Tænker på at købe? Den reelle omkostning ved at eje et hjem

At eje et hjem betyder, at du kan blæse en mur for at skabe et mere rummeligt køkken eller male dit soveværelse med en flammende fuchsia - ting, der helt sikkert er deponering og sandsynligt udkastelse - motiverende lovovertrædelser i udlejningsland.

Lad os sige, at du vil købe dit eget sted, men du vil gerne vide, om det virkelig er en god ide for dig lige nu. Når køb-vs-lejeproblemet kommer op, skal du overveje det grundlæggende først og derefter bore ned.

Sammenlign realkreditlån

Tilføjelse af omkostningerne ved boligejere

Det grundlæggende begynder med din månedlige betaling. For at gøre det til en sammenligning mellem æbler og æbler skal du sammenligne din lejebetaling til månedlige boligejendomsudgifter. Fordi de omfatter mere end bare hovedstol og renter del af en pant betaling, typiske realkreditlån regnemaskiner kan være en smule vildledende.

Du skal også estimere ejendomsskat og boligejerforsikring samt andre potentielle omkostninger. Disse kan omfatte private realkreditforsikringer, boligejerforeningsafgifter og lejlighedsaftaler eller fællesfællesskabsgebyrer. Et rigtigt hjem overkommelige værktøj kan være en stor hjælp til denne opgave.

Andre omkostninger til faktor i inkluderer:

• Låneomkostninger, der typisk udgør 3% til 5% af værdien af ​​dit lån. Dette dækker alt fra en professionel vurdering til et hjem inspektion, såvel som långiver gebyrer.
• Omkostninger til forsyningsvirksomheder, yardpleje og maleri eller andre opgraderinger (med andre ord, alle de ting, som udlejer normalt tager sig af, når du lejer).
• Vedligeholdelse og reparationer, hvilke husejere kan forvente at udgøre 1% til 2% af deres boligværdi årligt. Der vil også være overraskelsesudgifter, så det er en god ide at øremærke en del af dine besparelser til en husstandsberedskab til nødhjælp - ud over din daglige nødfond.

" MERE: Se omkostningerne ved populære boligforbedringsprojekter

Hvor du bor, gør en stor forskel

Den reelle udgift til boligejendomme (og leje også) stammer fra, hvor du bor - ikke kun staten eller byen, men kvarteret. Og det handler ikke kun om omkostningerne ved fast ejendom og at have råd til lejen eller realkreditlånet; det handler også om pendling og andre transportomkostninger.

De fleste amerikanere bruger omkring halvdelen af ​​deres indkomst på boliger og transport, ifølge Department of Housing and Urban Development, der udviklede et Location Affordability Index-værktøj. Det lader dig identificere stort set ethvert sted i USA og få en reel følelse af, hvad det koster at bo der, i betragtning af medianindtægt samt bolig- og transportomkostninger. Du kan endda sammenligne forskellen i de samlede omkostninger ved at eje eller leje i en lokalitet, med resultater der kan overraske dig.

Hvornår at leje og hvornår man skal eje

Andre overvejelser i leje-eller-egen beslutning går ud over at bare huske dine penge.

Årsager til at fortsætte leje kan omfatte:

1. Mobilitet: Har du brug for at kunne flytte til en ny by for karriereudvikling?
2. Fleksibilitet: At købe et hjem betyder at begå et kvarter, muligvis i flere år. At kunne gå til din yndlingscafé eller happy hour klub kan betyde meget for dig nu. Men senere, hvis du starter en familie, vil du bekymre dig om skoledistrikt mere end at drikke specialtilbud.
3. Usikkerhed: Prisforbedring kan være uklar og afhængig af dit lokale ejendomsmarked. Home equity garanteres aldrig, især på kort sigt. Det er nok en god idé at glemme det gamle "dit hjem er en investering" ting.

Men gode grunde til at købe kan være:

1. Skattefradrag: Rabatpoint, realkreditrente og ejendomsskat - jo mere du tjener, desto mere er disse skattelettelser værd.
2. En historisk mulighed: Realkreditrenterne er meget lave. En dag kan vi se tilbage på disse lave renter dage med venlig hilsen: "Husk når priserne var under 4%?"
3. Hjælp til at komme ind på markedet: En 20% nedbetaling behøver ikke at bryde aftalen. Disse dage er der måder at lægge mindre på, især for første gangs boligkøbere. Og opsparing af en forskud kan være lettere, hvis du følger nogle besparelser hacks.
4. Prisvurdering: Når du køber, vil du i sidste ende sælge. Og nettoprovenuet af et salg bliver typisk ikke beskattet, med en kapitalgevinst ekskludering på $ 250.000 - eller $ 500.000, hvis du er gift og fil i fællesskab.

" MERE: Lej eller køb? Beregn hvad der passer til dig.

Bundlinjen

De sande omkostninger ved at eje et hjem kan være øjenåbning - men faktum er, at leje i disse dage er mindre af en lejlighedskøb end nogensinde. I betragtning af alle de involverede økonomiske og livsfase faktorer kan du kvantificere, hvorvidt det er tid til at købe, eller om du skal fortsætte med at leje.

Mere fra Investmentmatome: Sammenlign realkreditrenter Sådan vælger du det bedste realkreditlån Beregn dine samlede månedlige betalinger med vores pantelommer

Hal Bundrick er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af Redfin.