KORT-lovbestemmelser kan afhjælpes

I fjor forlængede Federal Reserve en lov, der skulle forhindre universitetsstuderende i at komme for dybt ind i gæld og afskaffe adgangen til kredit for homemagere. Dette viste sig særligt problematisk for homemakers i voldelige forhold, fordi det giver deres misbrugere endnu mere økonomisk kontrol. Efter denne forlængelse skulle en homemager spørge hende * partner at medtegne et kreditkort, hvilket giver ham mulighed for at ødelægge sin kredit score, hæve gælden i hendes navn eller benægte hendes kredit helt.

Den oprindelige bestemmelse, en del af kreditkortloven fra 2009, var at forhindre universitetsstuderende i at låne mod deres forældres indkomster, da deres forældre ikke var ansvarlige for gælden. At give et kollegium barn den samme kreditgrænse som en fuldt udviklet (og ansat) voksen førte tydeligt til hjertesorg. For at afhjælpe dette krævede kortloven, at udstedere kun anser ansøgerens indkomst, snarere end hans eller hendes husstand, således at universitetsstuderende ikke ville kunne låne imod deres forældres høje indkomster uden deres viden.

Men i 2011 besluttede Federal Reserve, at bestemmelsen om at overveje kun individuel indkomst, i stedet for husstandsindkomst, skulle gælde for alle uanset deres alder. Derfor kan et husmor ikke lægge familienes indkomst, hun skal nedlægge hendes: nul. Og uden en indkomst ville hun ikke kunne kvalificere sig til kredit.

* Vi bruger det kvindelige pronomen i denne artikel, men vær opmærksom på, at mænd er ofre for og kvinder begår økonomisk misbrug.

Hvad kortloven betød for kvinder i voldelige forhold

En person, der ikke har nogen indkomst (som f.eks. En hjemmehjemmet forælder) ville have få muligheder for at få kredit:

• Ansøg om et fælles kreditkort med sin partner eller ægtefælle
• Lån mod egne besparelser og investeringer (hvis nogen)
• Ansøg om et sikret kreditkort (som kræver et forudbetalt depositum og kommer ofte med årlige gebyrer)
• Søg et alternativt kreditopbygningsprogram

Bestemmelsen afskærer de fleste adgang til kredit til enhver, hvis partner ikke er villig til at medfinansiere et lån med hende. Og co-signering har også potentiale for misbrug. En misbrugspartner kan hæve gæld på en fælles konto, ødelægge offerets kredit score og lade hende hæfte for disse gæld. Misbrugende personligheder lænker sig til uansvarlig økonomisk adfærd, og det er ikke uhørt for en misbruger at forsætligt sabotere offerets kredit.

CFPB lover at rette op på "utilsigtet konsekvens"

Talere inden underudvalget for finansielle tjenesteydelser den 20. september 2012 erkendte Richard Cordray, direktør for Consumer Financial Protection Bureau, at "tusindvis af enkeltpersoner [måske] blevet nægtet adgang til kredit som følge af den måde, hvorpå loven blev fortolket. "Cordray forventes at revidere bestemmelsen før kongressen genanventer i november, hvis man kalder dette en" utilsigtet konsekvens "af en velmenende bestemmelse i Card Act.

Heldigvis har CFPB erkendt, at adgang til kredit er et problem, der påvirker homemakers, som ifølge Salary.com sætter i 95 timers arbejde hver uge. De er en stor del af en husstands økonomiske succes, selvom de ikke modtager en W2-komsttid.

Revision af husstandsinvesteringen vil også give nødhjælp til ofre for økonomisk misbrug, som forhåbentlig nu vil få større økonomisk uafhængighed og adgang til kredit.