie tilføjet til din månedlige betaling.

Hvad der kræves for at forsegle aftalen: Når alle vilkårene er afsluttet, vil det komme tid til at underskrive et lille bjerg papirarbejde. Det er her, når det virkelig betaler for at læse fine print, stille spørgsmål og vide, hvad du signerer. Ikke kun vil blækket strømme ved lukning, men det vil også pengene - fra lommen til deres.

" MERE: Beregn dine forventede lukning omkostninger

Du vil have modtaget et officielt låneoverslag på disse lukkede omkostninger i forvejen - og havde tid til at forhandle og shoppe for lavere gebyrer på nogle af dem - så der skal ikke være nogen overraskelser. (Estimatet giver dig mulighed for at lave en appelsin-til-æbler sammenligning af hvad du rent faktisk ville betale, fordi variation i gebyrer kan gøre renterne bedrager.)

Find en långiver at blive forhåndsgodkendt

Løbende udgifter

Pantet: Desværre gør næsten halvdelen af ​​os ikke sammenligning shop for vores boliglån, ifølge Consumer Finance Protection Bureau. Det kan koste os et stort stykke penge over tid. Faktisk siger bureauet, at ved at købe priser med kun tre långivere, er homebuyers mere tilbøjelige til at finde en lavere sats.

Lad os sige, at du kigger på at købe et hjem på $ 300.000 og sætte 20% ned. At reducere din rente med kun halvdelen af ​​et procentpoint ville betyde, at du sparer $ 70 pr. Måned på et $ 240.000, 30-årigt fast pant. Det er mere end $ 4.000 i bare de første fem år.

At sammenligne lån fra tre forskellige långivere kan få dig en lavere sats. At reducere din rente med et halvt procentpoint vil spare dig for tusindvis af dollars.

Lad ikke den månedlige betaling overraske dig: Online pantel regnemaskiner kan være en smule vildledende. Din månedlige pantseddel indeholder hovedstol og rentebetalinger, men ofte meget mere end det. Der kan oprettes en escrow-konto for at afsætte en del af hver månedlig betaling til dækning af ejendomsskat, forsikring og andre årlige gebyrer. Afhængig af størrelsen af ​​dit lån kan disse gebyrer tilføje hundredvis af dollars til din note.

Sælgere vil som regel videregive ejendomsskatter i hjemmets fortegnelsesoplysninger, eller du kan få dem fra din lokale ejendomsskattevurderer.

" MERE: Beregn din månedlige pant betaling

Daglige og regnfulde dage: Når du har krydset den homebuying målstregen, tror du måske, du er fri for de økonomiske forhindringer. Og for det meste er du. Men der er forsyningsselskaber at betale, måske boligejerforeningsgebyrer, vedligeholdelse - som værftpleje og sneblæsning - og lejlighedsvis VVS-debacle. Nogle af disse løbende udgifter du kan budget for; overraskelserne, ikke så meget.

Du ved, at nødhjælpsfond, som finansielle rådgivere foreslår, at vi alle har? Du vil måske pusle det lidt med et hjem ejerskab "regnvejrsdag" fond. Det er for de små til store udgifter, som forsikringen ikke dækker, såsom vandvarmeren, der springer en lækage midt om natten.

At have nogle penge afsat til uventede husholdningsudgifter vil hjælpe dig med at afværge din sidste udvej nødopsparing - eller tage kreditkort gæld. Overvej at sparke $ 500 til $ 1.000 i besparelser som din husstands reparationsfond.

Prisen er rigtig

Ved hjælp af et pant sammenligning regneark kan hjælpe dig nerd tallene. Formularen kan virke lidt overvældende i starten, men ved at tage det et skridt ad gangen vil du afsløre de reelle omkostninger ved boligejendom.Sælgere kan muligvis ikke slå et stort "Køb det nu" -klister på forsiden af ​​det hjem, du elsker, men ved at overveje alle de forudgående og løbende udgifter, kan du gøre et smart skridt til din nye adresse.

Hvad er næste?

• Vil du handle?

  Beregn Dine afsluttende omkostninger

• Vil du dykke dybere?

  Tage et nærmere kig på lukkekostnader

• Vil du udforske relaterede?

  Finde den bedste realkreditlåner for dig

Billede via iStock.